Od lat zarówno media, jak i branża finansowa namawiają konsumentów do wyboru doradcy finansowego i opracowania planu realizacji ich celów finansowych. Chociaż jest to z pewnością dobry pomysł, niektórzy klienci posunęli się o krok dalej, używając więcej niż jednego doradcy do zarządzania swoimi pieniędzmi. W niektórych przypadkach może to być kolejny mądry ruch, ale nie zawsze.
Pytanie, czy potrzebujesz więcej niż jednego doradcy, aby osiągnąć swoje cele finansowe, będzie zależeć od kilku czynników. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Jak generacja X powinna planować przejście na emeryturę. )
Dwie, trzy głowy lepsze niż jedna?
Trudniejsze pytanie brzmi, czy potrzebujesz więcej niż jednego maklera papierów wartościowych lub doradcy inwestycyjnego. Jeśli nie masz pewności, czy uzyskasz najlepszy zwrot za złotówkę od obecnego menedżera pieniędzy, możesz porozmawiać z kimś innym, aby uzyskać drugą opinię. Kluczowym czynnikiem są tutaj rodzaje inwestycji, z których korzysta Twój obecny menedżer; jeśli jesteś teraz w dużej mierze zainwestowany w niedrogie fundusze indeksowe, które tankują, ponieważ istnieje bessy, prawdopodobnie nie będzie lepiej, gdy przeniesiesz swój portfel do kogoś, kto będzie aktywniej handlował twoimi pieniędzmi, ponieważ wielu akademików badania pokazują, że zdecydowana większość aktywnych zarządzających pieniędzmi ostatecznie opóźnia indeksy rynkowe przez długi czas.
Dlatego jeśli zdecydujesz się przenieść część lub całość swoich środków do innej firmy lub menedżera, pamiętaj o przyczynach, dla których to robisz. Jeśli uważasz, że filozofia inwestycyjna drugiego doradcy jest bardziej realistyczna lub może wykazać, że może przynieść lepsze wyniki lub te same wyniki przy mniejszym ryzyku, to dobrym wyborem może być przeprowadzka. Ale powinieneś być w stanie zwięźle określić powody, dla których jesteś niezadowolony z obecnego doradcy, zanim zdecydujesz się pójść gdzie indziej. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Czego doradcy mogą się nauczyć od 2 milionerów NBA ).
Kto tu rządzi?
Dolna linia
Posiadanie więcej niż jednego doradcy finansowego może być konieczne w wielu przypadkach, szczególnie jeśli Twoja sytuacja finansowa jest skomplikowana i wymaga kilku obszarów wiedzy specjalistycznej. Ważne jest jednak, aby wszyscy twoi doradcy lub brokerzy byli ostatecznie na tej samej stronie, aby mieć pewność, że nie będą ze sobą współpracować. Aby uzyskać więcej informacji na temat znalezienia doradcy finansowego lub czy posiadanie więcej niż jednego doradcy jest właśnie dla Ciebie, odwiedź stronę internetową Stowarzyszenia Planowania Finansowego www.fpanet.org. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Wskazówki dotyczące inwestowania dla osób zbliżających się do emerytury ).
