Co to jest grupowe ubezpieczenie na życie?
Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane przez pracodawcę lub inny duży podmiot, taki jak stowarzyszenie lub organizacja pracy, swoim pracownikom lub członkom. To ubezpieczenie na życie jest dość niedrogie, a nawet może być bezpłatne.
Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane przez pracodawców jako korzyść dla jego pracowników i jest dość powszechne w całym kraju. Ma stosunkowo niską kwotę ubezpieczenia i jest zazwyczaj oferowany jako część większego pakietu świadczeń pracodawcy lub członkostwa.
Jak działa grupowe ubezpieczenie na życie
Grupowe ubezpieczenie na życie to pojedyncza umowa dotycząca ubezpieczenia na życie, która obejmuje grupę osób. Kupując grupowe ubezpieczenie na życie przez ubezpieczyciela na zasadach hurtowych dla jego członków, firmy są w stanie zabezpieczyć koszty dla każdego pracownika, które są znacznie niższe niż w przypadku zakupu indywidualnej polisy.
Osoby korzystające z grupowego ubezpieczenia na życie mogą nie musieć płacić nic z kieszeni za świadczenia z polisy. Każdy, kto zdecyduje się na skorzystanie z bardziej zaawansowanego ubezpieczenia, może zdecydować o potrąceniu części składki z wypłaty. Podobnie jak w przypadku zwykłych polis ubezpieczeniowych, strony ubezpieczone muszą podać jednego lub więcej beneficjentów przed wejściem w życie polisy. Beneficjenci mogą być zmieniani w dowolnym momencie okresu ubezpieczenia.
W przypadku grupowego ubezpieczenia na życie pracodawca lub organizacja kupująca polisę dla swoich pracowników lub członków zachowuje umowę główną. Pracownicy, którzy wybierają ubezpieczenie poprzez polisę grupową, zwykle otrzymują certyfikat ubezpieczenia, który jest niezbędny do zapewnienia kolejnej firmie ubezpieczeniowej na wypadek, gdyby dana osoba opuściła firmę lub organizację i zakończyła swoje ubezpieczenie.
Według Insure.com grupowe ubezpieczenie na życie stanowi ponad połowę istniejących polis ubezpieczenia na życie w Stanach Zjednoczonych. Zakres grupowego ubezpieczenia na życie obejmuje 108 milionów osób, a 102 miliony osób posiada indywidualne ubezpieczenia na życie.
Ubezpieczenie na życie
Warunki ubezpieczenia
Grupowe polisy ubezpieczeniowe na życie zazwyczaj mają określone warunki. Niektóre organizacje wymagają, aby członkowie grupy uczestniczyli przez minimalny czas, zanim uzyskają ochronę. Na przykład pracownik może musieć przejść okres próbny, zanim będzie mógł wziąć udział w świadczeniach zdrowotnych i ubezpieczeniach na życie.
Jak wspomniano powyżej, ponieważ składki są znacznie niższe niż indywidualna polisa na życie, zasiłek pogrzebowy jest również ogólnie znacznie niższy. Typowe kwoty ubezpieczenia w ramach grupowych polis na życie wynoszą 20 000 USD, 50 000 USD lub roczną pensję ubezpieczonego.
Ubezpieczenie jest zwykle ważne tylko tak długo, jak członek jest częścią grupy. Po odejściu członka ochrona wygasa. Na przykład pracownik jest objęty ubezpieczeniem tak długo, jak pozostaje w swojej firmie. Ale jeśli zrezygnuje lub zostanie zwolniony, umowa ubezpieczenia pracodawcy wygasa.
Kluczowe dania na wynos
- Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane przez pracodawcę lub inny duży podmiot, taki jak stowarzyszenie lub organizacja pracy, swoim pracownikom lub członkom. Grupowe ubezpieczenie na życie jest dość niedrogie i może nawet być bezpłatne. Niektóre organizacje wymagają, aby członkowie grupy uczestniczyli przez minimalną ilość czasu, zanim otrzymają ochronę. Ten rodzaj ubezpieczenia zazwyczaj zapewnia podstawową ochronę. Ubezpieczenie może zostać rozwiązane lub przekształcone w osobę fizyczną zasady, gdy członek opuści grupę.
