Ciężko pracowaliście przez całe życie, aby budować swoje oszczędności, a po tym wszystkim, co zostało powiedziane i zrobione, chcecie przekazać swój majątek spadkobiercom. Jeśli nie będziesz ostrożny, proces ten może być boleśnie nieudany. Opłaty, podatki i koszty prawne cofają cię i możliwe, że spadkobiercy nie otrzymają tego, co zamierzałeś. Na szczęście można tego uniknąć, a kroki, które należy podjąć, są proste.
To Will or Not to Will
Oto najprostszy sposób na zapamiętanie różnicy między wolą a żywym trustem. Wola kieruje rozdysponowaniem twoich aktywów po śmierci, podczas gdy żywe zaufanie staje się ważne, gdy żyjesz. Przez wiele lat testament był popularnym wyborem. Być może dlatego, że w książkach i filmach przekazywanie zasobów następnej generacji odbywa się zawsze za pomocą testamentu. W rzeczywistości testament raczej nie będzie najlepszą opcją dla większości ludzi.
Testament obejmuje proces spadkowy, który wiąże się z niepotrzebnymi kosztami. Kiedy korzystasz z żywego zaufania, koszty początkowe są wyższe, ale nie wymaga się spadku, co czyni go ogólnie bardziej przystępną opcją. Jest jeden wyjątek. Niektóre stany oferują przyspieszone i uproszczone spadki, jeśli stan nieruchomości jest poniżej określonego progu dolara. Ta liczba zależy od stanu. Oprócz tego wyjątku powinieneś zdecydowanie rozważyć żywe zaufanie, a nie testament.
Kluczowe dania na wynos
- Żywe zaufanie jest ważne, kiedy żyjesz. A rozdzieli twoje aktywa, gdy nie żyjesz. Żyjący trust nie jest wymagany. Dla wielu osób testamenty są tańsze.
Podstawowe zalety Living Trust Trust
Żywe zaufanie staje się ważne natychmiast po wykonaniu dokumentów, a Twoja własność zostaje przeniesiona do tego zaufania. Następnie do Ciebie należy zarządzanie tymi zasobami. Jeśli jesteś inwestorem, możesz spojrzeć na to jako na formę aktywnego zarządzania w porównaniu do zarządzania pasywnego, tylko w tym przypadku aktywne zarządzanie jest bardziej przystępne. Oprócz przystępności cenowej, która wynika z unikania procesu spadkowego, żywe zaufanie pozwoli ci kontrolować, co dzieje się z twoimi aktywami podczas i po śmierci. Ponadto, w przeciwieństwie do testamentu, żywe zaufanie nie jest dokumentem publicznym.
Ponadto możesz korzystać z żywego trustu bez względu na wielkość posiadłości.
Inne plusy żywego zaufania obejmują federalne i stanowe ulgi podatkowe, większą szansę na przeciwstawienie się zaskarżonej nieruchomości oraz możliwość ustalenia, kiedy małe dziecko, wnuk lub osoba o szczególnych potrzebach będzie mogła uzyskać dostęp do trustu. Żywe zaufanie jest procesem znacznie szybszym i łatwiejszym niż testament, i jest bardziej szczegółowe niż pełnomocnictwo do testamentu. Tak długo, jak trust jest finansowany, zamrożenie aktywów nie będzie dozwolone. Upewnij się, że wszystkie zasoby są nazwane w Twojej nazwie zaufania. Obejmuje to certyfikaty depozytowe (CD), akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, nieruchomości, firmy itp. Pomoże to uniknąć spadku. Więcej niż jedna osoba nie umieściła aktywów w trustu, w wyniku czego po ich śmierci była bezużyteczna, ponieważ nie posiadała pieniędzy.
Chociaż fundusze powiernicze mają większe koszty początkowe, mogą być bardziej przystępne cenowo niż testamenty i spadkowe na dłuższą metę.
Wielu prawników zajmujących się planowaniem nieruchomości zapłaciło za luksusowy styl życia, prowadząc klientów na niewłaściwą ścieżkę, którą jest testament. Jeśli rzucisz wyzwanie jednemu z tych prawników zajmujących się planowaniem nieruchomości na ten temat, może on lub ona stwierdzić, że żywe zaufanie jest droższe, ale dzieje się tak tylko z góry. Żywe zaufanie jest prawie zawsze tańszą opcją, jeśli spojrzymy na te dwie opcje (w porównaniu z żywym zaufaniem) w całości.
Beneficjenci
Czy masz dziecko z poprzedniego małżeństwa, które chciałbyś traktować jako beneficjenta? Jeśli tak, rozsądnie byłoby rozważyć żywe zaufanie. Jeśli skorzystasz z projektu beneficjenta lub współwłasności, twój małżonek może skończyć z kontrolą twoich aktywów, co może doprowadzić do przeniesienia tych aktywów w inne miejsce, w tym do ich dzieci z poprzedniego małżeństwa, a nawet nowego małżonka.
Twoje dzieci mogą zarządzać własnymi udziałami. Jako powiernik Twoje dzieci mogą inwestować w dowolny sposób. Będą również mieli możliwość pobrania pieniędzy z osiedla na pokrycie kosztów utrzymania. I mogą go wykorzystać, aby opłacić edukację dziecka. Dziedziczenie twojego dziecka będzie chronione nie tylko przed wierzycielami, ale także przed bankructwem. Jeśli miałbyś wybrać testament, powyższe opcje nie byłyby dostępne.
Fundusze emerytalne
Pamiętaj, aby zatrudnić doświadczonego prawnika. Powinno to nie tylko pomóc w uniknięciu powyższego scenariusza, ale także pomóc w określeniu, kto otrzymuje twoje indywidualne konto emerytalne (IRA), 401 (k) lub ubezpieczenie na życie. Odbiorca twoich kont emerytalnych i polisy ubezpieczeniowej na życie opiera się na beneficjentu na koncie polisy, a nie na nazwisku lub testamencie. Specjalnie zaprojektowane zaufanie może pomóc uniknąć tego scenariusza.
Nowy trend
Wyżu demograficznego wskakują na modę zaufania i nie bez powodu. Unikanie spadków jest największą zaletą, ale jak już wiesz na podstawie powyższych informacji, nie jest to jedyna. Przed podjęciem jakichkolwiek ważnych decyzji powinieneś wiedzieć o żywym zaufaniu:
- Żywe zaufanie można odwołać, gdy żyjesz, ale nieodwołalne, gdy nie żyjesz. Żywe trust składa się z trzech części: twórca, powiernik (zarządza aktywami), beneficjent. Zdecydowanie rozważ mianowanie siebie powiernikiem w celu kontroli aktywów. Żywe zaufanie może być wykorzystane jako substytut pełnomocnictwa. Możesz określić, kiedy aktywa zostaną przekazane beneficjentowi; nie musi to nastąpić natychmiast po Twojej śmierci. Niezadowolony spadkobierca może zakwestionować zaufanie (niezadowolony spadkobierca może również zakwestionować testament). Możesz ufundować żywe zaufanie w żądanym tempie. Zawsze wynajmuj prawnika, aby przygotować żywe zaufanie (i unikaj horroru). Unikaj „żywych zestawów zaufania”. Ustanowienie przeciętnego żywego zaufania kosztuje kilka tysięcy dolarów.
Dolna linia
Dla większości ludzi żywe zaufanie przedstawi szybszą i tańszą opcję niż testament. Żywe zaufanie ma wiele zalet, z których najważniejszą jest unikanie spadku. Nie umniejsza to jednak innych powyższych zalet, takich jak unikanie przenoszenia zasobów w niezamierzonym kierunku.
