Kariera w analizie kredytowej koncentruje się na ocenie wiarygodności kredytowej osób ubiegających się o kredyt indywidualny lub instytucjonalny poprzez ilościową analizę ich danych finansowych. Analitycy kredytowi pracują dla wielu różnych firm, od banków komercyjnych i agencji ratingowych po operacje detaliczne i banki inwestycyjne.
ĆWICZENIA AUDYTORYJNE: Wskaźniki finansowe
Uzyskanie profesjonalnego certyfikatu zapewnia dodatkowy poziom wiedzy specjalistom zajmującym się analizą kredytową i może pomóc im wyróżnić się, poprawić ich szanse na pracę i zwiększyć ich wynagrodzenie. Tutaj opisujemy pięć profesjonalnych certyfikatów dostępnych dla osób prowadzących karierę w analizie kredytowej. (Aby dowiedzieć się więcej o tej ścieżce kariery, przeczytaj artykuł Analiza kariery w analizie kredytowej ).
Certyfikacja ryzyka kredytowego (CRC)
Certyfikacja ryzyka kredytowego jest profesjonalnym oznaczeniem przyznawanym przez Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem od 2002 roku. Specjaliści ds. Zarządzania ryzykiem kredytowym pracują w branży usług finansowych, mierząc i zarządzając detalicznym, handlowym i korporacyjnym ryzykiem kredytowym w celu poprawy stabilności finansowej swoich klientów.
Specjaliści ds. Usług finansowych, którzy pracują w obszarach ryzyka kredytowego, ryzyka rynkowego i ryzyka operacyjnego oraz którzy mają co najmniej pięcioletnie odpowiednie doświadczenie zawodowe, powinni rozważyć CRC. Specjaliści, którzy chcą uzyskać oznaczenie CRC, muszą również stać się aktywnymi członkami Stowarzyszenia Zarządzania Ryzykiem i ukończyć 45 jednostek działań związanych z kształceniem ustawicznym, takich jak uczestnictwo w odpowiednich kursach i wydarzeniach zawodowych, co trzy lata.
Wymagania certyfikacyjne oraz inwestycja czasu i pieniędzy
Certyfikacja wymaga od kandydatów zdania egzaminu CRC. Egzamin obejmuje siedem ogólnych obszarów oceny ryzyka kredytowego, w tym dokładną ocenę kondycji finansowej firmy, siły i jakości jej przepływów pieniężnych, wartości zabezpieczeń i źródeł spłaty kredytu. Wnioskodawcy powinni być dobrze zorientowani w sprawozdaniach finansowych i analizach deklaracji podatkowych, rachunkowości finansowej i kredytach komercyjnych. RMA zaleca 40 do 80 godzin nauki i pięciogodzinny egzamin praktyczny, aby zdać pięciogodzinny, 126 pytań wielokrotnego wyboru CRC (128 na egzaminie kanadyjskim). Egzamin jest przeprowadzany online podczas dwóch okien testowych, jednego na wiosnę i jednego na jesieni, a każde okno jest otwarte przez około dwa miesiące.
Opłata egzaminacyjna wynosi 495 USD dla członków RMA i 695 USD dla osób niebędących członkami. Egzamin praktyczny kosztuje 25 USD dla członków i 40 USD dla osób niebędących członkami. Istnieje również opcjonalne seminarium internetowe, które ocenia tematykę testu i oferuje strategie egzaminacyjne, które kosztują członków RMA 100 USD, a nieczłonków 150 USD. Ponowna certyfikacja, wymagana co trzy lata, kosztuje 100 USD, a kandydaci mogą chcieć kupić materiały do egzaminów. Wymagane kształcenie ustawiczne może również kosztować pieniądze. Wreszcie samo członkostwo w RMA kosztuje 250 USD rocznie na profesjonalne członkostwo. Zatem certyfikacja CRC ma minimalny koszt początkowy wynoszący około 750 USD, a bieżące koszty wynoszą kilkaset dolarów rocznie. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Obliczanie ryzyka kredytowego (małej) firmy. )
Profesjonalny certyfikat kredytowy
New York Institute of Finance, firma zajmująca się szkoleniami finansowymi należąca do Pearson, oferuje profesjonalny certyfikat kredytowy. Wymaga to od uczniów wzięcia czterech kursów podstawowych z możliwych 12 i dwóch kursów fakultatywnych z możliwych siedmiu. Kursy obejmują takie tematy, jak analiza ryzyka kredytowego, analiza sprawozdania finansowego, przepływy pieniężne i kredytowe instrumenty pochodne. Program oferuje kursy dzienne, wieczorowe i internetowe. Cena każdego kursu jest bardzo różna, od mniej niż 100 $ do tysięcy dolarów. Ukończenie wszystkich kursów w ciągu trzech lat wystarczy, aby zdobyć ten certyfikat. Kursy prowadzone przez instruktorów wymagają 80% frekwencji, a kursy online wymagają oceny co najmniej 70%.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate to profesjonalne oznaczenie przyznane przez National Association of Credit Management (NACM). W związku z tym specjaliści CBA pracują w branży zarządzania kredytem, a certyfikacja CBA wskazuje na wiedzę ekspercką w zakresie podstawowej rachunkowości finansowej, zasad kredytu biznesowego i wstępnej analizy sprawozdania finansowego. Oznaczenie CBA nie ma wymogu doświadczenia zawodowego, co czyni go dostępną opcją dla osób rozpoczynających karierę w zarządzaniu kredytami. Zamiast tego, to oznaczenie wymaga wykształcenia, które można uzyskać poprzez zajęcia na studiach, samokształcenie lub zajęcia NACM. Odpowiednik semestru studiów jest wymagany na zaledwie trzech kursach: Podstawowa rachunkowość finansowa, Analiza sprawozdania finansowego I oraz Zasady dotyczące kredytu biznesowego. Świadectwa ukończenia kursu, oficjalne transkrypcje lub raporty ocen są wymagane do wykazania zadowalającego ukończenia kursu z oceną C lub wyższą. (Aby uzyskać więcej informacji na temat kredytu, zobacz Obligacje korporacyjne: wprowadzenie do ryzyka kredytowego ).
