DEFINICJA Terminowego planu płatności
Terminowy plan płatności to opcja otrzymywania odwrotnych wpływów z kredytu hipotecznego, która zapewnia właścicielowi domu równe miesięczne płatności przez określony czas. Terminowy plan płatności ma zmienną stopę procentową, która zmienia się wraz ze zmianą rynkowych stóp procentowych, a odsetki naliczane są od miesięcznych płatności w momencie ich otrzymania przez pożyczkobiorcę. Podobnie jak w przypadku wszystkich hipotek odwróconych, odsetki naliczane są również od wszelkich finansowanych kosztów zamknięcia, takich jak opłata początkowa, wstępna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, opłaty od osób trzecich oraz bieżące miesięczne składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wszystkie te koszty łącznie - miesięczne płatności najmu, odsetki, koszty zamknięcia i MCI - składają się na to, co pożyczkobiorca jest winien, gdy odwrócona hipoteka staje się wymagalna i wymagalna.
PRZEŁAMANIE Planu płatności terminowych
Terminowy plan płatności może być dobrą opcją dla kogoś, kto ma dobry pomysł na to, jak długo planuje pozostać w domu rodzinnym, na przykład właściciela domu, który jest starszy i spodziewa się przeprowadzić się do domu spokojnej starości w kilku lat Ma większą miesięczną opłatę niż plan spłat długoterminowych, który zakłada, że właściciel domu będzie nadal mieszkał w domu przez czas nieokreślony i będzie żył, dopóki nie skończy 100 lat.
Minusem planu płatności terminowych
Wadą planu płatności terminowych jest to, że po upływie terminu nie ma możliwości uzyskania dodatkowych zwrotów hipotecznych z domu, co może stanowić problem, jeśli właściciel domu nie ma żadnych innych aktywów ani dochodów. Jednak pożyczkobiorca może nadal mieszkać w domu jako głównym miejscu zamieszkania po zakończeniu okresu spłaty, o ile będzie on nadal spełniał inne warunki kredytu, takie jak utrzymanie podatków od nieruchomości, ubezpieczenie domu i ogólne naprawy.
Jeśli jest dwóch właścicieli domów i tylko jeden jest kredytobiorcą na hipotece odwróconej, drugi właściciel domu może mieć problemy, jeśli kredytobiorca umrze pierwszy. W takim przypadku właściciel domu, który przeżyje, nie otrzyma żadnych dodatkowych miesięcznych płatności, ponieważ nie był on pożyczkobiorcą. Być może będzie mógł nadal mieszkać w domu, ale to zależy od tego, jakie przepisy obowiązywały w momencie wykupu odwróconej hipoteki. Ten scenariusz stworzył problemy dla niektórych gospodarstw domowych, w których starszy małżonek zaciągnął kredyt hipoteczny odwrotny tylko na swoje nazwisko. Odwrócony kredyt hipoteczny: czy twoja wdowa (er) może stracić dom? wyjaśnia szczegóły.
