CO TO JEST Gwarancja zapadalności
Gwarancja zapadalności to kwota w dolarach polisy ubezpieczeniowej na życie lub umowy o segregowanym funduszu, która jest gwarantowana w określonym okresie.
ZŁAMANIE Gwarancja zapadalności
Gwarancje zapadalności, znane również jako świadczenia dożywotnie, są dostępne z dodatkową składką w polisach na życie lub wydzielonych funduszach. Segregowane fundusze to produkty inwestycyjne sprzedawane przez zakłady ubezpieczeń na życie, które łączą potencjał wzrostu funduszy inwestycyjnych z ochroną ubezpieczeniową. Są to indywidualne umowy ubezpieczenia, które inwestują w jeden lub więcej aktywów bazowych, takich jak fundusz wspólnego inwestowania. W odróżnieniu od funduszy wspólnego inwestowania, wydzielone fundusze gwarantują ochronę części zainwestowanych pieniędzy. Nawet jeśli fundusz bazowy traci pieniądze, kontrahent ma gwarancję otrzymania części lub całości głównej inwestycji. Muszą jednak utrzymywać inwestycję przez określony czas, aby skorzystać z gwarancji. I płacą dodatkową opłatę za tę ochronę ubezpieczeniową. Jeśli posiadacz wypłaci środki przed datą zapadalności, gwarancja nie będzie obowiązywać. Otrzymają bieżącą wartość rynkową swojej inwestycji, pomniejszoną o wszelkie opłaty. W przypadku emerytury lub planu oszczędnościowego w miejscu pracy zarządzanego przez towarzystwo ubezpieczeniowe, dostępne opcje funduszy to zazwyczaj fundusze podzielone. Nie mają jednak gwarancji ubezpieczeniowej i nie mają wyższych opłat związanych z segregowanymi detalicznie środkami dla osób fizycznych. Ponieważ jednak są to umowy ubezpieczeniowe, niosą one ze sobą potencjał ochrony wierzyciela i unikania opłat spadkowych w przypadku wskazania beneficjenta.
Zalety funduszy z gwarancjami zapadalności
W zależności od umowy 75 do 100 procent głównej inwestycji jest gwarantowane, jeśli fundusz jest utrzymywany, zwykle przez okres 10 lat. Jeśli wartość funduszu wzrośnie, niektóre posegregowane fundusze również gwarantują kwotę do zresetowania do wyższej wartości, ale spowoduje to również zresetowanie okresu utrzymywania. W zależności od umowy beneficjenci posiadacza otrzymają od 75 do 100 procent składek zwolnionych z podatku w przypadku śmierci posiadacza. Kwota ta nie podlega opłatom spadkowym, jeżeli beneficjenci są wymienieni w umowie. Potencjalna ochrona wierzyciela jest kluczową korzyścią dla właścicieli firm.
Wady funduszy z gwarancjami zapadalności
Inwestycja jest zablokowana w funduszu do terminu wymagalności, aby kwalifikować się do gwarancji. Wcześniejsze umorzenie przyniosłoby bieżącą wartość rynkową inwestycji, która może być większa lub mniejsza niż pierwotna inwestycja. Ponadto fundusze posegregowane mają zwykle wyższy wskaźnik kosztów zarządzania niż fundusze wspólnego inwestowania. Ma to na celu pokrycie kosztów funkcji ubezpieczeniowych. Ponadto za wcześniejsze wycofanie lub odkupienie będą naliczane kary.
