Co to jest pływak?
Pod względem finansowym float to pieniądz w systemie bankowym, który jest krótko liczony dwukrotnie ze względu na luki czasowe w rejestracji wpłaty lub wypłaty, zwykle z powodu opóźnienia w przetwarzaniu czeków papierowych. Bank uznaje konto klienta natychmiast po zdeponowaniu czeku. Odebranie czeku z banku płatnika i zarejestrowanie go zajmuje jednak trochę czasu. Dopóki czek nie wyczyści konta, na które jest narysowany, kwota, na którą jest napisany, „istnieje” w dwóch różnych miejscach, pojawiających się na rachunkach banków odbiorcy i płatnika.
Pływak
Kluczowe dania na wynos
- Float to zasadniczo podwójnie liczone pieniądze: wypłacona kwota, która z powodu opóźnień w przetwarzaniu pojawia się jednocześnie na rachunkach płatnika i odbiorcy. Zarówno osoby fizyczne, jak i firmy mogą korzystać z float na swoją korzyść, zyskując czas lub zarabiając odsetki przed płatnością czyści ich bank. Gra za pomocą float może przelać się w sferę oszustw przelewowych lub pocztowych, jeśli wiąże się to z wykorzystaniem środków innych osób.
Podstawy pływaka
Rezerwa Federalna definiuje dwa typy pływaków. Zmienność stanu wstrzymania wynika z opóźnień w instytucji przetwarzającej, zwykle z powodu zaległości weekendowych i sezonowych. Pływak transportowy występuje z powodu złej pogody i opóźnień w ruchu lotniczym, a zatem jest najwyższy w miesiącach zimowych.
Fed, który przetwarza jedną trzecią wszystkich czeków w Stanach Zjednoczonych, zauważył, że chociaż liczba transakcji zmienia się losowo, istnieją wyraźne trendy tygodniowe i sezonowe. Na przykład liczba zmiennoprzecinkowa zwykle wzrasta we wtorek z powodu zaległości w czekach w weekend, a także w grudniu i styczniu z powodu większej liczby czeków w okresie wakacyjnym.
Rezerwa Federalna wykorzystuje te trendy do prognozowania poziomów zmiennoprzecinkowych, które są następnie wykorzystywane w rzeczywistej codziennej realizacji polityki pieniężnej.
Jak obliczyć pływak
Wzór na obliczenie liczby zmiennoprzecinkowej jest następujący:
Float = dostępne saldo firmy - saldo księgowe firmy
Liczba zmiennoprzecinkowa reprezentuje efekt netto czeków w trakcie rozliczania. Częstą miarą liczby zmiennoprzecinkowej jest Średnia dzienna zmiennoprzecinkowa, obliczana przez podzielenie całkowitej wartości czeków będących w trakcie zbierania w określonym okresie przez liczbę dni w danym okresie. Łączna wartość czeków w procesie zbierania jest obliczana poprzez pomnożenie ilości liczby zmiennoprzecinkowej przez liczbę dni zaległości.
Na przykład firma z 15 000 USD nierozliczonych kwot zmiennoprzecinkowych przez pierwsze 14 dni miesiąca i 19 000 USD dla ostatnich 17 dni miesiąca obliczy średnią dzienną zmienną zmienną jako:
- ÷ 31 = (210 000 $ + 323 000 $) ÷ 31 = 533, 000 ÷ 31 = 17 193, 55 $
Zastosowania pływaka
Osoby często używają pływaka na swoją korzyść. Na przykład Amanda ma płatność kartą kredytową za 500 USD należną 1 kwietnia. 23 marca pisze i przesyła pocztą e-mail tę kwotę, mimo że nie ma 500 USD na swoim koncie bankowym. Wie jednak, że jej wypłata zostanie zdeponowana na jej rachunku czekowym do 25 marca - i liczy na fakt, że wystawca karty kredytowej prawdopodobnie nie otrzyma i nie wystawi czeku do zapłaty do 1 kwietnia. Ma 500 $ „float” - czas między wypisaniem czeku a czasem, kiedy kasuje się czek - na te dni.
Gdyby była specjalistą w dziedzinie technologii, mogłaby zasadniczo zrobić to samo, przechodząc online 23 marca i planując płatność elektroniczną na stronie internetowej firmy obsługującej karty kredytowe na 1 kwietnia, ponownie licząc, że jej bank zaksięguje wypłatę do 25 marca.
The Future of Float
Postęp technologiczny na przestrzeni lat zachęcił do przyjęcia środków, które znacznie przyspieszają płatności, a tym samym zmniejszają płynność. Środki te obejmują powszechne stosowanie płatności elektronicznych i elektronicznych przelewów środków, bezpośrednie wpłaty czeków pracowniczych przez firmy oraz skanowanie i elektroniczną prezentację czeków - zamiast ich fizycznego transferu.
W rezultacie liczba transakcji w USA spadła z rekordowej dziennej średniej wynoszącej 6, 6 miliarda USD pod koniec lat 70. XX wieku - kiedy to wzrosła z powodu wysokiej inflacji i wysokich stóp procentowych - do zaledwie 774 milionów USD w 2000 roku.
Stały spadek liczby czeków wystawianych każdego roku, w połączeniu z szybkim wprowadzaniem innowacyjnych i wygodnych usług płatniczych, może sprawić, że wypłynięcie z przeszłości należy do przeszłości.
Przykład pływaka w świecie rzeczywistym
Duże firmy i instytucje finansowe również często „grają na zmiennym rachunku” z większymi kwotami na zysk - mianowicie przychody odsetkowe, które zarabiają od kwoty poprzez przyspieszenie jej depozytu na swoich rachunkach lub spowolnienie prezentacji płatności.
Takie ruchy nie są nielegalne, ani dla osób fizycznych, ani dla instytucji, jeśli pieniądze są w całości ich własnością. Jednak granie z pływakiem może przelać się w sferę oszustw związanych z przelewami bankowymi lub pocztowymi, jeśli wiąże się to z wykorzystaniem środków innych osób. W 1985 r. Firma maklerska EF Hutton & Company (obecnie nieistniejąca) przyznała się do 2000 takich opłat za celowe i systematyczne wypłacanie niektórych kont w celu finansowania innych kont, wypisywanie czeków pieniężnych, których nie musiała czerpać z płynności - w efekcie uzyskiwanie milionów pożyczek z banków bez wiedzy banków i bez płacenia opłat i odsetek. Był to w istocie schemat pływający, realizowany na wielką skalę przez lata.
Ponieważ liczba zmiennoprzecinkowa to w zasadzie podwójnie liczone pieniądze, może to zniekształcić pomiar podaży pieniądza w danym kraju przez krótkotrwałe zawyżenie kwoty w systemie bankowym.
