Utrzymanie dobrej historii kredytowej przyniesie więcej niż oprocentowanie przy uzyskaniu pożyczki lub umowy najmu. Pomoże również, gdy chcesz rozpocząć karierę w branży finansowej.
Nawet jeśli przyszły broker ma chęć, determinację i zdolność do zdawania egzaminów administrowanych przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), taki jak Seria 6 lub Seria 7, nie gwarantuje to, że zostanie licencjonowanym przedstawicielem a nawet zostać zatrudnionym przez pośrednika-pośrednika. Aby uzyskać i utrzymać karierę w branży finansowej, ważne jest również posiadanie czystego raportu kredytowego.
Należy pamiętać, że następujące stany ograniczają prawo pracodawcy do sprawdzania raportu kredytowego: Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Delaware, Hawaje, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont i Waszyngton. Żaden pracodawca nie może sprawdzić Twojej zdolności kredytowej, która różni się od Twojego raportu. Twój raport nie zawiera oceny.
Dlaczego Twoja osobista historia kredytowa jest czynnikiem?
Istnieją cztery główne powody, dla których zła historia kredytowa lub wniosek o ogłoszenie upadłości są istotne w procesie zatrudniania i rejestracji:
- Panuje ogólne przekonanie, że osoba w stanie upadłości może być bardziej skłonna do udziału w nieuczciwych działaniach w celu zarabiania na życie. Istnieje szkoła myślenia, która sugeruje, że jeśli osoba ma problemy z zarządzaniem własnymi pieniędzmi, może ona nie być w stanie do kompetentnego zarządzania pieniędzmi klientów. Wielu pracodawców uważa, że zły rating kredytowy lub istnienie postępowania upadłościowego jest odzwierciedleniem złego charakteru lub złego osądu. Ponieważ zgłoszenia upadłości są publicznie dostępne za pośrednictwem systemu FINRA BrokerCheck, firmy mogą chcieć uniknąć zatrudniania osoba, której historia kredytowa mogłaby zaszkodzić reputacji firmy, sprawiając wrażenie, że obecni lub potencjalni klienci mają luźne standardy zatrudnienia.
Wymagania FINRA dotyczące bankructwa
Każda osoba ubiegająca się o rejestrację (lub przeniesienie) do swojego stanu lub organizacji samoregulacyjnej ma obowiązek ujawnienia osobistego zgłoszenia upadłości, które miało miejsce w ciągu ostatnich 10 lat na formularzu U4. Wymóg ten ma również zastosowanie, jeśli jesteś obecnie zarejestrowany lub złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości, ponieważ Twoim obowiązkiem jest zapewnienie aktualności wszystkich informacji zawartych w formularzu U4.
Chociaż nie jest to automatyczny dyskwalifikator, można odmówić rejestracji, jeśli złożył wniosek o ochronę przed bankructwem w ciągu ostatnich 10 lat. Ponadto w przypadku zaniedbania ujawnienia szczegółów dotyczących bankructwa, FINRA może nałożyć sankcje dyscyplinarne - w tym potencjalnie wykluczyć Cię z branży papierów wartościowych. Obejmuje to przypadki, w których bankructwo powstaje po pierwszej rejestracji, a formularz U4 rejestrującego nie jest aktualizowany.
Co zawiera raport kredytowy?
W indywidualnym raporcie kredytowym znajduje się kilka pozycji, na które pracodawcy zwykle długo i ciężko patrzą, w tym salda kart kredytowych i osądy prawne.
- Saldo kart kredytowych: pracodawcy zwracają uwagę nie tylko na liczbę kart, które potencjalny pracownik ma do spłacenia, ale także na średni czas potrzebny na zaspokojenie tych długów. Ponadto w raporcie zostaną wyszczególnione wszelkie inne noty lub długi niespłacone przez przyszłego pracownika, w tym pierwsze hipoteki, kredyty mieszkaniowe, kredyty osobiste i linie kredytowe. Chodzi o to, aby dowiedzieć się, czy potencjalny pracownik to osoba, która ostatecznie będzie reprezentować firmę w profesjonalny sposób. Osądy prawne: Oprócz kart kredytowych i pożyczek, przyszły pracodawca będzie uważnie przyglądał się wszelkim (niekorzystnym) osądom prawnym, które zostały wydane przeciwko potencjalnemu pracownikowi w ciągu ostatnich siedmiu lat (tj. Okresu, który obejmuje większość raportów kredytowych). Pracodawcy szukają wszelkich dużych długów w związku z tymi wyrokami, a także wszelkich wskazówek, w jaki sposób i dlaczego dana osoba mogła je zaciągnąć.
