Spis treści
- Przegląd
- Mikrofinanse
- Makrofinanse
- Kluczowe różnice
Mikrofinansowanie a makrofinansowanie: przegląd
Mikrofinansowanie i makrofinansowanie stanowią dwa rodzaje działań związanych z finansowaniem. Różnica polega na ich zakresie. Mikrofinanse to indywidualne podejście do społeczności, mające na celu zapewnienie pieniędzy i / lub usług finansowych ubogim osobom lub małym firmom, które nie mają dostępu do głównego nurtu lub konwencjonalnych zasobów. Natomiast makrofinanse dotyczą gospodarki lub ogólnej struktury społecznej. Obejmuje to opracowywanie polityk, inicjowanie programów takich jak dotacje lub finansowanie i prowadzenie wieloletnich planów rozwoju gospodarczego i projektów, które wygenerują zatrudnienie lub uruchomią przemysł.
Kredyt w wysokości 100 USD dla niewykształconego mieszkańca slumsów, umożliwiający jej zakup niezbędnego sprzętu do produkcji ceramiki, byłby przykładem mikrofinansowania; rząd finansujący budowę tamy wodnej o wartości miliona dolarów, która zatrudnia tysiące ludzi, stanowiłby makrofinansowanie.
Kluczowe dania na wynos
- Zarówno mikrofinansowanie, jak i makrofinansowanie dotyczą inicjatyw finansowania; ich różnica polega na zakresie i wielkości podejmowanych wysiłków. mikrofinanse umożliwiają jednostkom samodzielność finansową, zapewniając im pieniądze i edukację. mikrofinanse dotyczą szerszych projektów, które mają wpływ na całe społeczeństwa lub społeczności, a ich celem jest poprawa gospodarki jako całości.
Mikrofinanse
Usługi mikrofinansowania obejmują mikrokredyty, mikropłatności i mikroubezpieczenia. Mikrofinansowanie ma na celu uczynienie osób samowystarczalnymi, oferując im terminowe finansowanie, pomagając im w nauce umiejętności i zapewniając stabilne środki utrzymania.
Mikrofinansowanie zaczyna się od edukowania potencjalnych pożyczkobiorców na temat podstaw działania pieniędzy i kredytów, budżetowania i zarządzania długiem oraz najlepszego wykorzystania przepływów pieniężnych. Osoby fizyczne mają wówczas dostęp do kapitału na szczodrych warunkach: niższe niż średnie stopy procentowe lub rezygnacja z zabezpieczeń. Ryzyko niewykonania zobowiązania przez pożyczkodawców jest zmniejszane poprzez łączenie pożyczkobiorców w grupy (powiedzmy pięć lub 10 osób); presja rówieśników często poprawia stopy spłat. Pooling buduje również zdolność kredytową poszczególnych osób i umożliwia pomoc członkom grupy.
Mikrofinansowanie zaczyna się od koncentracji na osobach, podczas gdy makrofinansowanie zaczyna się od koncentracji na poziomie regionalnym lub krajowym.
Makrofinanse
Makrofinanse ma na celu rozwój gospodarczy w szerszym zakresie, pracując na większą skalę, aby osiągnąć szerokie korzyści obejmujące całe populacje i wiele podmiotów. Na przykład stan lub prowincja może oferować wieloletnie ulgi podatkowe dla przedsiębiorstw, które z kolei zakładają fabryki lub biura w mieście lub regionie, które zatrudniają lokalnych mieszkańców i korzystają z lokalnych dostawców lub usług. Finansowanie tego przedsięwzięcia wspierane jest przez banki lub partnerstwa publiczno-prywatne.
Chociaż straci część dochodów dzięki ulgom w podatku dochodowym od osób prawnych, rząd ogólnie odnosi korzyści: nowo zatrudnione osoby uzyskają więcej dochodów (podlegających opodatkowaniu), podobnie jak pobliskie firmy (restauracje itp.); wartości nieruchomości prawdopodobnie wzrosną; inne firmy mogą zostać przyciągnięte do regionu.
Kluczowe różnice
Inne główne różnice między mikrofinansowaniem a makrofinansowaniem obejmują:
- Instytucje mikrofinansowe (MFI), grupy samopomocy (SHG) i organizacje pozarządowe (NGO) są głównymi podmiotami finansującymi w sektorze mikrofinansowania. Banki sektora publicznego, organizacje nastawione na zysk oraz prywatne firmy zajmujące się finansowaniem konsumentów również zaczynają się angażować. Z drugiej strony makrofinanse obejmują większe podmioty, takie jak rządy, władze lokalne, duże korporacje, banki i przedsiębiorstwa o ustalonej pozycji. Ilość pieniędzy zaangażowanych w makrofinanse jest znacznie większa niż w inicjatywach mikrofinansowych. A skala operacji jest bardzo zróżnicowana: mikrofinansowanie może zapewnić pożyczkę w wysokości 300 USD masonowi pracującemu na wynajem, aby założyć własny piec murowany, podczas gdy makrofinansowanie dużych projektów, takich jak tama lub budowa dróg, oferuje zatrudnienie setkom lokalnych murarzy dla kilku lat. mikrofinansowanie jest zwykle ciągłą, nieprzerwaną działalnością bez określonego końca. Pożyczka w wysokości 50 USD dostępna dla rybaka na zakup sieci rybackich może zostać przedłużona do 500 USD jutro, aby pomóc mu w zakupie łodzi; lub gdy ten rybak stanie się samowystarczalny i spłaci pożyczkę mikrofinansową, pieniądze mogą zostać przekazane innej kwalifikującej się osobie. Projekty makrofinansowe mają jednak określony czas, taki jak dotacje oferowane tylko na trzy lata lub projekt budowy dróg, który ma zostać ukończony w ciągu pięciu lat. Mikrofinansowanie ma na celu uczynienie osób samowystarczalnymi. Powiedzmy, że krawiec z Bangladeszu bierze pożyczkę w wysokości 100 USD na zakup maszyny do szycia. W miarę rozwoju działalności krawieckiej może założyć salon wystawowy, a nawet zatrudnić kilka osób. Z drugiej strony makrofinanse mają na celu poprawę ogólnej gospodarki. Na przykład rząd oferujący dopłaty do nawozów wszystkim rolnikom uprawiającym bawełnę ma na celu zwiększenie uprawy bawełny, budowę przemysłu tekstylnego i pomoc wszystkim ekonomicznie. Mikrofinansowanie niesie ryzyko niewykonania zobowiązania przez osoby fizyczne, podczas gdy makrofinansowanie stoi w obliczu wyzwań wynikających z korupcji lub niewdrożenia skutecznych polityk. Mikrofinansowanie oferuje inne korzyści społeczne nałożone warunkami pożyczki. Na przykład warunki mogą określać, że pożyczkobiorcy oszczędzają część swoich dochodów na przyszłość lub nie wydają żadnej części pożyczki na alkohol. Z drugiej strony makrofinansowanie umożliwia zatrudnienie na dużą skalę i rozwój nowych sektorów i przedsiębiorstw, ale nie gwarantuje poprawy indywidualnej.
