Co to jest autoryzowana transakcja?
Autoryzowana transakcja to zakup karty debetowej lub kredytowej, na który akceptant otrzymał zgodę od banku, który wydał kartę płatniczą klienta.
Autoryzowane transakcje są częścią procesu płatności elektronicznych. Proces ten obejmuje posiadacza karty i wiele innych podmiotów współpracujących przy realizacji transakcji elektronicznej.
Elektroniczne transakcje płatnicze
Instytucje finansowe, handlowcy i podmioty przetwarzające płatności stanowią część infrastruktury umożliwiającej dokonywanie płatności elektronicznych. Pierwszy krok w płatności elektronicznej rozpoczyna się od posiadacza karty, który chce dokonać płatności kartą płatniczą. Posiadacz karty autoryzuje płatność, przekazując ją akceptantowi i okazując dowód tożsamości na żądanie. Po tym, jak konsument przeciągnie swoją kartę przez czytnik kart lub wprowadzi dane karty w systemie kas online sprzedawcy, system płatności wysyła dane karty do banku akceptanta (zwanego również bankiem nabywającym). Zwykle karta płatnicza wymaga pewnych dodatkowych informacji, aby rozpocząć przetwarzanie, takich jak osobisty numer identyfikacyjny, data ważności, kod pocztowy lub kod bezpieczeństwa karty.
Po wprowadzeniu informacji o karcie są one wysyłane do banku handlowego, który jest głównym pośrednikiem w transakcji elektronicznej. Bank handlowy działa w imieniu akceptanta, aby uzyskać płatność zdeponowaną na jego koncie. Po otrzymaniu informacji o płatności bank handlowy wykorzystuje swoją sieć płatniczą do wysyłania komunikatów płatniczych za pośrednictwem odpowiedniego kanału. Większość banków handlowych będzie współpracować z siecią procesorów, która umożliwia akceptantowi akceptowanie różnych kart markowych. Procesor płatności kontaktuje się z instytucją finansową posiadacza karty, zwaną także bankiem wydającym. Bank wydający zapewnia, że posiadacz karty ma środki na swoim rachunku na pokrycie opłaty. Mogą również mieć określone kontrole, aby zapobiec nieuczciwym opłatom. Zatwierdzenie przez bank wydający jest ważnym krokiem w autoryzacji transakcji. Gdy bank wydający zatwierdzi opłatę, procesor wysyła komunikat do banku akceptanta, który potwierdza opłatę do akceptanta.
Bank handlowy jest ostatnim podmiotem zaangażowanym w transakcję. Przekazują autoryzację kupcowi. Są również uważane za bank rozrachunkowy. Gdy transakcja zostanie potwierdzona dla akceptanta, zostanie uznana za autoryzowaną, a bank akceptanta podejmie kroki w celu zdeponowania środków na rachunku akceptanta.
Odrzucone transakcje
Jeśli transakcja nie może zostać autoryzowana, zostanie odrzucona. Karta może zostać odrzucona z wielu powodów, w tym z następujących:
1. Posiadacz karty nie ma wystarczających środków na rachunku, aby pokryć transakcję, lub żądana transakcja spowodowałaby przekroczenie limitu kredytu karty
2. Zgłoszono zgubienie lub kradzież karty
3. Karta jest podrobiona
4. Karta wygasła
5. Nastąpiła usterka techniczna
6. Posiadacz karty popełnił błąd podczas wprowadzania danych karty kredytowej