Wymagania certyfikacyjne oraz inwestycja czasu i pieniędzy
Oprócz spełnienia wymogu wykształcenia uzyskanie certyfikatu oznacza zdanie egzaminu CBA, trzygodzinnego egzaminu składającego się z 125-150 pytań typu prawda / fałsz i pytań wielokrotnego wyboru. Egzamin może również wymagać od kandydatów przygotowania bilansu, rachunku zysków i strat, rachunku przepływów pieniężnych lub wspólnej analizy wielkości. Podawany jest trzy razy w roku, w maju, lipcu i listopadzie, a kandydaci muszą zdać z wynikiem 70% lub lepszym. Aby się uczyć, NACM zaleca cztery szczegółowe podręczniki dotyczące zasad kredytu biznesowego, rachunkowości, sprawozdań finansowych i zarządzania kredytem; zapewnia również zarys konkretnych treści do studiowania. Opcjonalny, bezpłatny, jednogodzinny egzamin praktyczny jest dostępny online na stronie internetowej NACM.
Proces certyfikacji wymaga również od osób fizycznych złożenia wniosku CBA, który wymaga głównie informacji o wykształceniu wnioskodawcy, oraz uiszczenia opłaty w wysokości 225 USD dla członków NACM i 325 USD dla osób niebędących członkami. Opłata aplikacyjna obejmuje egzamin. Przekroczenia wynoszą 55 USD. Ponadto wnioskodawcy muszą złożyć profesjonalne CV, transkrypcje i formularz NACM Kariera (opisany w poniższej sekcji). Nie ma wymogu ustawicznego kształcenia.
Inne koszty związane z przystąpieniem do CBA obejmują czesne i opłaty za ukończenie wymaganych zajęć oraz koszty zakupu podręczników i materiałów do egzaminów. Istnieje również opłata w wysokości 175 USD dla członków lub 275 USD dla osób niebędących członkami za założenie akt osobowych w Departamencie Edukacji Narodowej NACM.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF to profesjonalne oznaczenie nadawane przez NACM również profesjonalistom zajmującym się zarządzaniem kredytami. Opiera się na oznaczeniu CBA (które jest wymagane do uzyskania oznaczenia CBF) poprzez dodanie dalszych zajęć i wymogu doświadczenia zawodowego.
Certyfikacja CBF jest wskaźnikiem doświadczenia zawodowego i wiedzy eksperckiej w zakresie prawa gospodarczego, prawa kredytowego, interpretacji sprawozdań finansowych i oceny ryzyka kredytowego. Specjaliści ds. Zarządzania kredytami, którzy uzyskali co najmniej 75 punktów planu kariery, kwalifikują się do certyfikacji CBF. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Co to jest korporacyjna ocena kredytowa? )
Wymagania certyfikacyjne oraz inwestycja czasu i pieniędzy
Kandydaci muszą zdać egzamin CBF, aby uzyskać certyfikat, ale Krajowa Rada Edukacji NACM musi najpierw udzielić wnioskodawcy zgody na przystąpienie do egzaminu. Trzygodzinny egzamin obejmuje prawo gospodarcze, prawo kredytowe, interpretację sprawozdań finansowych i ocenę ryzyka kredytowego. Podawany jest trzy razy w roku, w maju, lipcu i listopadzie, a kandydaci muszą zdać z wynikiem 70% lub wyższym. NACM zaleca trzy konkretne podręczniki obejmujące tematy, które osoby powinny studiować, aby zdać egzamin. Opcjonalny, bezpłatny, jednogodzinny egzamin praktyczny jest dostępny online na stronie internetowej NACM.
