Wartość bieżąca i wartość przyszła to warunki, które są często stosowane w umowach rentowych. Obecna wartość renty jest sumą, którą należy zainwestować teraz, aby zagwarantować pożądaną płatność w przyszłości, podczas gdy jej wartość w przyszłości jest sumą, która zostanie osiągnięta w czasie.
Co to jest renta?
Renta roczna to inwestycja finansowa, która generuje regularne płatności przez określony czas. W dzisiejszych czasach rentę najczęściej kupuje się za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej lub firmy świadczącej usługi finansowe.
Kluczowe dania na wynos
- Wartość bieżąca to suma pieniędzy, które muszą zostać zainwestowane, aby osiągnąć określony przyszły cel. Przyszła wartość to kwota dolara, która będzie naliczana w czasie, gdy ta suma zostanie zainwestowana. Wartość bieżąca to kwota, którą musisz zainwestować, aby zrealizować przyszła wartość.
Ten rodzaj inwestycji jest często wykorzystywany przez osoby przygotowujące się na emeryturę lub na okres planowanego bezrobocia. W zależności od wyborów inwestora renta może generować zwroty stałe lub zmienne.
Przy zakupie renty firma ubezpieczeniowa pobiera z góry ryczałtową kwotę i inwestuje ją, pomniejszoną o opłaty, które pobiera. W zamian inwestor otrzyma uzgodnioną sumę pieniędzy w regularnych odstępach czasu.
Różne opcje
Istnieje wiele możliwych rozwiązań. Płatności mogą rozpocząć się natychmiast lub mogą zostać opóźnione do przyszłej daty, kiedy inwestor będzie gotowy do przejścia na emeryturę.
Niektórzy płacą do śmierci beneficjenta, przenosząc w ten sposób ryzyko długowieczności z beneficjenta na firmę ubezpieczeniową. Pary często ustalają, czy płatności będą kontynuowane przez cały okres życia partnera, który przeżył.
Wartość bieżąca i przyszła zależą od wielu indywidualnych zmiennych.
Wszystkie te decyzje wpływają na dokładną kwotę, którą beneficjent otrzyma w ramach miesięcznej płatności renty.
Obliczanie zarówno bieżącej, jak i przyszłej wartości zakłada regularną rentę ze stałą stopą wzrostu. Wiele kalkulatorów online określa zarówno bieżącą, jak i przyszłą wartość renty, biorąc pod uwagę jej stopę procentową, kwotę płatności i czas trwania.
Wartość bieżąca renty
Wartość bieżąca renty to bieżąca wartość wszystkich dochodów, które zostaną wygenerowane w przyszłości z tej inwestycji. Mówiąc prościej, jest to kwota, którą należałoby dziś zainwestować, aby wygenerować określony dochód.
Wykorzystując stopę procentową, żądaną kwotę płatności i liczbę płatności, obliczanie wartości bieżącej dyskontuje wartość przyszłych płatności w celu ustalenia wkładu niezbędnego do osiągnięcia i utrzymania stałych płatności przez ustalony okres.
Na przykład formuła wartości bieżącej zostałaby zastosowana do ustalenia, ile zainwestować teraz, jeśli chcesz zagwarantować miesięczne płatności w wysokości 1000 USD przez 10 lat, począwszy od 2030 r.
Przyszła wartość renty
Przyszła wartość renty odzwierciedla całkowitą kwotę pieniędzy, które zostaną zgromadzone dzięki konsekwentnym inwestycjom w ustalonym okresie, wraz ze składanymi odsetkami.
Ta formuła szacuje wzrost oszczędności przy założeniu stałej stopy inwestycji na określony czas, zamiast planowania gwarantowanej kwoty dochodu w przyszłości poprzez obliczenie kwoty, którą należy teraz zainwestować.
Obliczenie wartości w przyszłości byłoby wykorzystane do oszacowania salda rachunku inwestycyjnego, w tym wzrostu odsetek, po wniesieniu miesięcznych wkładów w wysokości 1000 USD przez 10 lat
