Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Podobnie jak wielu doradców robo, Ellevest i Betterment mają wiele elementów pod względem sposobu otwierania kont i zapełniania portfeli. Jedną z rzeczy, która wyraźnie wyróżnia Ellevest, jest to, że został zaprojektowany specjalnie z myślą o kobietach-inwestorach i ma na celu zlikwidowanie różnic w pieniądzu płciowym. Przyjrzymy się, jak Ellevest i Betterment porównują się do siebie, aby pomóc Ci zdecydować, który z nich najlepiej pasuje do twoich pieniędzy.
- Minimalna wartość konta: 0 USD w wersji cyfrowej, 50 000 USD w wersji Premium, 1 000 000 USD w przypadku majątku prywatnego
- Opłaty: 0, 25% (0, 50% dla premii) rocznie, oceniane co miesiąc. Brak opłat za fundusze nadzwyczajne
- Zaprojektowany z myślą o kobietach-inwestorach, które mogą czerpać korzyści z bardzo ostrego ukierunkowania usługi na życie i cele finansowe związane z płcią Idealne dla młodych inwestorów z ograniczonymi aktywami, którzy chcą spojrzeć na program i „kopać opony” bez zobowiązań finansowych Świetny dla inwestorów, którzy chcą zdolność do ostrożnego planowania i realizacji wielu celów życiowych
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla osób poszukujących prostoty i łatwości użytkowania Świetny dla tych, którzy chcą maksymalnej przejrzystości w aktywach, w które są inwestowani Przeznaczony dla osób, które chcą ustalić i zaplanować cele finansowe, takie jak zakup domu Plan Premium jest idealny dla osób, które chcą uzyskać dostęp do prawdziwy doradca finansowy
Ustalanie celów
Zarówno Ellevest, jak i Betterment oferują imponujące narzędzia do ustalania celów.
Dzięki Ellevest nowi klienci otwierają konta, wyrażając zainteresowanie wieloma celami, takimi jak wycofanie, zaliczki lub rozpoczęcie działalności, zachęcając system do rekomendowania dostosowanych planów inwestycyjnych z portfelami dostosowanymi do profili ryzyka, celów, harmonogramów, kwot docelowych i aktywów. Ellevest integruje krzywe wynagrodzeń specyficzne dla płci i dane dotyczące oczekiwanej długości życia, aby dostarczyć informacji na temat ćwiczeń wyznaczających cele, zapewniając w szczególności kobietom bardziej kompleksowy cel na przykład na emeryturze. Możesz zdefiniować założenia i priorytety po zdefiniowaniu celów, tworząc ogólny obraz finansowy, który dostosowuje się do wielu celów i ograniczonych zasobów.
Z drugiej strony Ellevest polecił zbyt agresywne portfele klientom w wieku powyżej 60 lat, z nierealistycznym 20-letnim okresem budowania bogactwa. Dalsze badania wykazały, że podobne portfolio zostało polecone potencjalnemu klientowi w wieku 30 lat, co sugeruje, że programiści muszą wrócić i zaktualizować algorytmy. Ponadto nie ma możliwości planowania college'u, chociaż tytuły określonych celów planu obejmują dzieci, dom, fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, zakładanie działalności gospodarczej, Big Splurge i budowanie bogactwa.
Ze swojej strony Betterment zapewnia łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celów, a platforma umożliwia osobne monitorowanie każdego typu. W dowolnym momencie można dodawać nowe cele, a postępy śledzić ze względną łatwością. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonych celów, platforma zachęca do zwiększenia zautomatyzowanych depozytów. Może to być pomocne, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą nie odczuwać potrzeby oszczędzania na cele długoterminowe.
Możesz łatwo zsynchronizować konta zewnętrzne z portfelami, które można dostosowywać lub przełączać bezpośrednio lub aktualizując kwestionariusz. Betterment bierze pod uwagę konta zewnętrzne przy planowaniu postępów w osiąganiu wyznaczonych celów finansowych. Z drugiej strony, doskonałe bezpłatne możliwości planowania są zakłócane ciągłymi działaniami marketingowymi w celu finansowania nowych kont, podczas gdy rozmowa z doradcą finansowym kosztuje od 199 do 299 USD, chyba że klienci przejdą na kosztowny plan premium.
Planowanie emerytury
Jeśli chodzi o emeryturę, system Ellevest przewiduje dłuższe życie kobiet, zachęcając kobiety planujące przejście na emeryturę, aby przeznaczyć wystarczającą ilość pieniędzy na długie lata po pracy. Jak wspomniano, agresywne podejście do planowania emerytalnego dla starszych inwestorów ogólnie obniża zaufanie do zaleceń programu, ponieważ wydaje się, że jest to sprzeczne z teorią nowoczesnego portfela (MPT). Niektóre rozbieżności mogą wynikać z dłuższego okresu wypłaty dla kobiet, ale nadal jest to sprzeczne z obecną praktyką. Klienci korzystający z planu premium, który wymaga aktywów o wartości co najmniej 50 000 USD, mogą w dowolnym momencie porozmawiać z certyfikowanym planistą finansowym w celu zbadania celów emerytalnych.
