Co to jest towarzystwo budowlane?
Towarzystwo budowlane to rodzaj instytucji finansowej, która zapewnia swoim członkom usługi bankowe i inne usługi finansowe. Spółdzielnie budowlane przypominają kasy oszczędnościowo-kredytowe w USA, ponieważ są w całości własnością ich członków. Towarzystwa te oferują hipoteki i rachunki depozytowe na żądanie. Firmy ubezpieczeniowe są często głównymi zwolennikami.
Kluczowe dania na wynos
- Towarzystwa budowlane zapewniają swoim członkom usługi bankowe i inne usługi finansowe. Są one podobne do kas i instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych, ale ich członkowie są zazwyczaj związani z branżą budowlaną, nieruchomościami lub spółdzielniami mieszkaniowymi. Towarzystwa budowlane zachowują konserwatywne podejście na inwestycje i oszczędności w porównaniu do banków lub innych instytucji finansowych.
Zrozumieć towarzystwa budowlane
Grupy oszczędzających w spółdzielniach w branży budowlanej po raz pierwszy wprowadziły termin „społeczeństwo budowlane” w XIX-wiecznej Anglii. Instytucje te są obecnie głównymi konkurentami banków w Wielkiej Brytanii i są odpowiednikiem amerykańskich instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych. Spółdzielnie budowlane można również znaleźć w innych krajach, takich jak Australia, Irlandia i Jamajka.
Spółdzielnie budowlane różnią się od banków. Te ostatnie są na ogół notowane na giełdach papierów wartościowych i odpowiadają przed akcjonariuszami. Z drugiej strony, towarzystwa budowlane są grupami spółdzielczymi, w całości należącymi do ich członków, z których każdy ma głos. Spółdzielnie budowlane w Wielkiej Brytanii również nie mogą pozyskiwać więcej niż 50% swoich funduszy z rynków hurtowych. Z drugiej strony banki mają różnorodne towarzystwa finansujące, od otwartych rynków, przez emisje obligacji po inwestycje na rynkach komercyjnych. Niektórzy twierdzą, że jest to znacząca przewaga, jaką banki mają w stosunku do towarzystw budowlanych.
To powiedziawszy, niektóre towarzystwa budowlane podjęły te same nieodpowiedzialne decyzje inwestycyjne jak banki podczas kryzysu finansowego i musiały zostać zamknięte lub uratowane przed bankructwem. Liczba towarzystw budownictwa w Wielkiej Brytanii spadła z wysokiego poziomu 55 w 2008 r. Do 43 w 2019 r.
Spółdzielnie budowlane kładą szczególny nacisk na oszczędności i pożyczki hipoteczne. Pożyczka hipoteczna to czynność pożyczania instrumentu dłużnego, który zabezpiecza określona nieruchomość w formie zabezpieczenia. Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić to zabezpieczenie za pomocą wcześniej określonego zestawu płatności. Kredyty hipoteczne mogą pomóc osobom fizycznym i przedsiębiorstwom, które dokonują zakupu w towarzystwie budowlanym, dokonywać dużych zakupów nieruchomości, nie płacąc z góry całej swojej wartości. W ciągu kilku lat pożyczkobiorca spłaci pożyczkę na nieruchomość wraz z odsetkami, dopóki ostatecznie nie będzie właścicielem nieruchomości za darmo i bez zobowiązań.
Kredyty hipoteczne są również znane jako „zastaw na nieruchomości” lub „roszczenia do nieruchomości”. Jeśli pożyczkobiorca przestanie spłacać hipotekę, towarzystwo budowlane może ją zamknąć.
Spółdzielnie budowlane a kasy oszczędnościowo-kredytowe
Członkowie całkowicie posiadają zarówno towarzystwa budowlane, jak i kasy oszczędnościowo-kredytowe w Stanach Zjednoczonych. Mówiąc dokładniej, kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą mieć różną wielkość - od małych operacji prowadzonych wyłącznie przez wolontariuszy po podmioty z tysiącami uczestników. Duże korporacje, organizacje i inne podmioty mogą tworzyć unie kredytowe dla swoich pracowników i członków.
Większość SKOK-ów postępuje zgodnie z podstawowym modelem biznesowym członków, którzy łączą swoje pieniądze poprzez zakup akcji spółdzielni. W zamian otrzymują możliwość wnioskowania o pożyczki, otwierania rachunków depozytowych na żądanie oraz uzyskiwania innych produktów i usług finansowych między sobą. Wszelkie generowane dochody przeznaczane są na finansowanie projektów i usług, które przyniosą korzyści społeczności i interesom jej członków.
W niektórych przypadkach unie kredytowe mogą być niekorzystne dla większych instytucji bankowych, jeśli mają mniej tradycyjnych lokalizacji do obsługi klientów, którzy lubią przeprowadzać transakcje osobiście. Większość kas oszczędnościowych oferuje bankowość elektroniczną i płatności za automatyczne rachunki, ale rzadko na przykład na poziomie TD Bank (jednego z sześciu dużych banków w Kanadzie).
Przykłady towarzystw budowlanych
Nationwide był największym towarzystwem budowlanym w Wielkiej Brytanii w 2019 r. Pod względem liczby posiadanych aktywów, a następnie przez instytucje finansowe Coventry i Yorkshire. Skipton i Leeds wyłonili pięć najlepszych towarzystw budownictwa. Grupy te konkurują ze sobą na takich samych parametrach jak inne instytucje finansowe, takich jak stopy procentowe i liczba wypłat.
