Spis treści
- W powietrzu
- Czego oczekiwać
- So-So Credit
- Znakomity kredyt
- Budowanie kredytu za granicą
- Wracać do domu
- Dolna linia
Jednym ze zwrotów, których prawdopodobnie nie będziesz musiał uczyć się podczas podróży, jest ocena kredytowa . Nie dlatego, że nie istnieją w innych krajach. W rzeczywistości amerykańskie biuro kredytowe Equifax działa w 15 krajach w Europie i Ameryce Łacińskiej.
W przypadku niektórych globtroterów ból głowy, który pojawia się rano po imprezie bon voyage, nie może być obwiniany za trzecią lampkę szampana. Może to wynikać z pytania wywołującego niepokój: czy moja zdolność kredytowa ma znaczenie za granicą?
Krótka i słodka odpowiedź - szczególnie słodka dla tych, których zdolność kredytowa znajduje się w niższych przedziałach - brzmi: nie, twoja zdolność kredytowa nie pójdzie za tobą za granicą. W tym sensie twoja zdolność kredytowa wyrządzi ci mniej obrażeń niż nieprzyjemne przeziębienie złapane przy bramce wylotowej JFK.
W powietrzu
W momencie, gdy Twój 747 osiągnie wysokość w drodze na lotniska London Heathrow lub Tokyo Narita, twoja amerykańska ocena wiarygodności kredytowej nie zniknie. Jednak jego moc - przynajmniej na obcej ziemi - jest znikoma. To prawda, że wiele krajów, w tym Kanada i Wielka Brytania, posiada systemy oceny zdolności kredytowej, które nie są całkowicie podobne do systemu amerykańskiego. Ale nie tylko nie ma komunikacji między systemami, należy się spodziewać zaskoczenia kluczowymi różnicami w niezbędnych elementach ustanowienia kredytu w innych krajach. Na przykład w Wielkiej Brytanii pożyczkodawcy uważają zachowanie podczas głosowania za znak pozytywny - co oznacza, że jeśli nie zostaniesz obywatelem Wielkiej Brytanii i nie zarejestrujesz się w wyborach wyborczych, będziesz musiał znaleźć inne sposoby na uzyskanie uznania.
Nie chodzi o to, że zagraniczne instytucje kredytowe nie dbają o historię kredytową, którą założyłeś w swoim kraju pochodzenia. Kraje takie jak Niemcy - które, jako finansowa siła finansowa Unii Europejskiej, mają bardzo wyrafinowany system bankowy i kredytowy - po prostu nie mają systemów do dokładnego zbadania historii kredytowej potencjalnego klienta w Stanach Zjednoczonych.
Chociaż technologia mogła stworzyć początkową barierę dla tego rodzaju globalnego systemu oceny zdolności kredytowej, który może być teraz technicznie wykonalny, przepisy na poziomie krajowym i międzynarodowym zabraniają udostępniania historii kredytowej zagranicznym kredytodawcom. Powodem jest ochrona konsumenta: rosnący trend kradzieży tożsamości, który żeruje na danych klientów, sprawia, że takie ustawodawstwo jest niezbędne.
Czego oczekiwać
Jeśli zagraniczni pożyczkodawcy nie będą mieli dostępu do twojej amerykańskiej zdolności kredytowej, czego możesz się spodziewać, jeśli chcesz, powiedzmy, otworzyć kartę kredytową w lokalnym banku lub kupić samochód? Zagraniczne banki i instytucje kredytowe mogą rzeczywiście zapytać o zaległe długi w twoim kraju. Chociaż takie zapytania nie mogą być uzupełnione weryfikacją, oczywiste jest, że uczciwość w kontaktach z zagranicznymi instytucjami finansowymi ma zasadnicze znaczenie. Spodziewaj się przedstawienia weryfikacji dochodów od obecnego pracodawcy, która powinna być dość łatwa do uzyskania w nowym miejscu pracy.
So-So Credit
Jeśli konsekwentnie spóźniasz się na płatności kartą kredytową lub nie spłacasz kredytu samochodowego, być może obietnica rozpoczęcia od zera - przynajmniej pod względem kredytowym - jest dodatkowym atutem zagranicznej przygody. Ten nowy początek dotyczy również tych, którzy ogłosili upadłość: Chociaż całkowita liczba zgłoszeń złożonych przez firmy i osoby prywatne spadła do 1, 03 mln w 2013 r. Z 1, 19 mln w 2012 r., Zgodnie z raportem American Bankruptcy Institute, wciąż jest to niewielka liczba. W 2014 r. W Stanach Zjednoczonych zgłoszono ponad milion bankructw - zarówno biznesowych, jak i indywidualnych. Chociaż bankructwo nie „zniknie” z kredytu w domu, będzie miało znacznie mniej władzy (jeśli w ogóle) za granicą.
