Co to jest ryzyko po przejściu na emeryturę?
Termin „ryzyko po przejściu na emeryturę” odnosi się do wszelkich potencjalnych zagrożeń dla bezpieczeństwa finansowego, które mogą wystąpić po przejściu na emeryturę. Ryzyko po przejściu na emeryturę powoduje nieoczekiwane koszty lub niższe dochody, które mogą zagrozić nawet najlepiej opracowanym planom emerytalnym.
Niektóre z najczęstszych zagrożeń po przejściu na emeryturę obejmują śmierć małżonka, nieoczekiwaną chorobę, czynniki ekonomiczne, a nawet zmiany w polityce publicznej.
Kluczowe dania na wynos
- Ryzyko po przejściu na emeryturę jest potencjalnym zagrożeniem dla zabezpieczenia finansowego, które jednostka może napotkać po przejściu na emeryturę. Ryzyko to może skutkować nieoczekiwanymi kosztami lub niższymi dochodami, które mogą zagrozić nawet najlepiej opracowanym planom emerytalnym. Lista towarzystw aktuariuszy ryzyka po przejściu na emeryturę pogrupowane są w cztery różne kategorie: osobiste i rodzinne, opieka zdrowotna i mieszkalnictwo, finanse i polityka publiczna. Typowe ryzyko po przejściu na emeryturę obejmuje śmierć małżonka, nieoczekiwaną chorobę, czynniki ekonomiczne, a nawet zmiany w Polityka publiczna.
Zrozumienie ryzyka po przejściu na emeryturę
Większość ludzi często myśli o planowaniu przejścia na emeryturę i o tym, jak osiągną swoje cele. Zazwyczaj wiąże się to z podjęciem decyzji o przejściu na emeryturę, czy kontynuować pracę w niepełnym wymiarze godzin po przejściu na emeryturę, ile dochodu będzie wymagane i jakie aktywa są potrzebne do osiągnięcia tych celów.
Niektóre osoby korzystają z usług doradcy finansowego lub planisty finansowego, aby zaplanować przejście na emeryturę. Ale niewiele osób rozważa lub dyskutuje o zagrożeniach, jakie mogą napotkać po przejściu na emeryturę.
Wiele z tych zagrożeń jest zwykle takich samych podczas pracy i po przejściu na emeryturę. Ale ze względu na ograniczoną kwotę dochodu, którą możesz zarobić po przejściu na emeryturę, warto rozważyć i przeanalizować, w jaki sposób ryzyko to może wpłynąć na twoje oszczędności emerytalne.
W końcu nie ma prawdziwego sposobu na określenie, jak długo ktoś będzie żył, ale w dzisiejszych czasach można bezpiecznie założyć, że większość ludzi spędzi od 20 do 30 lat na emeryturze. A ponieważ ludzie żyją dłużej i więcej osób przechodzi na emeryturę wcześniej, istnieje duża szansa, że wielu z nas spędzi więcej czasu na emeryturze niż na sile roboczej.
Uwzględnianie ryzyka po przejściu na emeryturę może pomóc ludziom lepiej przygotować się do wygodnego życia po zakończeniu pracy. Bez właściwego planowania ryzyka, jajo gniazdowe może się skurczyć.
Uwzględnianie ryzyka po przejściu na emeryturę może pomóc ludziom lepiej przygotować się do wygodnego życia po zakończeniu pracy.
Society of Actuaries ma obszerną listę ryzyk po przejściu na emeryturę i regularnie przeprowadza ankiety na temat zagrożeń, na jakie narażeni są ludzie po przejściu na emeryturę. W najnowszej ankiecie, przeprowadzonej w lipcu 2017 r., Uczestniczyły osoby w wieku od 45 do 80 lat. Oceniono obawy ludzi związane z przejściem na emeryturę i ich gotowość, a także inne czynniki, takie jak ich kondycja finansowa, plany mieszkaniowe i opinie na temat opieki długoterminowej.
