Medicare vs. medicaid: jaka jest różnica?

Medicare vs. Medicaid: Przegląd

Medicare i Medicaid to sponsorowane przez rząd USA programy mające na celu pokrycie kosztów opieki zdrowotnej dla obywateli amerykańskich. Te dwa programy, założone w 1965 r. I finansowane przez podatników, mają podobnie brzmiące nazwy, co może powodować zamieszanie w kwestii sposobu ich działania i oferowanego przez nie ubezpieczenia.

Kluczowe dania na wynos

• Medicare jest głównym podmiotem świadczącym usługi medyczne dla wielu osób w wieku 65 lat i starszych oraz dla osób niepełnosprawnych; Kwalifikowalność do Medicare nie ma nic wspólnego z poziomem dochodów. Medicaid jest przeznaczony dla osób o ograniczonych dochodach i często stanowi program ostatniej szansy dla osób bez dostępu do innych zasobów. Medicare Część A zapewnia bezpłatną opiekę hospitalizacyjną osobom w wieku 65 lat lub starszym, niezależnie od dochodów. Część B medyczna obejmuje usługi i sprzęt niezbędny z medycznego punktu widzenia, w tym wizyty w gabinecie lekarskim, prace laboratoryjne, prześwietlenia, wózki inwalidzkie, chodziki i zabiegi ambulatoryjne.

Medicare vs. Medicaid

Medicare

Medicare pomaga zapewnić opiekę zdrowotną obywatelom USA w wieku 65 lat lub starszym, a także osobom niepełnosprawnym. Czteroczęściowy program obejmuje:

Część A: Ochrona hospitalizacji

Część A Medicare zapewnia bezpłatną ochronę hospitalizacyjną osobom w wieku 65 lat i starszym, niezależnie od dochodów, o ile oni lub ich małżonkowie pracowali i płacili podatki Medicare przez co najmniej 10 lat. Ale zwróć uwagę: podczas gdy ubezpieczenie szpitalne jest bezpłatne, bez żadnych miesięcznych składek, obowiązują opłaty i odliczenia za usługi.

Część B: Ubezpieczenie medyczne

Osoby kwalifikujące się do części A Medicare kwalifikują się również do części B, która obejmuje usługi i sprzęt niezbędny z medycznego punktu widzenia, w tym wizyty w gabinecie lekarskim, prace laboratoryjne, prześwietlenia, wózki inwalidzkie, chodziki i operacje ambulatoryjne, a także usługi profilaktyczne, takie jak badania przesiewowe i grypa strzały.

Część B wymaga comiesięcznych składek (zwykle odliczanych od składek na ubezpieczenie społeczne lub emerytalne), a także rocznych odliczeń. Osoby, które zarabiają ponad 85 000 USD rocznie (170 000 USD dla pary) są zobowiązane do zapłaty więcej za ten program.

Osoby nie są zobowiązane do zapisania się do Części B, gdy tylko będą się kwalifikować, jeśli nadal będą objęte ubezpieczeniem pracodawcy. Jednak dołączenie w późniejszym okresie może kosztować więcej z powodu kary za późną rejestrację.

Część C: Ubezpieczenie dodatkowe

Osoby kwalifikujące się do części A i części Medicare są również uprawnione do części C, znanej również jako Medicare Advantage, która odnosi się raczej do prywatnych planów ubezpieczeniowych niż programów federalnych. Oprócz zapewnienia ochrony oferowanej przez części A i B, część C oferuje również ochronę wzroku i dentysty. W ten sposób działa podobnie jak organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO) i organizacje preferujących świadczeniodawców (PPO), za pośrednictwem których wiele osób otrzymuje usługi medyczne w ciągu lat pracy.

Rejestracja w części C może osobno obniżyć koszty zakupu usług. Osoby powinny dokładnie ocenić swoje potrzeby medyczne, ponieważ uczestnicy Części C zazwyczaj płacą z własnej kieszeni za usługi powiązane.

Warto zauważyć, że ubezpieczenie Suplement Medicare, znane jako Medigap, można kupić w celu pokrycia wydatków, takich jak współpłatności, ubezpieczenie i odliczenia kosztów, które nie są objęte częściami A i częścią B. Jednak lekarze, którzy nie przyjmują Medicare, również nie zaakceptować Medigap.

Część D: Zasięg leków na receptę

Medicare Część D zapewnia ochronę przed lekami na receptę. Uczestnicy płacą za plany części D z własnej kieszeni i muszą płacić składki miesięczne, roczne odliczenia i współpłatności za niektóre recepty. Osoby zarejestrowane w części Medicare C zazwyczaj kwalifikują się do części D.

Ważne jest, aby znać porę roku, w której ludzie mogą zmieniać plany, czyli od 15 października do 7 grudnia w 2019 r. Opóźnienie aplikacji spowoduje nałożenie kary pieniężnej po ostatecznym nabyciu części D.

Przegląd kosztów w 2019 r

Część A premium	Większość ludzi nie płaci miesięcznej składki za część A (czasami nazywaną „częścią premium za darmo”). Jeśli kupisz część A, będziesz płacić do 437 $ miesięcznie. Jeśli płaciłeś podatki Medicare za mniej niż 30 kwartałów, standardowa składka z części A wynosi 437 USD. Jeśli płaciłeś podatki Medicare za 30-39 kwartałów, standardowa składka z części A wynosi 240 USD.
Część A odliczenie szpitalne i ubezpieczenie od kosztów szpitalnych	Ty płacisz: - 1 364 USD odliczenia za każdy okres świadczenia - Dni 1-60: Ubezpieczenie 0 USD dla każdego okresu świadczenia - Dni 61–90: 341 USD monetyzacji dziennie dla każdego okresu świadczenia - Dni 91 i kolejne: 682 USD ubezpieczenia na każdy „dzień dożywotniej rezerwy” po 90 dniach dla każdego okresu świadczenia (do 60 dni w ciągu całego życia) - Powyżej dożywotnich dni rezerwowych: wszystkie koszty
Premia za część B.	Standardowa kwota składki według Części B wynosi 135, 50 USD (lub więcej w zależności od dochodów). Jednak niektóre osoby, które otrzymują świadczenia z ubezpieczenia społecznego, płacą mniej niż tę kwotę (średnio 130 USD).
Część B i koszty uzyskania przychodów	185 USD rocznie. Po spełnieniu warunku odliczenia zazwyczaj płaci się 20% kwoty zatwierdzonej przez Medicare za większość usług lekarskich (w tym za większość usług lekarskich podczas pobytu w szpitalu), leczenie ambulatoryjne i trwały sprzęt medyczny (dme).
Część C premia	Składka miesięczna z części C różni się w zależności od planu. Porównaj koszty dla konkretnych planów z części C.
Część D premia	Miesięczna składka z części D różni się w zależności od planu (konsumenci o wyższych dochodach mogą płacić więcej). Porównaj koszty dla konkretnych planów części D.