Jeśli wiadomość, że twoja zdolność kredytowa oznacza mniej więcej tyle samo w Bogocie, co lokalna karta członkowska na siłowni, wywołuje westchnienie ulgi, to świetnie. Tylko nie bądź zbyt zrelaksowany. Chociaż relokacja za granicę może zaoferować nowy początek tym, których zdolność kredytowa w Stanach Zjednoczonych uniemożliwia im uzyskanie najlepszych stóp procentowych przy dużych zakupach, takich jak samochody lub domy, nie jest to rozwiązanie całościowe - zwłaszcza jeśli planujesz repatriację do kraju Stany Zjednoczone w przyszłości.
Znakomity kredyt
Co się stanie, jeśli podejmiesz zagraniczne zadanie i chętnie spakujesz swoją zdolność kredytową wraz z psem rodzinnym? Chociaż nie możesz dokładnie zabrać go ze sobą, możesz zmaksymalizować jego wpływ na zagranicznych kredytodawców za pomocą kilku strategii.
Chociaż ekspatriacja może sprawić, że twoja ocena zdolności gwiazdowych będzie mniej ważna, nie oznacza to, że nie może być przydatna. Chociaż Twoja historia kredytowa nie zostanie automatycznie przeniesiona do zagranicznych instytucji pożyczkowych, istnieje kilka sposobów na wykorzystanie swojej silnej historii finansowej w kontaktach z bankiem zagranicznym. Jednym prostym środkiem byłoby wydrukowanie raportu kredytowego wraz z wszelką dokumentacją towarzyszącą, aby umówić się na spotkanie z pożyczkodawcą. Kolejna strategia? Przed wykonaniem przeprowadzki poproś bank o dostarczenie Ci papierowej wersji i podpisanie listu na oficjalnym papierze firmowym, który szczegółowo opisuje Twoją historię kredytową.
Jaka jest przyszłość finansów osobistych dla amerykańskich emigrantów? Ostatnie zmiany w amerykańskich przepisach bankowych i podatkowych wskazują na większą - nie mniej - współpracę między bankami amerykańskimi i zagranicznymi. Ale wielu Amerykanów, którzy podejmują pracę na obcej ziemi, uważa, że jest odwrotnie: zabezpieczenie pożyczek na domy lub samochody w krajach, w których nie mają wcześniejszej historii kredytowej, jest wyzwaniem.
Budowanie kredytu za granicą
Co robisz w międzyczasie? Po pierwsze, nie rezygnuj ze swoich amerykańskich kart kredytowych. Jeśli to możliwe, zachowaj aktywne konto oszczędnościowe, czekowe lub karty kredytowej. Dwa zastrzeżenia: Należy przestrzegać minimalnych wymagań dotyczących korzystania z konta, aby nie było po prostu zamknięte dla braku aktywności i używać karty bez opłat za transakcje zagraniczne. Nawet jeśli mieszkasz za granicą, to, co kupujesz na swojej karcie amerykańskiej, będzie się liczyło jako transakcja zagraniczna i zwiększy koszt każdego zakupu.
Wracać do domu
W 1940 roku, kiedy amerykański pisarz Thomas Wolfe spopularyzował powiedzenie „Nie możesz wrócić do domu”, prawdopodobnie nie miał na myśli ocen kredytowych. (Szczerze mówiąc, to było 49 lat przed pojawieniem się wyników FICO.) W zależności od długości pobytu za granicą, twój kredyt - dobry, zły lub brzydki - będzie czekał na ciebie po powrocie.
Po pierwsze, nie musisz zamykać wszystkich rachunków w USA przed wyjazdem: Jeśli to możliwe, zachowaj aktywne rachunki oszczędnościowe lub czekowe i karty kredytowe i wykonaj wystarczającą liczbę transakcji, aby pozostawić je otwarte do czasu powrotu. To samo dotyczy kont w adoptowanym kraju: do czasu przywrócenia kredytu w Stanach Zjednoczonych utrzymuj otwarte konta zagraniczne i karty kredytowe, chyba że jest to po prostu niemożliwe. Upewnij się tylko, że przestrzegasz nowych przepisów FBAR, które nakazują, aby wszyscy Amerykanie posiadający zagraniczne zasoby finansowe zgłaszali je rządowi USA.
Wreszcie, otwierając konto American Express za granicą, status zagranicznego posiadacza karty może pozytywnie wpłynąć na twoją aplikację w domu. Przynajmniej większość banków wyda zabezpieczone karty kredytowe z rozsądną kwotą kapitału. Oto zła wiadomość: ten wspaniały kredyt, który ustanowiłeś w Wielkiej Brytanii, nie będzie miał większego znaczenia w Stanach Zjednoczonych.
Dolna linia
Jeśli denerwuje Cię myśl o porzuceniu godnej podziwu oceny zdolności kredytowej „powrót do domu”, nie martw się: będzie tam, kiedy wrócisz - pod warunkiem, że wrócisz w ciągu kilku lat i / lub pozostaniesz czujny, jeśli chodzi o utrzymywanie aktywności kont. Jeśli masz problem ze swoim kredytem, przeprowadzka za granicę może stanowić nowy początek zarówno z perspektywy finansowej, jak i kulturowej.
Chociaż nie ma szybkiej naprawy dla złych kredytów - solo lub dzielonych - przeprowadzka za granicę może zaoferować sposób na poprawienie historii kredytu z lepszym wynikiem.
