Krajobraz inwestycji może być niezwykle dynamiczny i ciągle ewoluujący. Ale ci, którzy poświęcają czas na zrozumienie podstawowych zasad i różnych klas aktywów, mogą znacznie zyskać na dłuższej perspektywie. Pierwszym krokiem jest nauczenie się rozróżniania różnych rodzajów inwestycji i tego, jakie szczeble zajmują na „drabinie ryzyka”.
Kluczowe dania na wynos
- Inwestowanie może być zniechęcającą perspektywą dla początkujących, z ogromną różnorodnością możliwych aktywów do dodania do portfela. „Drabina ryzyka” inwestycji identyfikuje klasy aktywów na podstawie ich względnego ryzyka, przy czym środki pieniężne są najbardziej stabilne, a inwestycje alternatywne często są najbardziej Lotność przy użyciu funduszy indeksowych lub funduszy giełdowych będących przedmiotem obrotu odzwierciedlających rynek jest często najlepszą ścieżką dla nowego inwestora.
Zrozumienie drabiny ryzyka inwestycyjnego
Oto główne klasy aktywów, w kolejności rosnącej, według drabiny ryzyka inwestycyjnego.
Gotówkowy
Depozyt bankowy w gotówce jest najprostszym, najłatwiej zrozumiałym aktywem inwestycyjnym - i najbezpieczniejszym. Nie tylko daje inwestorom dokładną wiedzę na temat odsetek, które zarobią, ale także gwarantuje odzyskanie kapitału.
Z drugiej strony odsetki uzyskane z gotówki wyrzuconej na konto oszczędnościowe rzadko przewyższają inflację. Certyfikaty depozytowe (CD) są instrumentami o dużej płynności, bardzo podobnymi do gotówki, które zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż na rachunkach oszczędnościowych. Jednak pieniądze są zablokowane na pewien czas i wiążą się z tym potencjalne kary za wcześniejsze wycofanie.
Więzy
Obligacja jest instrumentem dłużnym reprezentującym pożyczkę udzieloną pożyczkobiorcy przez inwestora. Typowa obligacja będzie obejmować korporację lub agencję rządową, w której pożyczkobiorca wyemituje pożyczkodawcy stałą stopę procentową w zamian za wykorzystanie ich kapitału. Obligacje są powszechne w organizacjach, które wykorzystują je do finansowania operacji, zakupów lub innych projektów.
Stopy obligacji są zasadniczo określone przez stopy procentowe. Z tego powodu są one przedmiotem intensywnego handlu w okresach luzowania ilościowego lub gdy Rezerwa Federalna - lub inne banki centralne - podnoszą stopy procentowe.
Dyby
Akcje akcji pozwalają inwestorom uczestniczyć w sukcesie spółki poprzez wzrost ceny akcji i dywidendy. Akcjonariuszom przysługuje roszczenie dotyczące majątku spółki w przypadku likwidacji (tj. Upadłości spółki), ale nie są właścicielami majątku.
Posiadacze akcji zwykłych korzystają z prawa głosu na zgromadzeniu wspólników. Posiadacze akcji uprzywilejowanych nie mają prawa głosu, ale mają pierwszeństwo przed wspólnymi akcjonariuszami pod względem wypłaty dywidendy.
Fundusze inwestycyjne
Fundusz wspólnego inwestowania jest rodzajem inwestycji, w której więcej niż jeden inwestor łączy swoje pieniądze w celu zakupu papierów wartościowych. Fundusze wspólnego inwestowania niekoniecznie są pasywne, ponieważ są zarządzane przez zarządzających portfelami, którzy alokują i dystrybuują połączone inwestycje w akcje, obligacje i inne papiery wartościowe. Osoby fizyczne mogą inwestować w fundusze inwestycyjne za jedyne 1000 USD na akcję, co pozwala im na dywersyfikację aż do 100 różnych akcji w ramach danego portfela.
Fundusze wspólnego inwestowania są czasami zaprojektowane tak, aby naśladować bazowe indeksy, takie jak S&P 500 lub DOW Industrial Index. Istnieje również wiele funduszy inwestycyjnych, które są aktywnie zarządzane, co oznacza, że są one aktualizowane przez zarządzających portfelami, którzy dokładnie śledzą i dostosowują swoje alokacje w ramach funduszu. Jednak fundusze te generalnie wiążą się z większymi kosztami - takimi jak roczne opłaty za zarządzanie i opłaty początkowe - które mogą obniżyć zyski inwestora.
