Co to jest reasekuracja nadwyżki strat?
Reasekuracja nadwyżek strat jest rodzajem reasekuracji, w której reasekurator zabezpiecza spółkę cedującą przed stratami, które przekraczają określony limit. Reasekuracja nadwyżek strat jest formą reasekuracji nieproporcjonalnej. W zależności od języka umowy może ona mieć zastosowanie do wszystkich zdarzeń związanych ze stratami w okresie obowiązywania polisy lub łącznych strat. Traktaty mogą również wykorzystywać przedziały strat, które są zmniejszane z każdym roszczeniem.
Zrozumienie nadwyżki reasekuracji strat
Traktatowe lub fakultatywne umowy reasekuracyjne często określają limit strat, za które reasekurator będzie odpowiedzialny. Limit ten jest uzgodniony w umowie reasekuracji i chroni firmę reasekuracyjną przed podjęciem nieograniczonej odpowiedzialności. W ten sposób traktatowe i fakultatywne umowy reasekuracji są podobne do standardowej umowy ubezpieczenia, która zapewnia ochronę do określonej kwoty. Jest to korzystne dla reasekuratora, ale nakłada na firmę ubezpieczeniową obowiązek zmniejszenia strat.
Reasekuracja nadwyżek strat przyjmuje inne podejście. Firma reasekuracyjna ponosi odpowiedzialność za łączną kwotę strat powyżej określonego limitu. Na przykład umowa reasekuracji z rezerwą na nadwyżki strat może wskazywać, że reasekurator odpowiada za straty przekraczające 500 000 USD. W takim przypadku, jeśli łączne straty wynoszą 600 000 USD, reasekurator będzie odpowiedzialny za 100 000 USD.
Reasekuracja nadwyżek strat może również działać nieco inaczej. Zamiast wymagać, aby reasekurator był odpowiedzialny za wszystkie straty powyżej określonej kwoty, umowa może zamiast tego wskazywać, że reasekurator jest odpowiedzialny za procent strat powyżej tego progu. Oznacza to, że spółka cedująca i reasekurator będą dzielić łączne straty.
Na przykład umowa reasekuracji z rezerwą na nadwyżki strat może wskazywać, że reasekurator odpowiada za 50% strat powyżej 500 000 USD. W takim przypadku, jeżeli łączne straty wyniosą 600 000 USD, reasekurator będzie odpowiedzialny za 50 000 USD, a firma cedująca będzie odpowiedzialna za 50 000 USD.
Korzyści z reasekuracji
Dzięki ubezpieczeniu się na wypadek nadmiernych strat reasekuracja nadwyżek szkód zapewnia ubezpieczycielowi cedującemu większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego i wypłacalności oraz większą stabilność w przypadku wystąpienia nietypowych lub poważnych zdarzeń.
Reasekuracja pozwala również ubezpieczycielowi na ubezpieczenie polis obejmujących większy wolumen ryzyka bez nadmiernego podnoszenia kosztów pokrycia ich marginesów wypłacalności lub „kwoty, o którą aktywa zakładu ubezpieczeń, według wartości godziwej, przekraczają jego zobowiązania i inne porównywalne zobowiązania ”. W rzeczywistości reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
