Co to jest pożyczka na twarde pieniądze?
Pożyczka na twarde pieniądze to rodzaj pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami. Pożyczki na twarde pieniądze są uważane za pożyczki „w ostateczności” lub krótkoterminowe pożyczki pomostowe. Pożyczki te są wykorzystywane głównie w transakcjach dotyczących nieruchomości, przy czym pożyczkodawcą są zazwyczaj osoby fizyczne lub firmy, a nie banki.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczki na twarde pieniądze są głównie wykorzystywane do transakcji na nieruchomościach i są to pieniądze od osoby fizycznej lub firmy, a nie banku. Pożyczka na twarde pieniądze, zwykle zaciągana na krótki czas, jest sposobem na szybkie pozyskanie pieniędzy, ale o wyższym koszcie i niższy wskaźnik LTV. Ponieważ pożyczki na twarde pieniądze nie są tradycyjnie wykonywane, ramy czasowe finansowania są znacznie skrócone. Warunki pożyczek na twarde pieniądze często można negocjować między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Pożyczki te zazwyczaj wykorzystują nieruchomość jako zabezpieczenie. Spłata może prowadzić do niewykonania zobowiązania i nadal skutkować opłacalną transakcją dla pożyczkodawcy.
Jak działa pożyczka na twarde pieniądze
Pożyczki na twarde pieniądze mają warunki, które opierają się głównie na wartości nieruchomości wykorzystywanej jako zabezpieczenie, a nie na wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy. Ponieważ tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, nie udzielają pożyczek na twarde pieniądze; kredytodawcami twardych pieniędzy są często osoby prywatne lub firmy, które widzą wartość w tego rodzaju potencjalnie ryzykownym przedsięwzięciu.
O pożyczki na twarde pieniądze mogą ubiegać się płetwy nieruchomości, które planują remont i odsprzedaż nieruchomości wykorzystywanej jako zabezpieczenie finansowania - często w ciągu jednego roku, jeśli nie wcześniej. Wyższy koszt pożyczki za twarde pieniądze jest równoważony przez fakt, że pożyczkobiorca zamierza spłacić pożyczkę stosunkowo szybko - większość pożyczek za twarde pieniądze jest udzielana na okres od jednego do trzech lat - oraz niektóre inne zalety, które oferują.
Pożyczki na twarde pieniądze można postrzegać jako inwestycję. Jest wielu, którzy wykorzystali to jako model biznesowy i aktywnie go praktykują.
Szczególne uwagi dotyczące pożyczek na twarde pieniądze
Koszt pożyczki za twarde pieniądze dla pożyczkobiorcy jest zwykle wyższy w porównaniu z finansowaniem dostępnym w bankach lub rządowych programach pożyczkowych, odzwierciedlając wyższe ryzyko, jakie pożyczkodawca podejmuje, oferując finansowanie. Jednak zwiększony wydatek jest kompromisem dla szybszego dostępu do kapitału, mniej rygorystycznego procesu zatwierdzania i potencjalnej elastyczności w harmonogramie spłat.
Pożyczki na twarde pieniądze mogą być wykorzystywane w sytuacjach przejściowych, w finansowaniu krótkoterminowym oraz przez pożyczkobiorców o słabym kredycie, ale znacznym kapitale własnym. Ponieważ można go szybko wydać, pożyczkę na twarde pieniądze można wykorzystać jako sposób na powstrzymanie wykluczenia.
Plusy i minusy pożyczki na twarde pieniądze
Plusy
Jedną z takich zalet jest to, że proces zatwierdzania kredytu na twarde pieniądze jest często znacznie szybszy niż ubieganie się o kredyt hipoteczny lub inny tradycyjny kredyt przez bank. Prywatni inwestorzy, którzy wspierają pożyczkę na twarde pieniądze, mogą szybciej podejmować decyzje, ponieważ często nie dokonują kontroli kredytowej ani nie badają historii kredytowej pożyczkobiorcy - kroki, które zwykle podejmują pożyczkodawcy, aby zbadać zdolność wnioskodawcy do dokonywania płatności pożyczki.
Inwestorzy ci nie są tak zaniepokojeni otrzymywaniem spłaty, ponieważ może istnieć jeszcze większa wartość i szansa na samodzielną odsprzedaż nieruchomości, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.
Kolejną zaletą jest to, że ponieważ pożyczkodawcy twardych pieniędzy nie stosują tradycyjnego, standardowego procesu gwarantowania emisji, lecz oceniają każdą pożyczkę indywidualnie, wnioskodawcy często mogą negocjować korekty dotyczące harmonogramu spłaty pożyczki. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać więcej możliwości spłaty pożyczki w dostępnym przedziale czasu.
Wady
Ponieważ sama nieruchomość jest używana jako jedyna ochrona przed niewykonaniem zobowiązania, pożyczki na twarde pieniądze zwykle mają niższy stosunek LTV do kredytów niż tradycyjne pożyczki: około 50% do 70%, w porównaniu do 80% w przypadku zwykłych hipotek (chociaż może pójść wyżej, jeśli kredytobiorca jest doświadczonym płetwą).
Ponadto ich stopy procentowe są zwykle wysokie. W przypadku pożyczek twardych oprocentowanie może być nawet wyższe niż w przypadku kredytów subprime. Od 2t019 r. Oprocentowanie pożyczek na twarde pieniądze wynosiło od 7, 5% do 15%, w zależności od długości pożyczki. Dla porównania, główna stopa procentowa wyniosła 5, 25%.
Inną wadą jest to, że pożyczkodawcy z trudną pożyczką mogą zdecydować, że nie zapewnią finansowania rezydencji zajmowanej przez właściciela z powodu nadzoru regulacyjnego i zasad zgodności.