Każdy cel z Betterment może być inwestowany w inną strategię, dzięki czemu fundusze emerytalne można przypisać do jednego z portfeli podwyższonego ryzyka, a cele krótkoterminowe, takie jak finansowanie zaliczki, można przypisać do portfeli o niższym ryzyku. Pogląd Betterment na twoją emeryturę może być bardziej kompleksowy niż Ellevest, jeśli zsynchronizujesz swoje konta zewnętrzne. Pomaga to zapewnić ogólny obraz wielu osobom brakuje we wszystkich swoich gospodarstwach. Centrum zasobów Betterment zawiera także dziesiątki dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego.
Rodzaje kont
Zarówno Ellevest, jak i Betterment oferują najczęściej używane typy kont dla osób fizycznych. Jednak Ellevest obecnie nie oferuje żadnych rodzajów wspólnych kont. Ellevest oferuje IRA uproszczoną emeryturę pracowniczą, w przypadku gdy Betterment nie. Trudno jest osądzić robo-doradcę wyłącznie na podstawie rodzajów kont, ponieważ ostatecznie sprowadza się to do tego, czy oferują one te, których faktycznie będziesz używać.
Typy kont Betterment:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA Rachunki zaufania Wysokooprocentowane rachunki oszczędnościowe Rachunek bieżący (od września 2019 r.)
Rodzaje kont Ellevest:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA
Funkcje i dostępność
Ellevest i Betterment mają odblokowaną funkcję premium, która zapewnia dostęp do planistów finansowych. Odblokowanie premium Ellevest opiera się na minimalnym saldzie i wyższej opłacie za zarządzanie, podczas gdy Betterment wymaga tylko wyższej opłaty za zarządzanie. Betterment ma również opcję jednorazowej płatności za konsultacje z planistą, która wynosi od 199 do 299 USD. Obaj doradcy robo pozwalają ci założyć konto z minimalnym kapitałem, pozwalając na przeglądanie funkcji i platformy przy niewielkim ryzyku, zanim zdecydujesz, który zestaw funkcji preferujesz.
Ellevest:
- W pełni funkcjonalne aktualizacje: 50 000 USD dla Premium i 1 000 000 USD dla aktualizacji Wealth Services oferują w pełni funkcjonalne i zaawansowane opcje. Planowanie finansowe i coaching: Klienci mogą rozmawiać z certyfikowanymi planistami finansowymi w dowolnym momencie na temat planów Premium i Private Wealth. Inwestycje zorientowane na płeć: usługa doradcza jest specjalnie dostosowana do potrzeb kobiet inwestujących w każdym wieku i na każdym poziomie aktywów.
Doskonalenie:
- Bezpłatne narzędzia do planowania finansowego: potencjalny klient otrzymuje bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich bieżących inwestycji przed założeniem konta. Portfolio i elastyczność celów: dojrzała platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, podczas gdy interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela.: Klient może w dowolnym momencie bezpłatnie porozmawiać z doradcą finansowym w sprawie planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%.
Opłaty
Betterment i Ellevest mają prawie identyczne struktury opłat na poziomie podstawowym, a opłaty bazowe funduszy ETF są również porównywalne.
Klienci Betterment płacą 0, 25% opłaty za zarządzanie rocznie, zwiększając się do 0, 40% w przypadku planu premium. Betterment oferuje zdyskontowaną opłatę za aktywa o wartości przekraczającej 2 miliony USD, która spada do 0, 15% rocznie w stosunku do części przekraczającej 2 miliony USD. Fundusze ETF wykorzystywane do zapełniania portfeli ponoszą niskie opłaty roczne, które wynoszą średnio od 0, 07% do 0, 15%.
Ellevest pobiera identyczną opłatę w wysokości 0, 25%, rosnącą do 0, 50% w przypadku planu Premium, który wymaga aktywów o wartości co najmniej 50 000 USD. Oferują również prywatny plan majątkowy dla aktywów powyżej 1 000 000 USD. Klienci nie ponoszą kosztów transakcyjnych, ale muszą uiścić opłaty ETF, które wynoszą średnio od 0, 06% do 0, 16% w przypadku portfeli podstawowych oraz od 0, 18% do 0, 25% w przypadku portfeli „Impact”.
Minimalny depozyt
Ellevest i Betterment nie wymagają minimalnych depozytów, co pozwala przetestować obie usługi bez zobowiązań.
