Wcześniej istniejącym stanem jest każda osobista choroba lub stan zdrowia, który był znany i istniał przed napisaniem i podpisaniem umowy ubezpieczenia. Polisy ubezpieczenia zdrowotnego lub ubezpieczenia na życie często identyfikują istniejące wcześniej warunki klienta przed napisaniem umowy ubezpieczenia dla tej osoby i zazwyczaj nie obejmują wcześniej istniejących warunków, dopóki nie upłynie określony czas. W niektórych przypadkach istniejące wcześniej warunki mogą w ogóle nie zostać uwzględnione.
Załamanie istniejącego stanu
Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj nie chcą zapewniać ochrony ubezpieczeniowej na wcześniej istniejące schorzenia, tj. Okoliczności medyczne, o których wiadomo, że już istnieją.
Na przykład firma ubezpieczeniowa nie byłaby skłonna napisać umowy ubezpieczenia przeciwpożarowego dla właściciela domu, gdyby firma wiedziała, że dom osoby został już zniszczony w wyniku pożaru. W ten sam sposób firma ubezpieczeniowa nie byłaby skłonna napisać polisy ubezpieczeniowej na życie dla osoby, która była już znana jako śmiertelnie chora.
Firmy ubezpieczeniowe zwykle używają jednej z dwóch definicji do identyfikacji takich warunków. Zgodnie z definicją „obiektywnego standardu” uprzednio istniejącym stanem jest każdy stan, w przypadku którego pacjent otrzymał już poradę medyczną lub leczenie przed włączeniem do nowego planu ubezpieczenia medycznego. Zgodnie z szerszą definicją „osoby ostrożnej” wcześniej istniejącym stanem jest wszystko, co objawiało się obecnością, a osoba rozważna szukałaby leczenia. Wcześniej istniejące stany mogą obejmować poważne choroby, takie jak rak, mniej poważne stany, takie jak złamana noga, a nawet leki na receptę. W szczególności ciąża jest wcześniej istniejącym stanem, który będzie leczony niezależnie od wcześniejszego leczenia.
Istniejące warunki i obecne prawo
Zgodnie z obowiązującym prawem towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych nie mogą odmówić pokrycia kosztów ani obciążyć Cię wyższą opłatą tylko dlatego, że dana osoba ma wcześniej istniejący stan. Zasady te obowiązywały w odniesieniu do lat planu rozpoczynających się 1 stycznia 2014 r. Lub później. Ubezpieczyciele zdrowotni nie mogą już naliczać dodatkowych opłat ani odmawiać objęcia ubezpieczeniem Ciebie lub Twojego dziecka z powodu wcześniej istniejących schorzeń, takich jak astma, cukrzyca lub rak. Nie mogą również ograniczać korzyści w przypadku wcześniej istniejącego stanu. Po uzyskaniu ubezpieczenia firma ubezpieczeniowa nie może odmówić pokrycia kosztów leczenia wcześniej istniejącego stanu.
Istniejąca wcześniej zasada ubezpieczenia nie ma zastosowania do „dziadków” indywidualnych polis ubezpieczenia zdrowotnego. Dziadkowa indywidualna polisa ubezpieczenia zdrowotnego to polisa, którą kupiłeś dla siebie lub swojej rodziny w dniu 23 marca 2010 r. Lub przed tą datą, która nie została zmieniona w określony sposób, co zmniejsza świadczenia lub zwiększa koszty dla konsumentów.
