Co to jest roczny odnawialny termin - ubezpieczenie ART?
Roczne odnawialne ubezpieczenie na czas życia (ART) jest rodzajem ubezpieczenia na życie, które oferuje gwarancję przyszłej ubezpieczenia na określony okres lat. W tym okresie ubezpieczający będzie mógł odnawiać co roku bez ponownego składania wniosku lub wzięcia udziału w kolejnym badaniu lekarskim w celu potwierdzenia uprawnień. Projekt ART ma na celu pokrycie krótkoterminowych potrzeb ubezpieczeniowych. Polisy te są gwarantowane przy użyciu tych samych tabel umieralności co inne produkty ubezpieczeń na życie. Są także najtańszą formą ubezpieczenia na życie w odniesieniu do pobieranej składki.
Składki to miesięczne lub roczne opłaty uiszczane na rzecz dostawcy w celu ubezpieczenia. Płatności te są kontynuowane na podstawie umowy rocznej i mogą wzrosnąć wraz z odnowieniem umowy ubezpieczenia. W miarę starzenia się ubezpieczonego składka będzie rosła. Polisa wypłaca świadczenia z tytułu śmierci, które pozostają takie same przy przedłużeniu umowy.
Podobnie jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, ubezpieczający będzie musiał wyznaczyć co najmniej jednego beneficjenta. O ile ubezpieczony nie stwierdzi wyraźnie inaczej, odbiorca pozostanie taki sam przez cały okres obowiązywania.
Kluczowe dania na wynos
- ART jest produktem ubezpieczeń na życie, który ma być stosowany w krótkim okresie. Polisa może być odnawiana co roku bez konieczności ponownego składania wniosku lub ponownego badania lekarskiego. Przede wszystkim są to najtańsze opcje ubezpieczenia na życie.
Porównywanie polityk ART vs. polityk okresowych
Roczne ubezpieczenie odnawialne jest rzadziej spotykanym rodzajem ubezpieczenia na życie niż ubezpieczenie długoterminowe. Poziom ubezpieczenia obejmuje stawkę premium, która pozostaje taka sama przez określoną liczbę lat, zwykle od 10 do 30 lat. W obu ubezpieczeniach terminowych zasiłek pogrzebowy nie zyskuje na wartości, tak jak w przypadku powszechnych polis na całe życie lub na całe życie.
Podstawowa różnica między ART a okresem poziomowym polega na obliczaniu należnych składek. Składki na ART zwiększają się z każdym rokiem, a poziom składki na określony okres nie. Polisy ubezpieczeniowe ART określają składkę na podstawie ryzyka, że dana osoba umrze w bieżącym roku, prawdopodobieństwo to wzrasta, im dłużej ktoś ma polisę. Ponadto polisy na poziomie mogą mieć okres do 30 lat, podczas gdy polisy ART mają limit jednego roku.
Większość ubezpieczycieli pozwoli posiadaczowi polisy ubezpieczeniowej na życie zamienić zakres ubezpieczenia na uniwersalną lub całą polisę na życie. Kupujący powinni również zrozumieć, że produkt na całe życie nie nadaje się do długoterminowego planowania nieruchomości.
Przykład świata rzeczywistego
Roczne ubezpieczenie odnawialne jest produktem krótkoterminowego ubezpieczenia na życie i może nie być najlepiej dostosowane do większości sytuacji. Jako przykład wyobraź sobie 42-letniego ojca trójki dzieci, który niedawno stracił pracę jako dyrektor marketingu.
Każdy stan ma ustalony maksymalny wiek dla zasad ART. Limit w Nowym Jorku wynosi 80 lat.
W wyniku zmiany zatrudnienia nie ma on już dostępu do grupowej polisy ubezpieczenia na życie swojej byłej firmy. Może być dobrym kandydatem do zakupu rocznego odnawialnego życia, ponieważ potrzebuje tymczasowej ochrony w celu ochrony swojej rodziny i wkrótce wykupi grupowe ubezpieczenie na życie u przyszłego pracodawcy.
