Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
FutureAdvisor i Betterment to bardzo różne roboty-porady, ale mają podobne podejście. Podobnie jak wszyscy doradcy robo, w zarządzaniu portfelem obydwaj w dużym stopniu opierają się na Teorii Nowoczesnego Portfela (MPT), chociaż specyfika tworzenia portfela i równoważenia jest różna. Co więcej, FutureAdvisor i Betterment oferują w ramach pakietu odzyskanie podatków, co daje im przewagę nad niektórymi doradcami robo, którzy zmuszają Cię do zapłaty za tę funkcję. FutureAdvisor i Betterment różnią się szczegółami, a także jednym wielkim sposobem. Betterment to pełnoprawny robo-doradca, który działa niezależnie od jakiegokolwiek pośrednictwa, podczas gdy FutureAdvisor jest specjalnym robo-doradcą, który można wykorzystać na kontach prowadzonych gdzie indziej. Przyjrzymy się, jak te dwie usługi pasują do siebie, aby pomóc Ci zdecydować, której z nich zaufać.
- Konto Minimum: 5000 USD w aktywach inwestycyjnych
- Opłata: 0, 50% zarządzanych aktywów (wszystkie rozmiary rachunków)
- Idealny dla starszych inwestorów z wyższymi poziomami aktywów, którzy chcą regularnie konsultować się z doradcami finansowymi Idealny dla pojedynczych inwestorów i partnerów, którzy nie chcą otwierać wspólnych rachunków dzięki innowacyjnemu jednokierunkowemu rachunkowi domowemu robo-brokera Przeznaczony dla inwestorów, którzy obecnie mają rachunki w Fidelity i TD Ameritrade
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla osób poszukujących prostoty i łatwości użytkowania Świetny dla tych, którzy chcą maksymalnej przejrzystości w aktywach, w które są inwestowani Skierowany do osób, które chcą ustalić i zaplanować cele finansowe, takie jak zakup domu
Ustalanie celów
Lepsze podejście wyróżnia się wśród wszystkich doradców robo, jeśli chodzi o ustalanie celów, więc nie jest zaskoczeniem, że ma przewagę nad FutureAdvisor w tej dziedzinie. Betterment zapewnia łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celów, a każdy typ celu można monitorować osobno. W dowolnym momencie możesz dodawać nowe cele i stosunkowo łatwo śledzić swoje postępy. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonych celów, platforma zachęca do zwiększenia zautomatyzowanych depozytów. Może to być pomocne, szczególnie dla młodszych inwestorów, którzy mogą nie odczuwać potrzeby oszczędzania na cele długoterminowe.
Dzięki Betterment możesz także zsynchronizować zewnętrzne inwestycje z interfejsem konta, aby uzyskać pełniejszy obraz postępów w realizacji celów, w których prowadzisz wiele kont, takich jak wycofanie. Z drugiej strony, doskonała bezpłatna analiza planowania jest nieco zakłócona ciągłymi działaniami marketingowymi w celu finansowania nowych kont. Również rozmowa z doradcą finansowym kosztuje od 199 do 299 USD, chyba że przejdziesz na plan premium. Ogólnie jednak Betterment ma bardziej niezawodne funkcje wyznaczania celów niż FutureAdvisor.
Narzędzia planowania celów FutureAdvisor mogą wprowadzać w błąd mniej doświadczonych inwestorów, ponieważ nie ma kategorii planowania college'ów ani czesnego, mimo że FutureAdvisor obsługuje 529 planów oszczędnościowych. Wszyscy klienci mają dostęp do rozbudowanych narzędzi planowania finansowego w domu maklerskim posiadających swoje aktywa, ale metody stosowane przez Fidelity lub TD Ameritrade mogą generować różne przewidywane ramy czasowe, alokacje aktywów i długoterminowe prognozy wyników w porównaniu z zaleceniami FutureAdvisor.
Możesz przeglądać postępy za pośrednictwem platformy kont FutureAdvisor, która zawiera wykres wydajności, który wyświetla wartość portfela w czasie. Szczegóły dotyczące alokacji zasobów i aktywności na koncie można również wyświetlić, a zmiany planu można wprowadzić bezpośrednio z tego ekranu za pomocą kilku kliknięć. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym lub specjalistą bez dodatkowych opłat, ale drobny druk odnosi się do nieokreślonych ograniczeń w zależności od wielkości konta. Doradca może zaoferować więcej pomocy w ustalaniu celów, które mogą nie zostać pokryte przez FutureAdvisor lub zasoby maklerskie.
Planowanie emerytury
Pod względem planowania emerytalnego Betterment po raz kolejny ma przewagę. Centrum zasobów Betterment zawiera dziesiątki dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego. Każdy cel można zainwestować w inną strategię, dzięki czemu fundusze emerytalne można przypisać do jednego z portfeli podwyższonego ryzyka, a cele krótkoterminowe, takie jak finansowanie zaliczki, można przypisać do portfeli o niższym ryzyku.
