Co to jest maksymalna przewidywalna strata - MFL?
Maksymalnie przewidywalna strata jest terminem ubezpieczeniowym najczęściej stosowanym w ubezpieczeniach przedsiębiorstw i nieruchomości biznesowych. MFL to najgorszy przypadek, w którym roszczenia o odszkodowanie i straty są znaczące.
Maksymalna przewidywalna strata odnosi się do najistotniejszego uderzenia finansowego, które ubezpieczający może potencjalnie doświadczyć, gdy ubezpieczona nieruchomość została uszkodzona lub zniszczona przez zdarzenie niepożądane, takie jak pożar. Maksymalna przewidywalna strata zakłada nieprawidłowe działanie i brak reakcji zwykłych zabezpieczeń, takich jak tryskacze i zawodowi strażacy, które zwykle ograniczałyby taką stratę.
Roszczenia z tytułu strat MFL
Roszczenie o maksymalną możliwą do przewidzenia stratę jest szerokie, ponieważ obejmie nie tylko straty fizyczne, takie jak nieruchomość mieszcząca firmę oraz produkty, zapasy i wyposażenie będące własnością firmy, ale także wpływ niekorzystnego zdarzenia w dniu - bieżące prowadzenie operacji.
Polityka potwierdza potencjalną utratę działalności, zwaną przerwaniem działalności, która jest prawdopodobnie nieunikniona podczas trwających napraw nieruchomości. W zależności od wielkości nieruchomości i zakresu działalności naprawy mogą trwać tygodnie lub miesiące. Przerwanie działalności może być całkowite (100%) lub częściowe (powiedzmy 50%) w zależności od tego, czy możliwe jest wznowienie działalności w innej fizycznej lokalizacji, czy w niektórych przypadkach cyfrowo. Maksymalna przewidywalna strata odnosi się do najgorszego scenariusza, z jakim firma mogłaby potencjalnie spotkać się w przypadku wystąpienia zdarzenia niepożądanego.
Kluczowe dania na wynos
- Maksymalna przewidywalna strata - MFL jest terminem ubezpieczenia stosowanym zwykle w celu ochrony firmy lub nieruchomości biznesowej. MFL to odniesienie do najgorszego scenariusza, największego trafienia, jakie ubezpieczający może doświadczyć, jeśli ubezpieczona nieruchomość została uszkodzona lub zniszczona. Zazwyczaj szkody powstają w wyniku zdarzenia niepożądanego, w tym pożarów, tornad, huraganów lub innych rodzajów klęsk żywiołowych.
Maksymalne przewidywalne straty i inne ustalenia strat
Ubezpieczyciele wykorzystują maksymalną możliwą do przewidzenia stratę w polisach ubezpieczeniowych objętych ochroną ubezpieczeniową. Oprócz MFL ubezpieczyciel bierze pod uwagę prawdopodobną maksymalną stratę i zwykłą oczekiwaną stratę dla typowych rodzajów działalności. Na przykład maksymalna przewidywalna strata dla właściciela magazynu, który doświadczy pożaru, huraganu lub tornada, to pełna wartość budynku magazynu i całej jego zawartości.
Zdrowy rozsądek sugeruje, że większość właścicieli szukałaby takiego zasięgu. Jednak właściciel magazynu zazwyczaj decyduje się również na ochronę firmy w przypadku mniej wszechstronnych szkód, takich jak uszkodzenie produktów przez wodę po wycieku z dachu. Inne progi, które mogą odzwierciedlać wpływ mniejszych, ale wciąż szkodliwych strat dla firmy
Prawdopodobna i normalna oczekiwana strata
Prawdopodobna maksymalna strata (PML) to niższa wartość finansowa, która zakłada część struktury fizycznej, a część zawartości magazynu można odzyskać. Jest tak, ponieważ pasywne zabezpieczenia budynku częściowo ograniczały obrażenia, ale najbardziej krytyczny aktywny nie.
Mniejszy zasiłek to normalna oczekiwana strata, najwyższe roszczenie, jakie firma może zgłosić z tytułu szkód majątkowych i przerw w działalności gospodarczej na skutek zdarzenia niepożądanego, takiego jak pożar. Jest to najlepszy scenariusz strat. Normalna oczekiwana strata zakłada, że wszystkie systemy ochrony działały poprawnie, a szkoda jest ograniczona do 10% wartości ubezpieczonej nieruchomości.
Określenie maksymalnej przewidywalnej straty - MFL
Procent całkowitej wartości ubezpieczonej nieruchomości, która może zostać zdziesiątkowana przez określony rodzaj straty, różni się w zależności od każdej polisy, w zależności od czynników obejmujących konstrukcję budynku, łatwopalność zawartości budynku, łatwość, z jaką zawartość może zostać uszkodzona oraz istniejący pożar usługi w najbliższej okolicy.
Obliczanie różnych oszacowań strat jest niezbędne, aby pomóc ubezpieczycielom w określeniu, ile ubezpieczenia muszą wykupić ich klienci i ile ubezpieczyciele są narażeni na wypłatę z tytułu różnego rodzaju roszczeń.
Przykład świata rzeczywistego
Powiedzmy, że sprzedawca miał kluczowy magazyn, który miał większość swoich ofert. Detalista wie, że musi być w pełni zaopatrzony przed krytycznym sezonem świątecznych zakupów i zależy od zawartości tego magazynu, aby zadowolić swoich klientów i pomóc mu wykorzystać wydatki konsumentów. Jeśli cokolwiek stanie się z tym magazynem, będzie to ogromny cios dla detalisty. Detalista nie tylko straciłby zapasy, za które już zapłacił, ale doświadczyłby przerwy w działalności wynikającej z zniszczenia zapasów, niemożności realizacji zamówień klientów i niemożności skorzystania z okresu świątecznych zakupów.
Maksymalna przewidywalna strata w tym scenariuszu polega na tym, że pożar lub klęska żywiołowa niszczy wydarzenie poprzedzające zakupy w magazynie. Zniszczenie magazynu spowodowałoby masowe zakłócenia działalności, które w znacznym stopniu zaszkodziłyby wynikom firmy, nie mówiąc już o pogorszeniu jej reputacji wśród konsumentów na dłuższą metę. W rezultacie zakup ubezpieczenia w oczekiwaniu na maksymalną przewidywalną stratę byłby niezbędny dla detalisty.
