Dla osób, których portfele są warte 1 milion USD lub więcej, dywersyfikacja tych inwestycji jest kluczowym aspektem utrzymania i wzrostu bogactwa.
Po osiągnięciu określonego poziomu aktywów zarządzanie inwestycjami może być trudne, nie martwiąc się o to, że straci swoją ciężko zarobioną gotówkę. Stosowanie różnych metod dywersyfikacji w celu ochrony swojego portfela przed rynkiem jest jednym z najlepszych sposobów zachowania oszczędności emerytalnych.
Zarządzaj swoim portfelem jak każdy inny
„Zdywersyfikowany portfel za milion dolarów powinien być zdywersyfikowany podobnie jak portfel o wartości 100 000 $” - powiedział CFP Daniel Zajac z działu finansów i flip flops. „Wartość konta nie powinna mieć znaczenia”.
Prawidłowe zarządzanie portfelem, bez względu na to, czy ma ono 1 000 000 USD, czy tylko 10 000 USD, polega na przemyślanej ocenie inwestycji, obliczeniu potrzebnej dywersyfikacji i szybkim reagowaniu na problemy krótkoterminowe.
Oczywiście im więcej zainwestujesz, tym większy cios możesz odnieść, jeśli coś się wydarzy na rynku. Spotkanie z doradcą finansowym, który specjalizuje się w portfelach o wartości miliona dolarów, może pomóc w identyfikacji słabych obszarów i znalezieniu inwestycji umożliwiających odpowiednie zrównoważenie aktywów. Pomoże to również w przyszłości, gdy twoje portfolio będzie się powiększać.
Myśl alternatywnie dla dywersyfikacji
Jednym z najlepszych sposobów dywersyfikacji jest wybór inwestycji o niskiej korelacji ze sobą. W ten sposób zawsze jesteś chroniony, jeśli rynek spadnie, ponieważ Twoje inwestycje nie wszystkie zachowają się w ten sam sposób.
„Niektóre klasy aktywów zachowują się inaczej w różnych warunkach rynkowych, a połączenie aktywów o niskiej korelacji może potencjalnie poprawić zdolność portfela do łagodzenia zawirowań na rynku”, powiedział prezes i założyciel Sang Lee z DarcMatter. „Włączanie alternatyw, takich jak venture capital, private equity, fundusze hedgingowe i produkty o stałym dochodzie, stało się powszechną techniką dywersyfikacji zarówno wśród inwestorów instytucjonalnych, jak i indywidualnych, którzy chcą poprawić profile zwrotu z ryzyka swoich portfeli”.
Lee twierdzi, że tego rodzaju alternatywne inwestycje mają niską korelację z akcjami i obligacjami, które składają się na typowy portfel.
Zróżnicuj w zależności od twoich przyczyn społecznych
CFP Andrew Novick z The Investment Connection powiedział, że niektórzy ludzie decydują się na dywersyfikację nie w oparciu o to, jakie inwestycje kupują, ale o to, co te firmy reprezentują dla inwestora. Są to ogólnie tak zwane społecznie odpowiedzialne mandaty inwestycyjne. Zasadniczo obejmują one promowanie wartości, takich jak ochrona środowiska, zrównoważony rozwój, zaangażowanie społeczności i inne. Podobnie jak w przypadku darowizny na cele charytatywne, te opcje oznaczają, że pomagasz firmom, których wartości są zgodne z twoimi. Ponadto nie musisz rezygnować ze zwrotów i bezpieczeństwa, aby wspierać swoje ulubione przyczyny.
„Przykłady obejmują unikanie działalności związanej z produkcją alkoholu, tytoniu, hazardu, pornografii i broni, przy jednoczesnym faworyzowaniu firm obsługujących społeczności o niskich dochodach i znajdujące się w niekorzystnej sytuacji, prowadzących czystą technologię, generujących miejsca pracy i wprowadzających produkty, które przyniosą korzyści społeczności i środowisku”, powiedział Novick.
Dolna linia
Jeśli martwisz się, że twoje solidne portfolio wygląda jak budyń waniliowy zamiast różowego mrożonego pączka z posypką, zwiększenie dywersyfikacji jest najlepszym sposobem na jego ochronę. Jeśli użyjesz różnych strategii, aby wykorzystać różne klasy aktywów, prawdopodobnie będziesz w stanie zabezpieczyć się przed zmiennością rynku i nieprzewidywalnością.
