Ujawnienia informacji konsumenckich i raporty dotyczące kredytów konsumenckich są regulowane przez Ustawę o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) oraz poprawki do FCRA dotyczące uczciwych i dokładnych transakcji kredytowych. Oba pochodzą z biur informacji kredytowej, a oba dokumenty pokrywają się w wielu obszarach. Pomimo podobieństwa są one wykorzystywane do różnych celów i mogą być również wymagane przez różne strony w celu ustalenia zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Kiedy pożyczasz pieniądze w jakiejkolwiek znacznej kwocie (zwykle 100 USD lub więcej), szczegóły umowy kredytowej i późniejsza historia płatności są zwykle przekazywane do głównych biur kredytowych, które należy złożyć pod Twoim imieniem i nazwiskiem. W ten sposób tworzony jest profil kredytowy, sposób obliczania zdolności kredytowej i część tego, w jaki sposób kredytodawcy oceniają twoją zdolność kredytową za każdym razem, gdy prosisz o pożyczkę.
Zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej z 1970 r. Masz prawo wiedzieć, co znajduje się w twoim pliku, kwestionować nieprawidłowe informacje i usuwać nieaktualne informacje po upływie siedmiu do 10 lat, w zależności od rodzaju informacji.
Jakie są ujawnienia informacji dla konsumentów?
Długa wersja Twojego pliku jest określana jako ujawnienie konsumentowi i tylko Ty możesz poprosić o dostęp do niego. Według TransUnion, ujawnienie przez konsumenta zawiera listę wszystkich zapytań w twoim pliku, w tym zapytań promocyjnych. Możesz również zobaczyć wszelkie informacje, które zostały pominięte, co oznacza, że nie pojawiają się one w standardowym raporcie kredytowym, ponieważ jeden z wierzycieli poprosił o nieujawnianie tych informacji.
Obecni wierzyciele nie mogą zażądać tego pliku i żaden potencjalny pożyczkodawca nie może poprosić o ten plik podczas oceny wniosku kredytowego. W przypadku otrzymania informacji od klientów i pytań lub chęci zakwestionowania zawartych w nich informacji biuro jest prawnie zobowiązane do podania danych kontaktowych w celu ułatwienia rozstrzygania sporów.
Co to jest raport kredytowy?
Inną funkcją FCRA jest ochrona prywatności informacji zebranych w Twojej osobistej dokumentacji kredytowej. Odbywa się to po części poprzez ograniczenie dostępu do raportu kredytowego tylko do agencji, które mogą wykazać dopuszczalny cel jego potrzeby.
Nawet jeśli jednostka może osiągnąć cel, który jest dozwolony, nie uzyskuje dostępu do pełnej dokumentacji kredytowej. Zamiast tego otrzymuje zmodyfikowaną wersję biznesową, zwaną po prostu raportem kredytowym. Tak myśli większość ludzi, kiedy używa terminu „zaciąganie kredytu”. Ta wersja nie zawiera żadnych zapytań promocyjnych ani zapytań dotyczących przeglądu konta na Twoim koncie i nie zawiera żadnych informacji, które zostały pominięte przez innych wierzycieli.
Termin „raport kredytowy” może być często stosowany zamiennie z kilkoma różnymi pozycjami. Czasami odnosi się to do historii płatności kredytowych. Innym razem odnosi się to do ujawnienia konsumentowi. Istnieją jednak dodatkowe typy raportów konsumenckich, które nie są uważane za raporty kredytowe, takie jak informacje przechowywane na koncie w rachunku bieżącym.
