Ilustracja polisy lub sprzedaży jest narzędziem edukacyjnym, które pokazuje potencjalnemu lub nowemu ubezpieczającemu, jak działa polisa na życie lub ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa. Ilustracja polisy lub sprzedaży uwzględnia wszystkie kluczowe szczegóły polisy, w tym wiek, płeć i klasę ubezpieczającego wnioskodawcy lub ubezpieczonego (poziom ryzyka stosowany do ustalania składek).
Podział polityki lub ilustracji sprzedaży
Ilustracja polisy lub sprzedaży pokazuje również nazwę produktu ubezpieczeniowego, termin, kwotę świadczenia, składkę, wartości pieniężne (jeśli polisa zawiera składnik wartości pieniężnej) oraz przewidywane dywidendy (jeśli polisa jest wystawiana przez towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych). Ilustracja będzie również opisywać osoby odpowiedzialne za politykę lub opcje. Ilustracja polityki pokazuje, w jaki sposób oczekuje się zmiany wartości polityki w czasie i na jakich założeniach te wartości są oparte. Ilustracja polityki dotyczącej niepełnosprawności pokazuje również okres oczekiwania na wypłatę świadczeń i opisuje warunki, które muszą zostać spełnione, aby polisa mogła zostać wypłacona.
Ilustracja polisy lub sprzedaży nie jest wiążącą umową i nie gwarantuje, ile będzie warta polisa w danym roku, z wyjątkiem sytuacji, gdy wartości są wyraźnie określone jako „gwarantowane”. Ilustracja jest w dużej mierze wyuczonym przypuszczeniem ustalonym przez program komputerowy na dostępnych informacjach w momencie generowania ilustracji. Rzeczywiste gwarancje prawne związane z polisą są zawarte w umowie polisy.
Agenci ubezpieczeniowi przedstawiają wnioskodawcom ilustrację polisy, gdy rozważają zakup polisy na życie lub ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, aby pokazać im cechy i świadczenia z polisy. Po wydaniu zasady agent wyda nową ilustrację na podstawie faktycznie wydanej zasady, ponieważ może ona zawierać inne założenia niż ilustracja używana w fazie aplikacji. Na przykład badanie lekarskie skarżącej mogło postawić ją w kategorii ryzyka wyższego niż zakładana na wstępnej ilustracji sprzedaży lub mogła zmienić zdanie na temat zakresu ubezpieczenia, które chciała kupić.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) opracowało modelową ilustrację polisy, którą wielu ubezpieczycieli wykorzystuje jako podstawę do swoich polis lub ilustracji sprzedaży, ponieważ jest łatwa do zrozumienia i zawiera wszystkie informacje, które konsumenci powinni znać. Pokazuje bieżące gwarantowane i niegwarantowane wartości produktu na podstawie tego, w jaki sposób subkonta bazowe polisy wpływają na wartość pieniężną polisy i świadczenia z tytułu śmierci, przy założeniu rozsądnej stopy zwrotu, biorąc pod uwagę tolerancję ryzyka i warunki rynkowe klienta. Ilustracja polisy powinna również pokazywać wszelkie opłaty związane z polisą. Ilustracje dotyczące sprzedaży lub polisy są używane w przypadku takich produktów, jak całe ubezpieczenie na życie, uniwersalne ubezpieczenie na życie, zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie i długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa.
