Obecnie istnieje wiele opcji bankowości. Możesz wybrać tradycyjną tradycyjną instytucję i dokonywać bankowości osobiście lub online. Lub możesz wybrać bank internetowy, który zazwyczaj wymaga robienia prawie wszystkiego online lub okazjonalnie za pośrednictwem poczty. Niektóre firmy maklerskie oferują również tradycyjne konta czekowe i oszczędnościowe, a otwarcie rachunku przez kasę kredytową jeszcze bardziej rozszerza twoje możliwości.
Przy tak wielu możliwościach nie ma powodu, aby trzymać się banku, którego nie lubisz. W tym artykule omówiono niektóre powody, dla których możesz chcieć zmienić banki, trudności, które możesz napotkać po drodze i jak zakończyć proces.
Pięć powodów, dla których możesz chcieć zamienić banki
1. Przeprowadzasz się do nowego obszaru
2. Otwierasz nowe wspólne konto
( Korzyści i pułapki wspólnej dzierżawy wyjaśniają, dlaczego w niektórych przypadkach otwarcie wspólnego konta może nie być świetnym pomysłem).
3. Miałeś to z wysokimi opłatami
Niektóre banki pobierają wyższe opłaty niż inne, szczególnie jeśli nie utrzymujesz wysokiego salda. Zasadniczo nie ma powodu, aby tolerować miesięczne opłaty za utrzymanie lub opłaty o niskim saldzie, ponieważ zazwyczaj można znaleźć bank, który nie nakłada tych opłat, przynajmniej w przypadku niektórych rodzajów kont.
4. Słaba obsługa klienta
Powtarzające się wzorce negatywnych interakcji z obsługą klienta mogą być frustrujące, szczególnie jeśli wolisz ludzki akcent na swoje zimne finanse. A może twój bank ogranicza liczbę godzin otwarcia oddziałów lokalnych. Ponownie, nie ma powodu, aby znieść to, skoro możesz łatwo przejść gdzie indziej.
5. Inny bank oferuje wyższe stopy procentowe
Kiedyś rachunki czekowe nie płaciły odsetek, a rachunki oszczędnościowe płaciły jedynie minimalne stawki, na przykład 0, 2 procent. Teraz, jeśli otrzymasz odpowiedni typ konta, nawet Twoje konto czekowe może płacić odsetki. Jeśli nie otrzymujesz zapłaty za pożyczenie bankowi swoich pieniędzy (co robisz za każdym razem, gdy wpłacasz pieniądze na swoje konto), możesz chcieć przenieść swoje środki gdzie indziej.
Możliwe trudności z zamianą banków
Przed dokonaniem zmiany zastanów się, że przeniesienie konta może mieć negatywne konsekwencje i upewnij się, że jesteś przygotowany, aby sobie z nimi poradzić.
Zanim przejdziesz dalej, zadaj sobie następujące pytania:
- Jak prawdopodobne jest, że zapomnisz zmienić płatność automatyczną? Ile to będzie kosztować? Czy to ryzyko jest tego warte? Im dłużej masz już konto bieżące, tym więcej kont i płatności automatycznych może być z nim powiązanych i tym więcej wysiłku będzie wymagało przełączenia.
Czy otwarcie nowego konta spowoduje poważne zaciągnięcie kredytu? Jeśli jesteś w trakcie próby uzyskania kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego, nie powinieneś ryzykować tego dinga do swojej zdolności kredytowej.
Czy podwyższone oprocentowanie jest warte kłopotu? Jeśli przenosisz swoje konto, aby pogonić za wyższym oprocentowaniem, pamiętaj, że stracisz odsetki w ciągu kilku dni, w których Twoje pieniądze zostaną przeniesione ze starego konta na nowe. Skorzystaj z internetowego kalkulatora ścigania stóp procentowych, aby ustalić, czy nowa stopa procentowa jest wystarczająco wysoka, aby była warta kłopotów.
Jak dokonać przejścia do nowego banku
Jeśli stwierdzisz, że zmiana banku jest odpowiednia dla Twojej sytuacji i warta pracy, wykonaj następujące kroki, aby przenieść swoje konto.
