Spis treści
- Jakim jesteś inwestorem?
- Brokerzy online
- Robo-doradcy
- Inwestowanie za pośrednictwem pracodawcy
- Minimum do otwarcia konta
- Prowizje i opłaty
- Obciążenia funduszy wzajemnych (opłaty)
- Zróżnicuj i zmniejsz ryzyko
- Dolna linia
Inwestowanie to sposób na odłożenie pieniędzy, gdy jesteś zajęty życiem i zmusić je do pracy, abyś mógł w pełni czerpać korzyści z pracy w przyszłości. Inwestowanie jest sposobem na szczęśliwsze zakończenie. Legendarny inwestor, Warren Buffett, definiuje inwestowanie jako „… proces wydawania pieniędzy teraz, aby otrzymać więcej pieniędzy w przyszłości.” Celem inwestycji jest zainwestowanie pieniędzy w jeden lub więcej rodzajów instrumentów inwestycyjnych w nadziei rosnące z czasem pieniądze.
Powiedzmy, że masz 1000 USD na bok i jesteś gotowy, aby wejść w świat inwestowania. A może masz dodatkowe 10 USD tygodniowo i chcesz zainwestować., przeprowadzimy Cię przez proces rozpoczynania działalności jako inwestor i pokażemy, jak zmaksymalizować zwrot z inwestycji, jednocześnie minimalizując koszty.
Kluczowe dania na wynos
- Inwestowanie jest definiowane jako czynność polegająca na zaangażowaniu pieniędzy lub kapitału w przedsięwzięcie mające na celu uzyskanie dodatkowego dochodu lub zysku. W przeciwieństwie do konsumowania, inwestowanie przeznacza pieniądze na przyszłość, mając nadzieję, że z czasem wzrośnie. ryzyko strat. Inwestowanie na giełdzie jest najczęstszym sposobem na zdobycie doświadczenia inwestycyjnego przez początkujących.
Jakim jesteś inwestorem?
Zanim wydasz pieniądze, musisz odpowiedzieć na pytanie, jakim jestem inwestorem? Podczas otwierania rachunku maklerskiego broker internetowy, taki jak Charles Schwab lub Fidelity, zapyta Cię o Twoje cele inwestycyjne i ryzyko, jakie jesteś gotów podjąć.
Niektórzy inwestorzy chcą wziąć czynny udział w zarządzaniu wzrostem swoich pieniędzy, a niektórzy wolą „ustawić i zapomnieć”. Bardziej „tradycyjni” brokerzy online, podobnie jak dwaj wspomniani powyżej, pozwalają inwestować w akcje, obligacje, fundusze giełdowe (ETF), fundusze indeksowe i fundusze wspólnego inwestowania.
Brokerzy online
Brokerzy mają pełną obsługę lub zniżki. Pełnoprawni brokerzy, jak sama nazwa wskazuje, oferują pełen zakres tradycyjnych usług maklerskich, w tym doradztwo finansowe na emeryturze, opiekę zdrowotną i wszystko, co dotyczy pieniędzy. Zazwyczaj mają do czynienia tylko z klientami o wyższej wartości netto i mogą pobierać znaczne opłaty, w tym procent twoich transakcji, procent twoich aktywów, którymi zarządzają, a czasami roczną opłatę członkowską. Często zdarza się, że minimalne rozmiary kont wynoszą 25 000 USD i więcej w pełnoprawnych brokerach. Mimo to tradycyjni brokerzy uzasadniają swoje wysokie opłaty, udzielając porad dostosowanych do twoich potrzeb.
Brokerzy dyskontowi byli kiedyś wyjątkiem, ale teraz są normą. Rabatowi brokerzy online zapewniają narzędzia do wybierania i zawierania własnych transakcji, a wielu z nich oferuje również usługę doradztwa robo „ustaw i zapomnij”. W miarę rozwoju przestrzeni usług finansowych w XXI wieku brokerzy online dodali więcej funkcji, w tym materiały edukacyjne na swoich stronach i w aplikacjach mobilnych.
Ponadto, mimo że istnieje wielu brokerów dyskontowych bez (lub bardzo niskich) ograniczeń dotyczących minimalnego depozytu, możesz napotkać inne ograniczenia, a niektóre konta obciążają konta, które nie mają minimalnego depozytu. Jest to coś, co inwestor powinien wziąć pod uwagę, jeśli chce zainwestować w akcje.
Robo-doradcy
Po kryzysie finansowym w 2008 r. Narodziła się nowa rasa doradcy inwestycyjnego: robo-doradca. Jon Stein i Eli Broverman z Betterment są często uznawani za pierwszych w kosmosie, a ich misją było wykorzystanie technologii w celu obniżenia kosztów dla inwestorów i usprawnienie doradztwa inwestycyjnego.