- Ellevest: 0, 00 USD Licytacja: 0, 00 USD
Portfele
Tradycyjny portfel Ellevest śledzi typowe specyfikacje nowoczesnej teorii portfela (MPT), które obejmują:
- Zróżnicowana alokacja aktywów Inwestowanie w długoterminowe portfele zorientowane na cel Zorientowane na płeć Zalecenia inwestycyjne zorientowane na płeć Realistyczne prognozy z wykorzystaniem symulacji Monte Carlo Konserwatywne zarządzanie portfelem
Klienci Ellevest mogą wybierać między portfelami tradycyjnymi lub Impact, które są częściowo inwestowane w ETF-y ukierunkowane na wpływ i fundusze wspólnego inwestowania, w tym ETF iShares MSCI USA ESG Select ETF i Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Portfele są monitorowane i równoważone po zejściu z progów, które są specyficzne dla celu i horyzontu. Algorytmy równoważenia mają na celu raczej kontrolę ryzyka portfela niż śledzenie alokacji określonych aktywów, w wariancie niespotykanym u większości konkurentów.
Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli, które są również oparte na zasadach MPT i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z portfeli, które osiągają dobre wyniki pod względem wpływu na środowisko i społeczeństwo (uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań w tym temacie) Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który dąży do uzyskania lepszych wyników na rynku portfel składający się z „Elastycznego portfela” BlackRock ETF zbudowanego ze standardowych klas aktywów portfela, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Ponadto portfel staje się bardziej konserwatywny w miarę zbliżania się terminu docelowego, w celu uzyskania zysków i uniknięcia poważnych strat. Klienci docenią tę automatyczną realokację, ponieważ większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia na wdrożenie tych dochodowych technik we własnym zakresie.
Aktywa brokera
Ellevest wypełnia portfele ETFami Vanguard, iShares, Schwab, a także funduszami inwestycyjnymi Pax-Ellevate i Access Capital (dla portfeli Impact). Portfele lepszych pozycji zawierają ETFy od iShares, Vanguard i innych znanych towarzystw funduszy inwestycyjnych, ale nie ma pojedynczych akcji.
Inwestycje z ulgą podatkową
Zamiast usług związanych ze ściąganiem strat podatkowych, Ellevest stosuje „metodologię minimalizacji podatków”, która obejmuje efektywne podatkowo obligacje muni, przy jednoczesnym przywróceniu równowagi w celu maksymalizacji strat podlegających opodatkowaniu i zminimalizowania zysków podatkowych. Rachunki podlegające opodatkowaniu w ramach ulepszeń na wszystkich poziomach finansowania korzystają z bardziej tradycyjnej usługi, w której wpływ strat kapitałowych i zasad sprzedaży wypłukiwanej jest rozpatrywany przed sprzedażą papierów wartościowych.
Bezpieczeństwo
Zarówno witryny Ellevest, jak i Betterment wykorzystują 256-bitowe szyfrowanie SSL o dużej wytrzymałości. Apex Clearing Corp obsługuje fundusze klientów Betterment, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i nadwyżek prywatnych. Ellevest posiada ubezpieczenie SIPC i ubezpieczenie od nadwyżki, które obejmuje do 10 milionów USD na klienta. Odcisk palca, rozpoznawanie twarzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe są dostępne w aplikacjach Betterment iOS i Android oraz aplikacjach Ellevest iOS.
Obsługa klienta
Betterment ma niewielką przewagę w obsłudze klienta, ponieważ czat na żywo jest wbudowany w stronę internetową i aplikacje mobilne, do których klienci mają dostęp w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna przez e-mail i telefon od 9:00 do 18:00 od poniedziałku do piątku oraz przez e-mail od 11:00 do 18:00 w weekendy. Rozmowy telefoniczne z obsługą klienta w godzinach rynkowych trwały średnio 2:21 minuty, aby porozmawiać z kompetentnym przedstawicielem.
Ellevest zrezygnował z czatu online i większość bieżącej pomocy udzielana jest za pośrednictwem często zadawanych pytań lub telefonicznie do działu obsługi klienta. Godziny pracy są wymienione od 9:00 do 18:00 od poniedziałku do piątku, a kilka połączeń w godzinach handlowych zostało szybko odebranych przez kompetentnych przedstawicieli.
Nasze ujęcie
Wybór pomiędzy Ellevest i Betterment wyłącznie na podstawie planowania celów, zarządzania portfelem, usług kont, opłat i obsługi klienta ostatecznie przemawia na korzyść Betterment. Betterment ma płynniejszą konfigurację konta, bardziej niezawodne ustalanie celów i doskonałe automatyczne zarządzanie portfelem za bardzo niską opłatą. Jednak Ellevest nie promuje się jako najlepszy ogólny doradca robo dla wszystkich. Ellevest przyjmuje wszystkich chętnych, ale jest skierowany przede wszystkim do kobiet. Ponadto Ellevest jest konkurencyjny pod względem opłat z Betterment i nie pozostaje daleko w tyle w większości kategorii, chociaż nadal uważamy, że rekomendacje portfela są zbyt agresywne dla starszych inwestorów. Biorąc to pod uwagę, kobiety mogą uznać Ellevest za bardziej przyjazne i odpowiednie niż Betterment na wiele sposobów, które nie są szczegółowymi kryteriami dla naszych recenzji. Jednak dla przeciętnego inwestora Betterment zapewnia doskonałe planowanie celów i doskonałe zarządzanie portfelem, z którym Ellevest nie może się równać.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
