Wskaźniki kosztów funduszy inwestycyjnych mają duży wpływ na zwroty. Wskaźnik wydatków pokazuje, ile pieniędzy wydaje się na koszty administracyjne w porównaniu z inwestowaniem. Im wyższy wskaźnik kosztów, tym więcej pieniędzy jest odprowadzanych w opłatach, a nie trafia do kieszeni.
Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wydała oficjalny biuletyn mający na celu zwiększenie świadomości na temat pełnego wpływu wysokich opłat. Wykorzystano w nim przykład inwestycji o wartości 100 000 USD, która osiąga średni roczny zwrot w wysokości 4% w ciągu 20 lat, co podwoiłoby się do poziomu prawie 210 000 USD przy dopuszczalnej rocznej opłacie w wysokości 0, 25%. Fundusz pobierający 0, 5%, pozornie nieistotna różnica, obniża wynik końcowy o około 10 000 USD. Roczna opłata w wysokości 1% pozwala zaoszczędzić aż 30 000 USD.
Wyższe opłaty nie są równe lepszym funduszom
Nie dostajesz lepszego funduszu, płacąc więcej opłat. Fundusze o wysokich opłatach zwykle osiągają gorsze wyniki w porównaniu z ich tańszymi odpowiednikami. Czasami fundusze te obejmują także opłaty za wstęp, które są w zasadzie dodatkowymi opłatami za wpisowe oprócz opłaty rocznej. Jeśli zainwestujesz 100 USD w taki fundusz, może on pobierać jednorazową opłatę, na przykład 3%. Oznacza to, że od razu masz na koncie tylko 97 USD. Następnie pobiera dodatkową opłatę roczną w wysokości 1% za pozostałe 97 USD, począwszy od dnia, w którym pieniądze trafią na konto.
Określanie opłat pobieranych przez fundusz może być trudne, ponieważ wiele firm potrafi ukryć rzeczywiste koszty. Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) oferuje bezpłatny analizator funduszy, który przecina mgłę ponad 18 000 funduszy inwestycyjnych, funduszy w obrocie giełdowym (ETF) i banknotów w obrocie giełdowym (ETN), aby opłaty były bardziej widoczne.