Od czasu uruchomienia Betterment powstały inne firmy robo-pierwsze, a brokerzy internetowi, tacy jak Charles Schwab, dodali usługi doradcze podobne do robo. Według raportu Charlesa Schwaba 58% Amerykanów twierdzi, że do 2025 r. Skorzysta z pewnego rodzaju porad robo. Jeśli chcesz, aby algorytm podejmował za ciebie decyzje inwestycyjne, w tym odzyskiwanie podatków i przywracanie równowagi, robo doradca może być dla ciebie. A jak pokazał sukces inwestowania w indeksy, jeśli Twoim celem jest budowanie bogactwa w perspektywie długoterminowej, lepiej radzisz sobie z doradcą robo.
Inwestowanie za pośrednictwem pracodawcy
Jeśli masz napięty budżet, spróbuj zainwestować tylko jeden procent wynagrodzenia w plan emerytalny dostępny w pracy. Prawda jest taka, że prawdopodobnie nie przegapisz nawet tak małego wkładu.
Pracownicze plany emerytalne odliczają twoje składki od wypłaty przed obliczeniem podatków, co sprawi, że składka będzie jeszcze mniej bolesna. Gdy poczujesz się komfortowo z jednoprocentowym wkładem, być może możesz go zwiększyć w miarę corocznych podwyżek. Prawdopodobnie nie przegapisz dodatkowych składek. Jeśli masz w pracy rachunek emerytalny 401 (k), być może już inwestujesz w swoją przyszłość, przeznaczając środki na fundusze wspólnego inwestowania, a nawet akcje własnej firmy.
Minimum do otwarcia konta
Wiele instytucji finansowych ma minimalne wymagania depozytowe. Innymi słowy, nie zaakceptują wniosku o konto, chyba że wpłacisz określoną kwotę. Niektóre firmy nie pozwalają nawet na otwarcie konta o wartości tak małej jak 1000 USD.
Opłaca się rozejrzeć, zanim zdecydujesz, gdzie chcesz otworzyć konto, i sprawdź nasze recenzje brokerów. Wymieniamy minimalne depozyty na początku każdej recenzji. Niektóre firmy nie wymagają minimalnych depozytów. Inne mogą często obniżyć koszty, takie jak opłaty transakcyjne i opłaty za zarządzanie kontem, jeśli saldo przekracza określony próg. Jednak inni mogą podać pewną liczbę transakcji bez prowizji za otwarcie konta.
Prowizje i opłaty
Jak mawiają ekonomiści, nie ma bezpłatnego lunchu. Chociaż w ostatnim czasie wielu brokerów dążyło do obniżenia lub wyeliminowania prowizji od transakcji, a ETF oferują inwestowanie indeksowe wszystkim, którzy mogą handlować na czystym rachunku maklerskim, wszyscy brokerzy muszą zarabiać pieniądze od swoich klientów w ten czy inny sposób.
W większości przypadków broker pobiera prowizję za każdym razem, gdy handlujesz akcjami, poprzez kupno lub sprzedaż. Opłaty handlowe wahają się od najniższego poziomu 2 USD za transakcję, ale mogą wynosić nawet 10 USD dla niektórych brokerów rabatowych. Niektórzy brokerzy nie pobierają żadnych prowizji handlowych, ale wynagradzają to na inne sposoby. Nie ma organizacji charytatywnych prowadzących usługi maklerskie.
W zależności od częstotliwości handlu opłaty te mogą się sumować i wpływać na rentowność. Inwestowanie w akcje może być bardzo kosztowne, jeśli często wskakujesz na pozycje i z nich rezygnujesz, szczególnie przy niewielkiej ilości pieniędzy dostępnych do zainwestowania.
Pamiętaj, że transakcja to zlecenie kupna lub sprzedaży udziałów w jednej firmie. Jeśli chcesz kupić jednocześnie pięć różnych akcji, jest to postrzegane jako pięć oddzielnych transakcji i za każdą z nich naliczana będzie opłata.
Teraz wyobraź sobie, że decydujesz się na zakup akcji tych pięciu firm za 1000 USD. Aby to zrobić, poniesiesz 50 USD kosztów handlu - przy założeniu, że opłata wynosi 10 USD - co stanowi równowartość 5% Twojego 1000 USD. Jeśli miałbyś w pełni zainwestować 1000 USD, Twoje konto zostanie zmniejszone do 950 USD po kosztach handlu. Oznacza to 5% straty, zanim Twoje inwestycje będą miały szansę na zarobek.