FutureAdvisor działa w podobny sposób z celami emerytalnymi podzielonymi na pięć segmentów: agresywny, umiarkowanie agresywny, umiarkowany, umiarkowanie konserwatywny i konserwatywny. FutureAdvisor nie oferuje wielu narzędzi do planowania, ale klienci mają pełny dostęp do szerokiego asortymentu kalkulatorów i zasobów emerytalnych w Fidelity lub TD Ameritrade.
Rodzaje kont
Zarówno FutureAdvisor, jak i Betterment obejmują najczęściej używane typy kont, w tym rachunki podlegające opodatkowaniu i tradycyjne IRA. FutureAdvisor działa również w przypadku 529 planów oszczędnościowych dla uczelni, dzięki czemu jest potencjalnie bardziej atrakcyjny dla rodziców lub osób, które chcą zaoszczędzić na przyszłe potrzeby edukacyjne. Jednak w przypadku kont naprawdę sprowadza się to do tego, z których zamierzasz korzystać.
Typy kont Betterment:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA Rachunki zaufania Rachunki oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu
Typy kont FutureAdvisor:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA 529 planów oszczędnościowych dla szkół wyższych Rachunki gospodarstw domowych z jednym celem
Funkcje i dostępność
Zarówno FutureAdvisor, jak i Betterment mają przyzwoity zakres funkcji. Oba oferują dostęp do doradców finansowych, ale Betterment oferuje to po wyższej cenie niż jego podstawowa oferta. Co ważniejsze, Betterment zapewnia w pełni funkcjonalne aplikacje mobilne na iOS i Androida, podczas gdy FutureAdvisor nie oferuje żadnych. To pominięcie zmusza do przeglądania kont za pośrednictwem aplikacji Fidelity lub TD Ameritrade.
Doskonalenie:
- Bezpłatna analiza finansowa: potencjalny klient może uzyskać bezpłatną analizę wszystkich bieżących inwestycji przed zasileniem rachunku. Elastyczność portfela i celów: dojrzała platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, jednocześnie wspierając imponującą elastyczność portfela. Plan premium: Klienci mogą rozmawiać z doradcami finansowymi w dowolnym momencie za darmo na temat planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Dostęp do doradcy finansowego: Klienci mogą rozmawiać z zarejestrowanymi doradcami finansowymi w dowolnym momencie. Środki klientów przechowywane w Fidelity i TD Ameritrade: Klienci muszą otwierać konta u tych brokerów lub przekazywać środki od innych brokerów. Rachunki domowe z jednym celem: ten typ konta stanowi innowacyjne rozwiązanie dla małżonków i innych partnerów, którzy nie chcą otwierać wspólnych rachunków.
Opłaty
Jeśli chodzi o opłaty, Betterment po raz kolejny cieszy się znaczną przewagą. Klienci Betterment płacą 0, 25% opłaty za zarządzanie, wzrastając do 0, 40% w przypadku planu premium, który umożliwia dostęp do doradcy finansowego. Betterment oferuje również zdyskontowaną opłatę za aktywa o wartości przekraczającej 2 miliony USD, która spada do 0, 15% rocznie w stosunku do części przekraczającej 2 miliony USD. Fundusze ETF wykorzystywane do zapełniania portfeli ponoszą niskie roczne koszty, które wynoszą średnio od 0, 07% do 0, 15%.
0, 50% opłaty za zarządzanie i wysoka minimalna wpłata FutureAdvisor zniechęci wielu inwestorów, którzy mogą znaleźć lepszą wartość u rywali, w tym Betterment. Chociaż dostęp do doradcy finansowego wiąże się z opłatą za zarządzanie FutureAdvisor, jest to o 0, 1% więcej niż opłaty za ulepszenie w przypadku planu premium z podobnym dostępem. Możesz także ponieść koszty rozwiązania umowy przy przekazywaniu środków i musisz zapłacić prowizje od funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych nieuwzględnionych na liście Fidelity lub TD Ameritrade bez prowizji. Podobnie jak w przypadku Betterment, musisz również płacić stosunkowo niskie roczne wydatki funduszy, które FutureAdvisor zaleca dla swojego portfela.
Minimalny depozyt
Jeśli chodzi o minimalne depozyty, Betterment jest znacznie bardziej dostępny dzięki podejściu 0 USD. Natomiast FutureAdvisor wymaga dość wysokich 5000 USD na cel, aby móc korzystać z jego usług.
- FutureAdvisor: 5000 $ na „cel” Zwiększenie: 0, 00
Portfele
Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z inwestycji, które osiągają dobre wyniki pod względem wpływu na środowisko i społeczeństwo (uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań w tym temacie) Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który stara się wyprzedzić rynek Portfel obligacji zorientowany na dochody składa się z „Elastycznego portfela” BlackRock ETF zbudowanego ze standardowych klas aktywów portfela, ale ważonego zgodnie z preferencjami użytkownika
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Ponadto twój portfel staje się bardziej konserwatywny w miarę zbliżania się daty docelowej, dążąc do uzyskania zysków i uniknięcia poważnych strat. Klienci docenią tę automatyczną realokację, ponieważ większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia na wdrożenie tych dochodowych technik we własnym zakresie.
