Co to jest federalny system bankowości domowej - FHLB?
System Federal Home Loan Bank (FHLB) jest organizacją utworzoną na podstawie federalnej ustawy o Home Loan Bank z 1932 r. W celu zwiększenia ilości środków dostępnych dla instytucji pożyczkowych, które udzielają kredytów hipotecznych i podobnych umów kredytowych osobom fizycznym. System ten powstał w odpowiedzi na warunki ekonomiczne Wielkiego Kryzysu, który osłabił amerykański system bankowy.
Jak działa Federalny Bank Kredytów Domowych - FHLB
Federalny system pożyczek domowych obejmuje 11 banków:
- Federal Home Loan Bank of AtlantaFederal Home Loan Bank of BostonFederal Home Loan Bank of ChicagoFederal Home Loan Bank of CincinnatiFederal Home Loan Bank of DallasFederal Home Loan Bank of Des MoinesFederal Home Loan Bank of IndianapolisFederal Home Loan Bank of New YorkFederal Home Loan Bank of PittsburghFederal Home Loan Bank of San FranciscoFederal Home Loan Bank of Topeka
Federalne banki kredytów mieszkaniowych zostały utworzone przez rząd na podstawie ustawy o federalnych bankach kredytów mieszkaniowych w celu zapewnienia dodatkowego źródła wsparcia kredytowania nieruchomości dla amerykańskiego systemu bankowego. Banki te są zwolnione z podatków federalnych i stanowych. Ich struktura została szczegółowo opisana w ustawie o federalnym banku kredytów mieszkaniowych. Ich funkcje w systemie bankowym różnią się znacznie od innych podmiotów tworzonych przez rząd, takich jak Fannie Mae, Freddie Mac i Ginnie Mae. Ich ukierunkowany cel skierowany na rynek nieruchomości wyraźnie odróżnia ich również od banków Rezerwy Federalnej. Federalne banki pożyczek domowych pożyczają członkom różne programy inicjatyw mieszkaniowych, a także oferują pożyczki gotówkowe.
Jak banki korzystają z federalnego systemu bankowości domowej - FHLB?
Federalne banki kredytów mieszkaniowych mają strukturę prywatnych spółek kapitałowych bez finansowania wspieranego przez podatników. Banki wdrażają strukturę członkowską, która wymaga od członków zakupu prywatnych akcji. Członkowie obejmują różne rodzaje instytucji finansowych. Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa jest rządowym biurem odpowiedzialnym za nadzór FHLB. Reguluje również wymagania dotyczące członkostwa w FHLB, w tym m.in. udział w pożyczaniu nieruchomości.
Aby zapewnić większy kapitał finansowania, Federalne Banki Pożyczek Krajowych emitują również noty dyskontowe i dług terminowy na rynkach kapitałowych, zwane skonsolidowanymi zobowiązaniami. Emisją długu z FHLB zarządza Biuro Finansów FHLB. Urząd Finansowy świadczy usługi emisji dla wszystkich 11 banków. Chociaż dług jest emitowany indywidualnie przez każdy bank na rynku kapitałowym, jest on zabezpieczany zbiorowo przez wszystkie banki w systemie, zapewniając inwestycję o niższym ryzyku.
Pożyczki z Federalnych Banków Pożyczek Domowych są finansowane z emisji akcji i długów. Banki członkowskie mają dostęp do taniego finansowania, które jest weryfikowane pod kątem celu wykorzystania. Podstawowym produktem kredytowym dostępnym dla banków członkowskich są pożyczki gotówkowe. Zaliczki są ogólnie dostępne dla członków natychmiast po zatwierdzeniu. Zaletą banków członkowskich jest również negocjowanie struktury warunków wypłaty gotówki w celu zaspokojenia ich specyficznych potrzeb.
FHLB oferują również kredyty za pośrednictwem różnych programów. Popularne programy obejmują Affordable Housing Program, Community Investment Program, Mortgage Partnership Finance Program and Mortgage Purchase Program.