Jeśli sprzedasz te pięć akcji, ponownie poniesiesz koszty transakcji, które wyniosą kolejne 50 USD. Wykonanie podróży w obie strony (kupno i sprzedaż) tych pięciu akcji kosztuje 100 USD lub 10% początkowej kwoty depozytu w wysokości 1000 USD. Jeśli twoje inwestycje nie wystarczą na pokrycie tego, straciłeś pieniądze, po prostu wchodząc i wychodząc z pozycji.
Obciążenia funduszy wzajemnych (opłaty)
Oprócz opłaty transakcyjnej za zakup funduszu wspólnego inwestowania istnieją inne koszty związane z tego rodzaju inwestycjami. Fundusze wspólnego inwestowania to profesjonalnie zarządzane pule funduszy inwestorskich, które inwestują w ukierunkowany sposób, takie jak amerykańskie akcje o dużej kapitalizacji.
Inwestor poniesie wiele opłat przy inwestowaniu w fundusze wspólnego inwestowania. Jedną z najważniejszych opłat, które należy wziąć pod uwagę, jest wskaźnik kosztów zarządzania (MER), który jest pobierany przez zespół zarządzający co roku na podstawie liczby aktywów w funduszu. MER wynosi od 0, 05% do 0, 7% rocznie i zmienia się w zależności od rodzaju funduszu. Ale im wyższy wskaźnik MER, tym bardziej wpływa on na ogólne zwroty funduszu.
Podczas zakupu funduszy wspólnego inwestowania możesz zobaczyć szereg opłat sprzedażowych zwanych ładunkami. Niektóre są ładowaniami front-end, ale zobaczysz również fundusze bez obciążenia i ładowanie back-end. Przed zakupem upewnij się, że rozumiesz, czy rozważany fundusz niesie ze sobą obciążenie sprzedażą. Sprawdź listę brokera funduszy bez obciążenia i funduszy bez opłat transakcyjnych, jeśli chcesz uniknąć tych dodatkowych opłat.
Z punktu widzenia początkującego inwestora opłaty z funduszu wspólnego inwestowania są w rzeczywistości zaletą w stosunku do prowizji od akcji. Powodem tego jest to, że opłaty są takie same, niezależnie od zainwestowanej kwoty. Dlatego tak długo, jak spełniasz minimalny wymóg otwarcia rachunku, możesz inwestować zaledwie 50 USD lub 100 USD miesięcznie w fundusz wspólnego inwestowania. Termin ten nazywa się uśrednianiem kosztów dolarowych (DCA) i może być świetnym sposobem na rozpoczęcie inwestowania.
Zróżnicuj i zmniejsz ryzyko
Dywersyfikacja jest uważana za jedyny darmowy lunch w inwestowaniu. Krótko mówiąc, inwestując w szereg aktywów, zmniejszasz ryzyko, że wyniki jednej inwestycji poważnie zaszkodzą zwrotowi z ogólnej inwestycji. Możesz to potraktować jako żargon finansowy dotyczący „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”.
Jeśli chodzi o dywersyfikację, największe trudności w tym zakresie będą wynikać z inwestycji w akcje. Jak wspomniano wcześniej, koszty inwestowania w dużą liczbę akcji mogą być szkodliwe dla portfela. Przy depozycie w wysokości 1 000 $ jest prawie niemożliwe, aby mieć dobrze zdywersyfikowany portfel, więc pamiętaj, że na początku może być konieczne zainwestowanie w jedną lub dwie firmy. Zwiększy to twoje ryzyko.
W tym miejscu skupia się główna korzyść funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy inwestycyjnych typu ETF. Oba rodzaje papierów wartościowych zwykle mają dużą liczbę akcji i innych inwestycji w ramach funduszu, co czyni je bardziej zdywersyfikowanymi niż pojedynczy akcje.
Dolna linia
Można zainwestować, jeśli dopiero zaczynasz z niewielką ilością pieniędzy. Jest to bardziej skomplikowane niż tylko wybór odpowiedniej inwestycji (co samo w sobie jest dość trudne) i musisz zdawać sobie sprawę z ograniczeń, jakie napotykasz jako nowy inwestor.
Musisz odrobić pracę domową, aby znaleźć minimalne wymagania depozytowe, a następnie porównać prowizje z innymi brokerami. Możliwe, że nie będziesz w stanie opłacalnie kupować poszczególnych akcji i nadal będziesz dywersyfikowany za pomocą niewielkiej kwoty pieniędzy. Będziesz także musiał dokonać wyboru, u którego brokera chcesz otworzyć konto.