Portfele FutureAdvisor wykorzystują również standardowe wytyczne MPT, dążąc do maksymalizacji długoterminowych zwrotów poprzez dywersyfikację aktywów i co najmniej od czterech do sześciu bilansów rocznie. Ekspozycje są podejmowane głównie za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych typu ETF i funduszy inwestycyjnych, ale drobnym drukiem stwierdza, że kupują i sprzedają również REIT i papiery wartościowe o stałym dochodzie. Zwroty szacuje się na podstawie niestandardowej symulacji Monte Carlo, która stosuje założenia rynku kapitałowego do długoterminowych wyników projektu.
FutureAdvisor nie kupuje ani nie sprzedaje akcji, ale platforma umożliwia przechowywanie kilku akcji na koncie, o ile nie zawierają one dużej alokacji. Szczegółowe ujawnienia mają na celu uniknięcie konfliktu interesów przy zakupie funduszy ETF iShares i funduszy inwestycyjnych Blackrock, które są własnością jednostki dominującej brokera
Aktywa brokera
Portfele lepszych pozycji zawierają ETFy od iShares, Vanguard i innych znanych towarzystw funduszy inwestycyjnych, ale nie ma pojedynczych akcji. FutureAdvisor buduje portfele z funduszami inwestycyjnymi Fidelity i TD Ameritrade bez prowizji i funduszami ETF, a także funduszami o niskich opłatach od iShares, Vanguard i innych wiodących dostawców.
Inwestycje z ulgą podatkową
Inwestycje uprzywilejowane pod względem podatkowym są zwykle dokonywane poprzez pobieranie strat podatkowych, w których wpływ strat kapitałowych i zasad sprzedaży do sprzedaży jest rozważany przed sprzedażą papierów wartościowych. Zarówno FutureAdvisor, jak i Betterment oferują pobieranie strat podatkowych na rachunkach podlegających opodatkowaniu na wszystkich poziomach finansowania bez dodatkowych opłat.
Bezpieczeństwo
Zarówno FutureAdvisor, jak i Betterment wykorzystują wytrzymałe 256-bitowe szyfrowanie SSL. Apex Clearing Corp obsługuje fundusze klientów w Betterment, zapewniając dostęp do Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i prywatnego ubezpieczenia od nadwyżek. FutureAdvisor współpracuje z Yodlee, „zaufaną firmą zewnętrzną”, w celu bezpiecznego gromadzenia i przechowywania informacji o klientach. Dzięki FutureAdvisor Twoje środki są przechowywane w Fidelity i TD Ameritrade, które zapewniają SIPC i prywatne ubezpieczenie od nadwyżek. Odciski palców, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe są dostępne w aplikacjach mobilnych Betterment. FutureAdvisor nie oferuje aplikacji mobilnych, ale aplikacje Fidelity i TD Ameritrade wykorzystują najnowocześniejsze zabezpieczenia.
Obsługa klienta
Betterment po raz kolejny ma wiodącą pozycję w zakresie obsługi klienta. Czat na żywo jest wbudowany w aplikacje mobilne i stronę internetową Betterment, aby klienci mieli do nich dostęp w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna przez e-mail i telefon od 9:00 do 18:00 od poniedziałku do piątku oraz przez e-mail od 11:00 do 18:00 w weekendy. Rozmowy telefoniczne z obsługą klienta w godzinach rynkowych trwały średnio 2:21 minuty, aby porozmawiać z kompetentnym przedstawicielem.
Link do obsługi klienta FutureAdvisor otwiera się w formularzu wpisu wiadomości, bez numeru telefonu, czatu na żywo ani godzin pracy. Często zadawane pytania są przydatne, ale mają ograniczony zakres, pozostawiając ważne pytania bez odpowiedzi. Strona zarządzania kontem zawiera zarówno czat na żywo, jak i numer telefonu, dzięki którym obecni klienci mogą rozmawiać z doradcą lub przedstawicielem, ale potencjalni klienci nie mają możliwości obejścia zapory bez rejestracji.
Nasze ujęcie
Betterment był jednym z naszych najwyżej ocenianych doradców robo w przeglądzie 2019, więc jest to ostra konkurencja dla każdego pełnoprawnego doradcy robo - nie mówiąc już o przyspieszeniu jak FutureAdvisor. Ponieważ jest to usługa sama w sobie, Betterment oferuje płynniejszą konfigurację konta, lepsze planowanie celów i doskonałe zarządzanie portfelem po niższej cenie niż FutureAdvisor. Jeśli masz już konto w TD Ameritrade lub Fidelity i szukasz robota-doradcy, który nie będzie wymagał od ciebie dużych zmian, to FutureAdvisor spełni twoje oczekiwania. Warto zauważyć, że FutureAdvisor ma świetną robotę, tworząc portfolio, ale po prostu nie może się równać z funkcjami i doświadczeniem oferowanym przez Betterment. Jeśli wchodzisz w ten nowy produkt lub nie masz nic przeciwko kłopotom ze zmianą w celu uzyskania dostępu do produktu najwyższej jakości, to Betterment ma większy sens.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