Grupowe zalety i wady ubezpieczeń na życie
Największą atrakcyjną grupą ubezpieczeń na życie dla pracowników jest ich stosunek jakości do ceny. Członkowie grupy zazwyczaj płacą bardzo niewiele, jeśli w ogóle cokolwiek. Składki pobierane są bezpośrednio z tygodniowych lub miesięcznych zarobków brutto. Zakwalifikowanie się do zasad grupy jest łatwe, z gwarancją dla wszystkich członków grupy. W przeciwieństwie do indywidualnych polis, tego rodzaju polisy nie wymagają badania lekarskiego.
Ale ubezpieczone strony powinny rozważyć korzyści z niskim kosztem i wygodą. Grupowe ubezpieczenie na życie zazwyczaj obejmuje podstawową ochronę, co oznacza, że może nie spełniać potrzeb ubezpieczających. Dlatego eksperci twierdzą, że należy go traktować jako profit i należy go uzupełnić odrębną indywidualną polityką, a nie działać jako samodzielny wystarczający. Kolejną wadą jest to, że pracodawca kontroluje polisę. Jeśli organizacja zdecyduje się rozwiązać grupowe ubezpieczenie na życie lub osoba zdecyduje się na zmianę pracy, ochrona zostaje zatrzymana.
Niektóre organizacje pozwalają członkom grupy wykupić większą ochronę niż podstawowe ubezpieczenie na życie. To dodatkowe dobrowolne ubezpieczenie może mieć sens finansowy, ponieważ nawet dodatkowa składka będzie nadal opierać się na tańszej stawce grupowej. Ta część zasad może być również przenośna między zadaniami.
W przeciwieństwie do podstawowych zasad grupy, dodatkowe ubezpieczenie często wymaga od kandydatów wypełnienia kwestionariusza medycznego, ale może nie wymagać rzeczywistego badania lekarskiego. To może być dobra opcja dla osób, których problemy zdrowotne mogą utrudnić zakwalifikowanie się do przystępnej polityki indywidualnej.
Zakończenie ubezpieczenia
Grupowa polisa na życie pozostaje nienaruszona do momentu rozwiązania umowy przez ubezpieczonego lub odejścia z pracy. Zakres świadczeń pracowniczych lub członkowskich zwykle kończy się w tym momencie. Osoba ta ma jednak możliwość kontynuowania ubezpieczenia, ale byłaby w stanie to zrobić tylko na poziomie indywidualnym. Oznacza to, że polisa jest przekształcana z polisy na życie grupowe na indywidualną, która ma wyższe składki. Podczas gdy wiele osób może nie brać pod uwagę wyższych kosztów, ci, którzy w przeciwnym razie nie byliby objęci ubezpieczeniem, ponieważ badanie medyczne nadal nie byłoby wymagane.
Grupowe polisy na życie pozostają nienaruszone do momentu rozwiązania umowy przez ubezpieczonych lub opuszczenia grupy.
Grupowe ubezpieczenie na życie
Typowa polisa grupowa dotyczy terminowych ubezpieczeń na życie, często odnawianych co roku w ramach otwartego procesu rejestracji firmy. Grupowe ubezpieczenie na życie z miesięcznymi składkami opłacanymi w całości lub w dużej części przez pracodawcę, zazwyczaj oferuje niższe poziomy ubezpieczenia niż większość ekspertów zaleca, zwykle tylko jeden lub dwa razy w stosunku do rocznego wynagrodzenia pracownika. Jest to sprzeczne z ubezpieczeniem na całe życie, które zapewnia ochronę bez względu na datę śmierci. Polisy te są stałe i są najczęstszym rodzajem ubezpieczenia na życie. Świadczenia z tytułu śmierci dla osób posiadających całe ubezpieczenie na życie są znacznie wyższe niż długoterminowe polisy na życie, ponieważ składki są zwykle wyższe.
