Co to jest klauzula zakazu?
Klauzula niepodlegająca zakwestionowaniu, zwana również klauzulą niepodlegającą zakwestionowaniu lub zakazem zakwestionowania, jest postanowieniem woli osoby, która grozi redystrybucją spadku, jeśli beneficjenci zakwestionują testament. Celem jest, aby takie postanowienie odważyło mniej uprzywilejowane dziecko lub spadkobiercę do zakwestionowania testamentu w sądzie i zminimalizowania szans tego zwycięzcy na wygraną, jeśli to zrobi.
Zakwestionowanie pojawia się również w przypadku roszczeń ubezpieczeniowych, w których ubezpieczyciel może odmówić uznania roszczenia, dopóki nie upłynie pewien początkowy okres od zakupu polisy.
Kluczowe dania na wynos
- Klauzula o niezaprzeczalności zawarta w testamencie prawnie unieważnia zapisy na spadkobiercach, którzy kwestionują ważność lub uczciwość woli testamentu w sądzie. Celem takiej klauzuli jest zapobieganie uprzywilejowanym spadkobiercom domagania się nieuczciwej dystrybucji majątku spadkowego, chociaż skuteczność zakazu jest różna w zależności od przypadku i prawa stanowego. W przypadku umów ubezpieczeniowych, brak zakwestionowania uniemożliwia ubezpieczycielowi odrzucenie roszczenia i najczęściej występuje w polisach na życie.
Zrozumienie klauzul dotyczących niezaprzeczalności
Klauzule niepodlegające zaskarżeniu w testamentach mają na celu utrzymanie porządku podczas rozliczania spadku przez karanie spadkobierców, którzy próbują zakwestionować klauzule w testamentach. Klauzula zawiera język prawny, w którym stwierdza się, że każdy spadkobierca, który złoży testament w sądzie, może utracić zapisy. Oczywiście może to być niesmaczna opcja, ale może to oznaczać najlepszą szansę na zachowanie nietkniętego testamentu.
Skuteczność tych środków może być ograniczona, ponieważ sądy zazwyczaj zezwalają beneficjentom na kwestionowanie testamentów pomimo istnienia klauzuli zakazu. Wole są częścią procesu spadkowego, a zatem podlegają prawu stanowemu. Niektóre państwa z kolei odmawiają egzekwowania klauzul zakazowych. W tych stanach sąd decyduje, czy strona kwestionująca testament ma sprawę prawną. Jeśli nie, państwa te wymagają, aby sądy postępowały zgodnie z instrukcjami testamentu bez redystrybucji podlegającej klauzulom o zakazie.
Inne państwa egzekwują klauzule zakazu w przypadkach, w których sądy uznają konkurs za uzasadniony, aby nie zniechęcać potencjalnych spadkobierców do korzystania z przysługujących im praw. Sprawdź prawa stanu przed rozważeniem tej opcji.
Alternatywy dla klauzul zakazowych
Osoby zaangażowane w planowanie majątku i szukające alternatywy dla zapewnienia dystrybucji swoich nieruchomości, tak jak chcą, mogą spojrzeć na wykorzystanie trustu. Utworzenie trustu może zapewnić większą ochronę i prostszy pojazd do dystrybucji majątku osiedla. Po pierwsze, aktywa zaufane zwykle całkowicie omijają proces spadkowy.
Aby zapewnić pełniejszą ochronę, osoba może powiązać trust z testerem powierniczym, który po prostu przenosi wszelkie pozostałe aktywa w osiedlu do istniejącego trustu. Wyznaczony powiernik zazwyczaj zapewnia odpowiednią dystrybucję aktywów trustu, zgodnie z dokumentami zaufania.
Okresy sporności w ubezpieczeniach na życie
W kontekście ubezpieczeń na życie zaskarżalność odnosi się do prawa zakładu ubezpieczeń do odmowy wypłaty roszczenia z powodu nieścisłości we wniosku ubezpieczeniowym. Większość polis utrzymuje okno, w którym firma ubezpieczeniowa może odrzucić roszczenie, jeśli we wniosku znajdzie istotne fałsz, niezależnie od tego, czy fałsz ma związek z przyczyną śmierci, czy nie. Uzasadnienie takiego posunięcia sugeruje, że istotne fałszywe informacje na temat wniosku o ubezpieczenie na życie mogą powodować niedokładne obliczenie składki lub świadczenia z tytułu śmierci.
Większość okresów zakwestionowania trwa od jednego do dwóch lat po wejściu w życie polisy, jednak upływ czasu spowodowany niewypłaceniem składek może spowodować rozpoczęcie nowego okresu zakwestionowania. Jeśli dana osoba umrze w okresie objętym zakwestionowaniem, ostateczna wypłata świadczenia z tytułu śmierci może zależeć od tego, czy firma ubezpieczeniowa napotka jakiekolwiek problemy z wnioskiem. Firmy ubezpieczeniowe, które stwierdzą istotne dezinformacje, mogą również dokonać korekty składek lub świadczenia z tytułu śmierci.
Klauzule zakazu konkurencji w polisach ubezpieczeniowych pomagają chronić ubezpieczonych przed firmami, które mogą starać się unikać wypłacania świadczeń w przypadku roszczenia. Chociaż przepis ten przynosi korzyść ubezpieczonemu, nie może chronić przed jawnym oszustwem. Okłamywanie firmy ubezpieczeniowej z zamiarem wprowadzenia w błąd może skutkować anulowaniem ubezpieczenia, a nawet zarzutami karnymi. W większości stanów, jeśli ubezpieczający kłamią lub zniekształcają fakty na temat ich wniosku lub składają fałszywe roszczenie, taka klauzula zostanie unieważniona.