Fundusze wspólnego inwestowania wycenia się na koniec dnia handlowego, a wszystkie transakcje kupna i sprzedaży są również realizowane po zamknięciu rynku.
Exchange Traded Funds (ETF)
Fundusze giełdowe (ETF) stały się dość popularne od czasu ich wprowadzenia w połowie lat 90. Fundusze ETF są podobne do funduszy inwestycyjnych, ale handlują przez cały dzień na giełdzie. W ten sposób odzwierciedlają zachowanie akcji kupna i sprzedaży. Oznacza to również, że ich wartość może się drastycznie zmienić w ciągu dnia handlowego.
Fundusze ETF mogą śledzić bazowy indeks, taki jak S&P 500 lub dowolny inny „koszyk” akcji, który emitent ETF chce podkreślić konkretnym ETF. Może to obejmować wszystko, od rynków wschodzących, towarów, poszczególnych sektorów biznesowych, takich jak biotechnologia czy rolnictwo, i wiele innych. Ze względu na łatwość handlu i szeroki zasięg ETF są niezwykle popularne wśród inwestorów.
Inwestycje alternatywne
Istnieje szeroki wachlarz alternatywnych inwestycji, w tym następujące sektory:
- Nieruchomości: inwestorzy mogą nabywać nieruchomości, bezpośrednio kupując nieruchomości komercyjne lub mieszkaniowe. Alternatywnie mogą kupować udziały w funduszach inwestycyjnych nieruchomości (REIT). REIT działają jak fundusze wspólnego inwestowania, w których grupa inwestorów gromadzi swoje pieniądze, aby kupić nieruchomości. Handlują jak akcje na tej samej giełdzie. Fundusze hedgingowe i fundusze private equity: fundusze hedgingowe, które mogą inwestować w spektrum aktywów zaprojektowanych z myślą o osiągnięciu zysków przekraczających zwrot z rynku, zwanych „alfa”. Jednak wyniki nie są gwarantowane, a fundusze hedgingowe mogą zaobserwować niewiarygodne przesunięcia w zyskach, czasami osiągając gorsze wyniki na rynku o znaczną marżę. Zazwyczaj dostępne tylko dla akredytowanych inwestorów, pojazdy te często wymagają wysokich inwestycji początkowych w wysokości 1 miliona USD lub więcej. Mają też tendencję do nakładania wymagań dotyczących wartości netto. Oba rodzaje inwestycji mogą wiązać pieniądze inwestora przez znaczny okres czasu. Towary: towary odnoszą się do zasobów materialnych, takich jak złoto, srebro, ropa naftowa, a także produkty rolne.
Jak inwestować rozsądnie, odpowiednio i prosto
Wielu doświadczonych inwestorów dywersyfikuje swoje portfele przy użyciu wyżej wymienionych klas aktywów, przy czym kombinacja odzwierciedla ich tolerancję na ryzyko. Dobrą radą dla inwestorów jest zacząć od prostych inwestycji, a następnie stopniowo zwiększać swoje portfele. W szczególności fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze ETF są dobrym pierwszym krokiem przed przejściem do pojedynczych akcji, nieruchomości i innych alternatywnych inwestycji.
Jednak większość ludzi jest zbyt zajęta, aby martwić się codziennym monitorowaniem swoich portfeli. Dlatego utrzymywanie funduszy indeksowych, które odzwierciedlają rynek, jest realnym rozwiązaniem. Steven Goldberg, dyrektor firmy Tweddell Goldberg Investment Management i wieloletni felietonista funduszy inwestycyjnych w Kiplinger.com, twierdzi dalej, że większość osób potrzebuje tylko trzech funduszy indeksowych: jeden obejmujący amerykański rynek akcji, drugi obejmujący międzynarodowe akcje i trzeci śledzący indeks obligacji.
Dolna linia
Edukacja inwestycyjna jest niezbędna - ponieważ pozwala uniknąć inwestycji, których nie do końca rozumiesz. Polegaj na solidnych zaleceniach doświadczonych inwestorów, jednocześnie odrzucając „gorące wskazówki” z niewiarygodnych źródeł. Podczas konsultacji ze specjalistami szukaj niezależnych doradców finansowych, którzy otrzymują wynagrodzenie tylko za swój czas, zamiast tych, którzy pobierają prowizje. A przede wszystkim zdywersyfikuj swoje zasoby w szerokim obszarze aktywów.
