„Lepiej złożyć wniosek o ubezpieczenie społeczne później niż wcześniej” to powszechna rada rozpowszechniana zarówno przez doradców finansowych, jak i laików. W końcu jeśli opóźnisz otrzymywanie świadczeń tak długo, jak możesz, płatności mogą znacznie wzrosnąć.
Są szanse, że przewaga polegająca na opóźnieniu przyjmowania świadczeń będzie miała zastosowanie (i przemówi) do większości ludzi. Ale złożenie wniosku wcześniej (lub gdy tylko się kwalifikuje) może być właściwym wyborem dla wielu osób. Oto kilka sytuacji, w których może to mieć zastosowanie.
Kluczowe dania na wynos
- Amerykanie mogą ubiegać się o świadczenia z zabezpieczenia społecznego od wieku 62 lat, czyli wcześniej niż w wieku „pełnej emerytury”. Wcześniejsze odbieranie świadczeń oznacza wcześniejsze otrzymywanie czeków, ale kontrole te będą kontynuowane w zmniejszonej wysokości. możliwe zamiast czekać i otrzymywać większe czeki co miesiąc. Oto niektóre z tych sytuacji.
Chcesz teraz przejść na emeryturę - lub niechętnie przejdziesz na emeryturę
Jeśli nie masz innych form dochodu, złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne jest jedynym sposobem na przetrwanie bez stałej pracy. Jeśli jesteś zwolniony lub uważasz, że praca jest zbyt trudna do utrzymania, łatwiej będzie przejść na emeryturę i skorzystać z wcześniejszych świadczeń. Chociaż mentalność „spędzaj teraz / martw się o to później” jest zazwyczaj toksyczna, jeśli chodzi o finanse osobiste, może być jedyną opcją dla osób borykających się z trudnościami finansowymi w starszym wieku. Jeśli masz wybór, spróbuj poczekać do pełnego wieku emerytalnego, zwykle 66 lub 67 lat. Przyjmowanie go wcześniej obniży Twoje miesięczne świadczenie.
Jesteś w złym stanie zdrowia
Chociaż średnia długość życia w tym kraju wciąż rośnie, wielu seniorów wciąż martwi się, że umrze przedwcześnie. Jeśli cierpisz na chorobę przewlekłą lub śmiertelną chorobę, możesz rozważyć wcześniejsze przyjęcie zasiłku. „Opóźnianie świadczeń nie ma sensu, jeśli istnieje duża szansa, że nie będziesz w pobliżu, aby się nimi cieszyć”, mówi CFP Jennifer Davis z Halpern Financial.
Masz na utrzymaniu
Jesteś rozwiedziony lub masz zmarłego małżonka
Wcześniejsze złożenie wniosku może mieć sens finansowy dla osób rozwiedzionych, ale pozostających w związku małżeńskim przez co najmniej 10 lat, a także tych, którzy stracili partnera. Zasiłki dla osób pozostałych przy życiu mogą być wielkim dobrodziejstwem, szczególnie dla samotnego seniora. Każda osoba może ubiegać się o jeden zasiłek (własny lub małżonka) na raz i czekać na później, aby skorzystać z drugiej.
Twój małżonek może skorzystać później
Jeśli nadal jesteś w związku małżeńskim, być może będziesz musiał skorzystać z zasiłku socjalnego jednej osoby wcześniej. Ta strategia może natychmiast przynieść ci dochód, podczas gdy świadczenia drugiej osoby będą nadal rosły. Wykonaj matematykę za pomocą oficjalnego kalkulatora zabezpieczenia społecznego.
Nie masz żadnych innych aktywów
Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało być jedynym wsparciem lat emerytalnych; dla większości ludzi jest to (lub powinno być) uzupełnienie ich dochodów. Ale przypuśćmy, że szalejący rynek niedźwiedzi spustoszył twoje konta i plany emerytalne? Na przykład Wielka Recesja w 2008 r. Była przełomem, usuwając dziesięcioletnie zyski w wielu portfelach inwestycyjnych. Jeśli kontynuowanie pracy nie jest opcją, najlepszym rozwiązaniem może być zapewnienie natychmiastowego stałego strumienia dochodów dzięki świadczeniom.
Dolna linia
Powszechna rada nadal obowiązuje wielu, więc nie zakładaj automatycznie, że wcześniejsze złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne jest dobrym pomysłem. „Ważne jest, aby unikać pokusy, aby wcześniej zabrać ubezpieczenie społeczne tylko dlatego, że jest ono dostępne” - mówi Davis. „Może to być jedyne stałe źródło dochodu (które rośnie wraz z kosztami utrzymania), jakie ma dana osoba.” Jeśli nie masz pewności, jaka jest Twoja sytuacja, skonsultuj się z doradcą.