Rodzaje ryzyka po przejściu na emeryturę
Poniżej znajduje się lista niektórych ryzyk po przejściu na emeryturę uznanych przez Towarzystwo Aktuariuszy, które są podzielone na cztery różne kategorie: osobiste i rodzinne, opieka zdrowotna i mieszkalnictwo, finanse i polityka publiczna.
Ryzyko osobiste i rodzinne
Ryzyka te mają wpływ na życie osobiste emerytów. Niektóre z najczęstszych zagrożeń należących do tej kategorii to:
- Zgon: utrata współmałżonka może zmniejszyć świadczenia emerytalne lub może zwiększyć obciążenia finansowe emeryta, zwłaszcza jeśli trzeba zapłacić rachunki medyczne lub inne długi. Ryzyko związane z długowiecznością lub przeżywaniem aktywów: im dłużej ludzie żyją, tym więcej pieniędzy będą potrzebować. Dochód z tytułu przejścia na emeryturę może trwać tylko przez określony czas, więc im dłużej żyjesz, tym mniej pieniędzy będziesz miał w jajku. Zmiana stanu cywilnego: separacja lub rozwód mogą znacznie zmniejszyć dochód emerytalny, ponieważ istnieje spora szansa, że będziesz musiał podzielić pulę. Pomoc finansowa dla członków rodziny: Może przyjść czas, kiedy twoje dzieci lub inne osoby pozostające na utrzymaniu będą potrzebować pomocy finansowej i mogą zwrócić się do ciebie. Jeśli zdecydujesz się im pomóc, możesz spodziewać się spadku swoich finansów.
Opieka zdrowotna i mieszkalnictwo
Ryzyko to może dotyczyć emeryta, małżonka lub członków ich rodziny.
- Nieoczekiwane rachunki za opiekę zdrowotną: Oczekuje się, że koszty opieki medycznej na emeryturze wyniosą średnio 260 000 USD dla pary obojga 65 lat. Składki stanowią znaczny spadek dochodów przeciętnych amerykańskich seniorów. Na przykład składki Medicare Part B wynoszą 144, 60 USD na 2020 r., A roczna kwota odliczenia wynosi 198 USD. Zmiany w mieszkaniu: Emeryci mogą być zmuszeni do rezygnacji z obecnej sytuacji życiowej i zmniejszenia lub, w przypadku problemów zdrowotnych, mogą wymagać mieszkania w placówce opiekuńczej. W zależności od sytuacji może to wpłynąć na oszczędności emerytalne danej osoby.
Ryzyko finansowe
Ryzyko finansowe związane z przejściem na emeryturę zazwyczaj wiąże się z takimi kwestiami jak:
- Inflacja Stopy procentowe: Wzrost funduszu emerytalnego danej osoby zależy częściowo od zmian stóp procentowych. Chociaż środowiska o niskim oprocentowaniu mogą być idealne dla osób, które chcą pożyczyć, nie są one tak dobre dla osób, które chcą oszczędzać. Banki i inne instytucje finansowe zwykle płacą niskie zwroty z inwestycji, gdy stopy procentowe są niskie. Ryzyko giełdowe: wyniki giełdowe mogą drastycznie wpłynąć na twój portfel emerytalny. Chociaż zapasy przewyższają inne inwestycje, straty mogą obniżyć wartość inwestycji.
Polityka publiczna
Zawsze istnieje możliwość, że podatki, ubezpieczenie społeczne, świadczenia Medicare, składki Medicare i inne świadczenia zostaną zmienione. Ponieważ większość obecnych i przyszłych emerytów będzie zależeć od tych świadczeń w celu zabezpieczenia ich przejścia na emeryturę, ryzyko zmian w tych programach jest duże, ponieważ zmiany mogą negatywnie wpłynąć na bezpieczeństwo emerytalne ”.
