Co to jest pakiet funduszy wzajemnych?
Pakiety funduszy wspólnego inwestowania, znane również jako program doradztwa funduszy inwestycyjnych lub rachunek funduszy inwestycyjnych, to usługa zarządzania osobistym majątkiem, która zapewnia inwestorom dostęp do spersonalizowanych porad i dużej puli funduszy inwestycyjnych. Programy wzajemnego inwestowania funduszy są najczęściej oferowane przez firmy maklerskie oferujące pełen zakres usług. Zazwyczaj inwestor może wybierać z wybranej listy funduszy wspólnego inwestowania, zwykle oferowanych ze zniżkami obciążeń sprzedażowych. Inwestor płaci roczną opłatę za cały rachunek, znaną jako opłata za zawinięcie.
Kluczowe dania na wynos
- Dzięki pakietowi funduszy inwestycyjnych firmy finansowe zapewniają inwestorom dostęp do spersonalizowanych porad i dużej puli funduszy inwestycyjnych. Pakiet funduszy inwestycyjnych jest również nazywany doradztwem funduszu inwestycyjnego lub kontem bankowym i jest zazwyczaj udostępniany przez domy maklerskie oferujące pełen zakres usług. pozwalają klientom stworzyć spersonalizowany portfel funduszy inwestycyjnych w oparciu o ich tolerancję na ryzyko, wiek, cele i inne preferencje inwestycyjne. Ponieważ inwestycje w fundusze inwestycyjne zazwyczaj wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 USD, są one zazwyczaj wykorzystywane przez klientów o wysokiej wartości netto. Platformy doradcze Robo oferują niższą opcję budżetu, zapewniając zautomatyzowaną wersję tego samego profilu inwestycyjnego i usług budowania portfela przy niższych opłatach.
Wprowadzenie do funduszy inwestycyjnych
Jak działa fundusz wzajemnego inwestowania
Programy wzajemnego inwestowania funduszy mogą być dobrą opcją dla klientów o wysokiej wartości netto, którzy chcą zbudować spersonalizowany portfel funduszy inwestycyjnych. Programy wzajemnego inwestowania funduszy pozwalają inwestorom budować portfel funduszy inwestycyjnych na podstawie ich preferencji i celów. Konta funduszy inwestycyjnych wzajemnych zazwyczaj wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 USD.
W programie wzajemnego inwestowania funduszy inwestorzy mogą współpracować z doradcą finansowym i otrzymać wybraną listę funduszy. Doradca finansowy może współpracować z klientem w celu stworzenia niestandardowego portfela w oparciu o cele i tolerancję ryzyka klienta. Doradcy finansowi zazwyczaj sugerują alokacje portfeli funduszy wzajemnych na podstawie indywidualnego profilu inwestycyjnego klienta. Inwestorzy w programach pakietowania funduszy inwestycyjnych mogą korzystać z niższych kosztów obrotu i profesjonalnie doradzanego portfela w oparciu o ich spersonalizowane interesy inwestycyjne. Roczna opłata za zawinięcie jest zazwyczaj głównym kosztem związanym z portfelem. Roczna opłata za zawijanie jest zwykle podzielona na poziomy w zależności od zasobów programu. Może wynosić od około 0, 25% do 3% w zależności od programu i stanowi dodatek do rocznych opłat operacyjnych pobieranych przez fundusze w portfelu.
W przypadku pakietów wzajemnych inwestor współpracuje z doradcą w celu stworzenia portfela; dzięki usługom doradczym Robo proces jest zautomatyzowany.
Konkurs na fundusze wspólnego inwestowania
Programy wzajemnego inwestowania funduszy mogą być dobrą opcją inwestycyjną dla inwestorów. Jednak rosnąca obecność doradców Robo stworzyła konkurencję dla tych programów. W rezultacie wiele firm brokerskich oferujących pełen zakres usług zaczęło oferować swoim klientom alternatywy doradztwa Robo. Inteligentne portfolio Schwab jest jednym z przykładów.
Platformy doradcze Robo zazwyczaj zapewniają te same usługi profilowania inwestycji i budowania portfela. Oferują one dodatkowe korzyści, ponieważ usługa jest zautomatyzowana, opłaty mogą być niższe, a minimalne nakłady inwestycyjne są zwykle niższe. Dzięki niższym minimalnym inwestycjom programy pakowania porad Robo mogą być oferowane inwestorom, którzy chcą budować zarządzane portfele za jedyne 5000 USD. Obecnie większość programów owijania porad Robo wykorzystuje fundusze ETF zamiast funduszy wspólnego inwestowania.
Programy doradcze Robo zazwyczaj oferują fundusze ETF, a nie fundusze inwestycyjne zawarte w pakietach funduszy inwestycyjnych - i mogą być dostępne dla inwestorów z minimum 5000 USD, w porównaniu z minimum 25 000 USD, które jest typowe dla pakietów.
Inwestowanie w program wspólnego inwestowania
Inwestorzy znajdą programy wzajemnego inwestowania w większość biur maklerskich oferujących pełen zakres usług. UBS i Schwab to dwa przykłady. Programy te pozwalają inwestorom budować portfele bezobsługowych funduszy inwestycyjnych z niewielką roczną opłatą dodaną za wsparcie zarządzania portfelem przez profesjonalistów.
