Co to jest Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA)?
Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) jest organem regulacyjnym, który dąży do utrzymania stabilności finansowej w całej branży bankowej Unii Europejskiej (UE). Został utworzony w 2010 r. Przez Parlament Europejski, zastępując Komitet Europejskich Organów Nadzoru Bankowego (CEBS).
Kluczowe dania na wynos
- Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) ma na celu utrzymanie stabilności finansowej w sektorze bankowym Unii Europejskiej poprzez regularne kontrole wypłacalności. EUNB zapewnia przejrzystość rynku, sprawuje kontrolę jakości nad nowymi instrumentami bankowymi i chroni inwestorów. Ćwiczenia w zakresie przejrzystości w ramach EBA obejmują gromadzenie danych kapitał banku, zyski i straty, ryzyko kredytowe i inne wskaźniki.
Podstawy Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA)
EUNB ma za zadanie opracowanie regulacyjnych standardów technicznych i zasad dla firm finansowych na rynku wewnętrznym UE. Nadzoruje instytucje kredytowe, firmy inwestycyjne i instytucje kredytowe. Zasady, które narzuca, mają na celu osiągnięcie następujących celów:
- Utrzymanie integralności sektora finansowego. Ochrona wartości publicznych poprzez zapewnienie przejrzystości rynku. Stabilizacja systemu finansowego. Monitorowanie jakości nowych instrumentów emitowanych przez instytucje. Ochrona konsumentów, inwestorów i deponentów. Regulowanie nadzoru nad instytucjami finansowymi.
Europejski Bank Centralny (EBC) zapewnia, że banki przestrzegają zasad określonych przez EUNB, który przeprowadza coroczne testy przejrzystości i testy warunków skrajnych w ponad 100 bankach w UE. Obejmuje to gromadzenie danych fiskalnych dotyczących kapitału banku, aktywów ważonych ryzykiem (RWA), zarejestrowanych zysków i strat, ryzyka rynkowego i ryzyka kredytowego. Testy warunków skrajnych, które EUNB nakłada na instytucje finansowe, mają na celu ustalenie, czy każda instytucja pozostanie wypłacalna po kryzysach finansowych.
Przykład w świecie rzeczywistym Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA)
Test warunków skrajnych w 2016 r. Przeprowadzony na 51 bankach z 15 krajów UE i Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) wykazał, że tylko Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) we Włoszech brakowało wystarczających rezerw kapitałowych niezbędnych do przetrwania trzyletniego szoku gospodarczego.
Po tych wynikach MPS odrzuciło wiele niespłaconych pożyczek z bilansu, podejmując strategiczne wysiłki w celu podniesienia poziomu kapitału do wymaganego progu.
Uprawnienia EUNB są dalekosiężne, ponieważ mogą unieważnić krajowe organy regulacyjne, które zaniedbują same regulacje swoich banków.
Kontekst EBA
EBC nadzoruje banki, aby dopilnowały, aby przestrzegały zasad określonych przez EUNB, który powstał w ramach Europejskiego Urzędu Nadzoru (ESA), w skład którego wchodzi również Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA). EIOPA odpowiada za ochronę ubezpieczających, członków emerytur i beneficjentów.
Skuteczność operacji bankowych
Kryzys finansowy z 2008 r. I kryzys długu publicznego w Europie ujawniły ogólne niedociągnięcia w operacjach bankowych w UE. Po upadku amerykańskiej bańki hipotecznej i odkryciu przez Grecję, że jej deficyty były znacznie większe niż wcześniej sądzono, państwa strefy euro, takie jak Portugalia, Irlandia, Hiszpania i sama Grecja, musiały stawić czoła rosnącym kosztom obsługi długu. Narody te w konsekwencji starały się o dofinansowanie z instytucji międzynarodowych.
Środki oszczędnościowe mające pomóc krajom w wyjściu z programów ratunkowych spowolniły wzrost gospodarczy w Europie. Jednocześnie wprowadzenie ujemnych stóp procentowych przez EBC i inne banki centralne obniżyło marże banków.
Czynniki te, w połączeniu ze zwiększoną regulacją i złym zarządzaniem, wywołały obawy o stabilność bankowości w Europie. Od stycznia 2018 r. Włoskie banki walczyły pod ciężarem niespłaconych pożyczek o wartości 360 mld EUR (410 mld USD), stanowiących około 25% PKB tego kraju. Luki w zabezpieczeniach MPS wywołały obawy, że ich awaria może rozprzestrzeniać się w globalnym systemie bankowym.
