Ważenie opcji
W USA była reklama telewizyjna piwa Michelob Light. Zaczęło się od małego: „Kto powiedział, że nie możesz mieć wszystkiego? Kto powiedział, że nie możesz mieć prążków… i rock and roll?” Reklama pokazała, jak ci, którzy pili Michelob Light, mogli delektować się smacznym piwem o niskiej kaloryczności.
W naszym życiu finansowym stoimy w podobnej sytuacji. Jak możemy zrównoważyć zaspokojenie pragnienia dobrego życia teraz z pragnieniem dobrego przejścia na emeryturę? Czy to w ogóle możliwe? Co dokładnie oznacza „zrównoważenie” tych dwóch pragnień?
Kluczowe dania na wynos
- Aby ocenić swoją sytuację finansową, zadaj sobie pytania dotyczące zadowolenia z obecnego stylu życia i sposobu obchodzenia się z pieniędzmi. Opracuj nowy styl życia i cele związane z przejściem na emeryturę, jeśli Twoje obecne są niezgodne. Opracuj strategię zapewniającą, że nasze cele mogą współistnieją i pamiętaj, aby sprawdzać i aktualizować swój plan co trzy miesiące.
Dobra wiadomość jest taka, że jest to możliwe. Zrównoważenie tych dwóch potrzeb oznacza po prostu upewnienie się, że utrzymujesz porządek w swoim domu finansowym, jednocześnie ciesząc się stylem życia. Osoby mogą nauczyć się równoważyć te dwa często sprzeczne ze sobą cele - cele związane ze stylem życia i cele związane z przejściem na emeryturę - stosując następujący czteroetapowy proces:
1. Oceń swoją sytuację
Zacznij od analizy sposobu, w jaki żyjesz teraz. Jednym ze sposobów jest zrobienie listy pytań, które należy sobie zadać. Ten prosty test można nazwać barometrem szczęścia. Przykłady obejmują: „Czy jestem zadowolony ze swojego obecnego stylu życia?”, „Czy czuję, że mam wystarczające zasoby finansowe, aby utrzymać mój styl życia?”, „Czy cieszę się życiem?”, „Czy są rzeczy, które chcę robić, ale jeszcze nie zacząłeś ścigać? ”, „ Czy mieszkam tam, gdzie chcę mieszkać? ”i„ Czy prowadzę samochód, którym chciałbym jeździć, a jeśli nie, to jak ważne? ”
Następnie spójrz na swoje finanse i dodaj do swojej listy pytania, takie jak: „Czy oszczędzam wystarczająco na emeryturę?”, „Czy mogę opłacić rachunki na czas?” I „Czy mam wystarczający dochód do dyspozycji?”
2. Opracuj nowe cele
Cele stylu życia
Aby pomóc ci śledzić cele związane ze stylem życia, sporządzić pisemną listę rzeczy, które chcesz robić - listę rzeczy, które mogą sprawić, że twoje życie będzie przyjemniejsze. Ta „lista przyjemności” może obejmować między innymi: hobby, które chcesz uprawiać, miejsca, do których chcesz się udać, restauracje, które chcesz wypróbować, miejsca, w których chcesz mieszkać, rodzaj samochodu, który chcesz prowadzić i organizacje charytatywne, które chcesz wspierać.
Cele emerytalne
Przejrzyj i oceń swoje cele emerytalne, aby ustalić, czy spełniasz przewidywane potrzeby i cele finansowe. Obejmuje to sprawdzenie budżetu i dokonanie niezbędnych korekt.
3. Opracuj plan
Po osiągnięciu celów dotyczących stylu życia i emerytury następnym krokiem jest ustalenie, czy mogą one współistnieć. Włącz dwa zestawy celów do swojego budżetu i dodaj liczby w dolarach dla każdego celu stylu życia. Jest to jeden z kluczowych obszarów, w którym zaczniesz dokonywać niezbędnych dostosowań, eliminując niepotrzebne.
Nie zagrażaj swoim celom emerytalnym. Zamiast tego ogranicz mniej ważne pozycje budżetu. Na przykład celem stylu życia może być gra w golfa w jedną sobotę każdego miesiąca. Jeśli twoje finanse nie pozwalają ci cieszyć się tym hobby, nie usuwaj go z listy. Poszukaj innego źródła w budżecie. Na przykład może się okazać, że zabranie resztek do pracy zamiast kupowania obiadu dwa lub trzy dni w tygodniu może zwiększyć dochód do dyspozycji.
Zrób to! Przejrzyj każdy cel stylu życia i określ, co musisz zrobić w swoim budżecie, aby osiągnąć ten cel. Chodzi o to, aby Twój budżet działał dla Ciebie, a nie odwrotnie.
4. Monitoruj i ponownie oceniaj
Po wprowadzeniu planu w życie sprawdzaj co najmniej raz na trzy miesiące, aby upewnić się, że plan jest realizowany, a następnie ponownie oceniaj swoje cele, zadania i budżet co najmniej raz w roku, aby ustalić, czy musisz wprowadzić jakieś zmiany. Monitorowanie i ponowna ocena mogą wymagać częstszego wykonywania, jeśli nie osiągniesz swoich celów.
Upewnij się, że określiłeś, co poszło dobrze, a co nie i co musisz zmienić. Przechodząc przez ten proces, zauważysz, że twój styl życia i cele związane z przejściem na emeryturę również mogą się zmienić. Powitanie zmiany w ramach procesu.
Bądź gotów się dostosować, ale bądź niezdecydowany, by porzucić ważne cele. Bądź wytrwały w dążeniu do tego, co chcesz.
Dolna linia
Aby zrównoważyć dobre życie teraz z przejściem na emeryturę, zacznij od oceny swojej obecnej sytuacji. Następnie opracuj nowy zestaw celów związanych ze stylem życia, aby osiągnąć to, czego chcesz. Wprowadź plan w życie, określając, w jaki sposób możesz osiągnąć swoje cele w ramach swojego budżetu. Na koniec monitoruj swój plan na bieżąco.
Z czasem, jeśli trzymasz się swoich celów, powinieneś przekonać się, że poprawi się twoja jakość życia - i czynnik komfortu, jakim jest świadomość, że będziesz mieć dość, aby przejść na emeryturę.