Dlaczego wyroki i postępowania prawne są tak ważne? Ponieważ szczegóły takiego postępowania ujawniają istotę charakteru danej osoby. Mając to na uwadze, większość pracodawców będzie chciała wiedzieć, czy konkretny wyrok lub dług wynikają z drobnego nieporozumienia lub poważnej działalności przestępczej, więc bądź przygotowany na te pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej.
Zwalczanie problemów historii kredytowej przed wywiadem
W niektórych przypadkach złe historie kredytowe mogą zostać zmienione przed rozmową kwalifikacyjną, w której można przesłuchać Twoją historię. Oto kilka kroków do naśladowania:
- Osoby powinny przeglądać swoje raporty kredytowe co najmniej raz w roku. (Aby uzyskać raport kredytowy, po prostu skontaktuj się z trzema głównymi biurami kredytowymi: Trans Union, Experian i Equifax.) Ponadto, poszukaj w szczególności wszelkich nieścisłości, takich jak długi, które są wymienione jako niespłacone, ale faktycznie są spłacone. Poszukaj również wszelkich osądów, które mogły być spełnione lub błędnych informacji na temat możliwości terminowej spłaty zadłużenia. Jeśli znajdziesz błędy, natychmiast skontaktuj się z biurem kredytowym i poproś o ich poprawienie. Pamiętaj, aby sprawdzić witrynę internetową odpowiedniego biura kredytowego w celu uzyskania instrukcji dotyczących złożenia zawiadomienia o błędzie. W większości przypadków będziesz musiał najpierw skontaktować się z wierzycielem, który popełnił błąd i przekazać te informacje do biura informacji kredytowej. Skorzystaj z sekcji komentarzy na dole historii kredytowej. Skorzystaj z tego obszaru, aby wyjaśnić okoliczności, dla których długi zostały przejęte, a także to, co robisz, aby poprawić swoją sytuację finansową.
Działania te znacznie posuną się do wyciągnięcia wszelkich pytań, które w innym przypadku mogłyby powstać w trakcie procesu rozmowy kwalifikacyjnej.
Wyjaśnianie złego kredytu potencjalnemu pracodawcy
Jeśli szczegóły twojego raportu kredytowego zostaną ujawnione podczas procesu rozmowy i nie byłeś w stanie poprawić problemów przed rozmową, następną strategią jest szczegółowe wyjaśnienie, co robisz, aby spłacić swoje długi. Mówiąc dokładniej, powinieneś być przygotowany do przedstawienia dowodów (w postaci pokwitowań lub potwierdzeń płatności), że dług jest spłacany lub że masz wystarczające dochody lub aktywa, aby ostatecznie spłacić dług. Innymi słowy, udowodnij pracodawcy, że jesteś wypłacalny finansowo i jesteś w stanie zarządzać swoimi sprawami. Pomoże to udowodnić, że jesteś osobą odpowiedzialną, której można zaufać.
Ponadto potencjalni pracownicy powinni mieć przy sobie kopię drukowanych raportów kredytowych, aby pokazać potencjalnemu pracodawcy dokładnie, jakie długi są niespłacone, a które uregulowane. Pomoże to uniknąć nieporozumień lub nieporozumień.
Na koniec powiedz prawdę - jeśli pracodawca myśli, że kłamiesz lub jest w stanie udowodnić, że kłamiesz, nie zostaniesz uwzględniony na tym stanowisku.
Dolna linia
Historia kredytowa danej osoby ma znaczenie zarówno w procesie rejestracji, jak i podczas rozmowy kwalifikacyjnej. W tym celu potencjalni pracownicy powinni być świadomi wspomnianej zasady FINRA dotyczącej bankructwa, a także tego, na co patrzą pracodawcy pod względem historii kredytowej przy podejmowaniu decyzji, czy przedłużyć ofertę zatrudnienia.