Proces certyfikacji wymaga również od osób fizycznych złożenia wniosku CBF, co jest bardzo proste, ponieważ powinny one wcześniej wypełnić bardziej szczegółowy wniosek CBA. Opłata za zgłoszenie i egzamin wynosi 275 USD dla członków NACM i 425 USD dla osób niebędących członkami. Ponowne udziały wynoszą 80 USD.
Inne koszty związane z uzyskaniem CBF obejmują wszystkie opłaty związane z pierwszym uzyskaniem CBA, czesne i opłaty za ukończenie wymaganych zajęć CBF, a także koszty zakupu podręczników CBF i materiałów do egzaminów.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE to profesjonalne oznaczenie na poziomie wykonawczym przyznane przez NACM. Można go zdobyć na jeden z czterech sposobów, z których każdy wymaga określonego wykształcenia lub doświadczenia zawodowego. Plan A wymaga czteroletniego dyplomu ukończenia studiów wyższych, 10 lat doświadczenia w profesjonalnym zarządzaniu kredytami oraz 125 punktów Planu Kariery (patrz sekcja CBF powyżej, dla działań, które zdobywają punkty). Plan B wymaga oznaczenia CBA i CBF, 125 punktów planu kariery i wznowienia składania. Plan C wymaga 15 lat doświadczenia zawodowego i 125 punktów planu kariery. Jest dostępny tylko dla kandydatów w wieku 57 lat lub starszych. Czwarta opcja umożliwia przystąpienie do egzaminu osobom, które pomyślnie ukończyły drugi rok programu Graduate School of Credit and Financial Management. Certyfikacja CCE jest wskaźnikiem doświadczenia zawodowego i wiedzy eksperckiej w zakresie rachunkowości, finansów, krajowych i międzynarodowych koncepcji kredytowych, zarządzania i prawa.
Wymagania certyfikacyjne oraz inwestycja czasu i pieniędzy
Kandydaci muszą zdać czterogodzinny egzamin CCE, który według NACM „mierzy zdolność kandydata do zastosowania koncepcji w sytuacjach lub wyjaśnienia, w jaki sposób odnoszą się do dziedziny kredytu biznesowego”. Według NACM, każdy egzamin CCE może różnić się długością i zakresem, ale zwykle składa się z dwóch części: jedna sekcja z krótką odpowiedzią i esejem pytania druga sekcja z analizą przypadku. Każda sekcja jest warta 50 punktów i do zaliczenia egzaminu wymagany jest wynik co najmniej 70%. NACM zaleca pięć konkretnych podręczników obejmujących tematy, które osoby powinny zrozumieć, aby zdać egzamin, który jest przeprowadzany trzy razy w roku (w maju, lipcu i listopadzie). NACM nie ma egzaminu praktycznego CCE.
Proces certyfikacji wymaga również od osób fizycznych złożenia prostego wniosku CCE i uiszczenia opłaty za wniosek i egzamin w wysokości 375 USD dla członków NACM i 525 USD dla osób niebędących członkami. Ponadto, w przeciwieństwie do oznaczeń CBA i CBF, wniosek CCE wymaga ponownej certyfikacji co trzy lata do wieku 60 lat lub do wieku 55 lat i oficjalnej emerytury. Ponowna certyfikacja kosztuje 150 USD i wymaga ukończenia 30 godzin ustawicznego kształcenia i uczestnictwa w zatwierdzonym NACM i działaniach zawodowych (co może wiązać się z dodatkowymi wydatkami).
Inne koszty związane z uzyskaniem i utrzymaniem oznaczenia CCE obejmują czesne i opłaty za ukończenie wymaganych zajęć oraz koszty zakupu podręczników i materiałów do egzaminów. Istnieje również jednorazowa opłata w wysokości 175 USD dla członków lub 275 USD dla osób niebędących członkami za założenie akt osobowych w Departamencie Edukacji Narodowej NACM, jeśli jeszcze go nie masz. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz Krótka historia agencji ratingowych. )
Wniosek
Przy podejmowaniu decyzji o wyborze wyznaczenia lub czy w ogóle należy go wyznaczyć, ważne jest, aby ocenić, czy czas i pieniądze, które musisz zainwestować, prawdopodobnie przyniosą zwrot w postaci bardziej solidnej kariery. Zastanów się, czy przyniosą Ci korzyści edukacyjne i czy to oznaczenie jest powszechnie uznawane i szanowane w Twojej dziedzinie. Weź również pod uwagę poziom pracy i osiągnięć wymagany do uzyskania określonego desygnatu i porozmawiaj z bardziej zaawansowanymi specjalistami w swojej dziedzinie, aby dowiedzieć się, które certyfikaty mogą Ci pomóc.
