Co to jest ubezpieczenie Medigap?
Medigap to także ubezpieczenie zdrowotne zapewniane przez prywatne firmy, które ma pokryć koszty nie pokryte przez Original Medicare. W zależności od tego, jaki plan otrzymujesz, koszty te mogą obejmować współpłatność, ubezpieczenie i odliczenia, a także usługi, których nie pokrywa Original Medicare, takie jak podróże poza terytorium Stanów Zjednoczonych.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie Medigap jest kupowane od prywatnych firm ubezpieczeniowych w celu pokrycia kosztów nieobjętych Original Medicare. Istnieje 11 standardowych planów Medigap zatwierdzonych przez rząd federalny. Plany Medigap nie pokrywają kosztów leków na receptę; w tym celu należy uzyskać plan leków na receptę Medicare (część D). Medigap można kupić podczas otwartego okresu rejestracji po ukończeniu 65 roku życia. Firma ubezpieczeniowa nie może anulować polisy, jeśli składki są opłacane, nawet jeśli ubezpieczający doświadczy problemy zdrowotne.
Zrozumienie ubezpieczenia Medigap
Original Medicare - zdefiniowany jako część A i B - nie pokryje wszystkich wydatków związanych z chorobą. Polisy Medigap mają na celu pokrycie całości lub części tych dodatkowych opłat w zależności od rodzaju ubezpieczenia, ale ogólnie nie obejmują opieki długoterminowej, widzenia, opieki dentystycznej, aparatów słuchowych, okularów ani prywatnej opieki. Chociaż prywatne firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie Medigap, rząd federalny wymaga od firm oferowania ustandaryzowanych polis. Do wyboru masz 11 planów A, B, C, D, F, F-High Deductible, G, K, L, M i N.
Jednak dla tych, którzy otrzymają nową kwalifikację do Medicare w 2020 r. I później, plany C, F i F-High Deductible nie są już dostępne. Wynika to z faktu, że plany te obejmują odliczoną część B Medicare, kwotę, którą musisz zapłacić przed rozpoczęciem ubezpieczenia, czyli 198 USD w 2020 r.
Polisy Medigap sprzedawane po 1 stycznia 2006 r. Nie mogą obejmować świadczeń na leki na receptę, które są zamiast tego dostępne w ramach planu leków na receptę Medicare (część D).
W 2015 r. Kongres uchwalił ustawę o dostępie do Medicare Access i CHIP Reauthorization Act (MACRA), która nie zezwala na takie ubezpieczenie. Chodziło o to, aby ludzie płacili przynajmniej trochę za opiekę zdrowotną, aby uniemożliwić im bieganie prosto do lekarza za każde zadrapanie, zadrapanie lub pociągnięcie nosem. Na szczęście ci, którzy są już zapisani w planach C, F i F-High Deductible, będą mogli je kontynuować.
Wymagania dotyczące pokrycia Medigap
Miesięczne składki na polisę Medigap są wypłacane prywatnej firmie ubezpieczeniowej, która ma licencję na sprzedaż takich polis w twoim stanie i może być płacona jako dodatek do miesięcznej składki płaconej na część B Medicare. Polisa obejmuje tylko jedną osobę. Tak więc, jeśli ty i twój małżonek chcielibyście objąć ubezpieczeniem, każdy z was musi kupić dwie osobne polisy Medigap.
Ponadto, według Medicare.gov,
„Najlepszym momentem na zakup polisy Medigap jest Twój sześciomiesięczny okres otwartej rejestracji Medigap. W tym czasie możesz kupić dowolną polisę Medigap sprzedaną w twoim stanie, nawet jeśli masz problemy zdrowotne. Okres ten rozpoczyna się automatycznie w miesiącu, w którym masz 65 lat i jesteś zapisany do Medicare Part B (ubezpieczenie medyczne). Po tym okresie rejestracji może nie być możliwe wykupienie polisy Medigap. Jeśli możesz go kupić, może to kosztować więcej ”.
Zakup ubezpieczenia Medigap jest prosty, ponieważ wystarczy porównać ceny i odpowiedni charakter firmy ubezpieczeniowej. Gdy masz polisę Medigap, jest ona gwarantowana na odnawialne, nawet jeśli masz problemy zdrowotne. Innymi słowy, firma ubezpieczeniowa nie może anulować polisy, dopóki składki są opłacane.
Co ważne, ubezpieczenie Medigap nie działa z Planem Korzyści Medicare (Część C). Rzeczywiście, jeśli masz Plan Advantage Medicare, nielegalne jest sprzedawanie Ci ubezpieczenia Medigap. Jeśli jednak masz Medicare Advantage i nie jesteś zadowolony z planu, możesz przełączyć się na Original Medicare w ciągu pierwszych 12 miesięcy, kiedy to możesz wykupić ubezpieczenie Medigap.