- Zbadaj banki i wybierz odpowiedni dla swoich potrzeb: czy czujesz się komfortowo z bankiem tylko online? Wiele wydaje karty bankomatowe i zwraca opłaty bankomatowe. A może wygodniej byłoby korzystać z banku z bankomatami w całym kraju, ponieważ często podróżujesz.
Otwórz i zasil konto: możesz to zrobić online, jeśli chcesz. Będziesz potrzebował swojego numeru ubezpieczenia społecznego i numeru prawa jazdy.
Przełączaj bezpośrednie wpłaty i płatności automatyczne i wypisz wszelkie czeki z nowego konta: Rozpocznie się proces przekształcania nowego konta w konto podstawowe.
Zaktualizuj informacje o koncie czekowym dla wszelkich połączonych kont online: może to obejmować karty kredytowe lub konta do przesyłania pieniędzy (np. Venmo lub PayPal).
Poczekaj, aż czeki i inne płatności zostaną rozliczone w starym banku: nie spiesz się, aby zamknąć stare konto lub przenieść wszystkie swoje pieniądze. Nie chcesz, aby odbijały się czeki lub płatności automatyczne. Dobrym pomysłem może być pozostawienie pieniędzy na starym koncie i odczekanie dodatkowego miesiąca po tym, jak myślisz, że wszystko zmieniłeś, zanim je zamkniesz. Pomoże to zapewnić, że niczego nie zapomnisz, a inne instytucje finansowe zmienią informacje o koncie zgodnie z oczekiwaniami.
Opróżnij sejf w starym banku: jeśli masz sejf, nie zapomnij odzyskać zabezpieczonych kosztowności.
Gdy wszystkie zaległe czeki i zaplanowane płatności zostaną wyczyszczone, a sejf jest pusty, możesz bezpiecznie zamknąć konto: Aby zamknąć konto, po prostu skontaktuj się z bankiem, pocztą, e-mailem, korzystając z aplikacji banku lub osobiście i pozwól wiedzą, że chcesz zamknąć swoje konto. Bank obciąży cię czekiem na saldo pozostałe lub możesz połączyć stary rachunek czekowy z nowym i przelać środki drogą elektroniczną. Jeśli twoje stare konto ma minimalny wymóg salda, bezpieczniej jest pozwolić bankowi wyciąć ci czek, abyś nie ponosił żadnych opłat.
(W celu zapoznania się z tym tematem zobacz Insing and Outs of Bank Fees .)
Skorzystaj z zestawów przełączników
Niektóre banki oferują coś, co nazywają „zestawami przełączającymi”, próbując przezwyciężyć niechęć konsumentów do zmiany banku w przypadku, gdy nie są pewni, w jaki sposób lub boją się popełnić błąd. Te zestawy składają się z kilku stron wypełnionych pustych listów, które można wysłać do różnych miejsc z poleceniem zmiany automatycznych wypłat z konta w nowym banku, komplet instrukcji wypełniania pustych pól Twój pracodawca, aby zmienić bezpośrednią wpłatę, a inny, aby wysłać do starego banku, aby zamknąć twoje konto.
Nie ma powodu, dla którego ktoś z podstawowym zdrowym rozsądkiem naprawdę potrzebuje tych zestawów, ale jeśli jesteś typem osoby, która lubi przechodzić przez różne rzeczy, zestaw przełączników jest prawdopodobnie kolejną najlepszą rzeczą, aby pomóc pracownikowi banku (i w zależności na pracownika, może być lepiej!).
Dolna linia
Zmiana banku wymaga trochę pracy, ale prawie wszystkie z nich można obecnie wykonać online. Zwykle nie trzeba czekać przez telefon ani odwiedzać banku osobiście. Najtrudniejsze kroki w tym procesie to wybór nowego banku i po prostu pamiętanie o zmianie wszystkich połączonych kont. To pewna niedogodność, ale może poprawić twoją sytuację finansową, a jeśli się przeprowadzasz, często jest to zło konieczne. Bez względu na powód zmiany banku, zmiana banku daje możliwość zabezpieczenia niższych opłat, wyższych stóp procentowych i lepszej obsługi klienta.
