Co to jest biuro kredytowe
Biuro kredytowe to agencja, która gromadzi i bada indywidualne informacje kredytowe i sprzedaje je odpłatnie wierzycielom, aby mogli podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki.
PRZEŁAMANIE Biura kredytowego
Biura kredytowe współpracują ze wszystkimi typami instytucji kredytowych i emitentów kredytowych, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji kredytowych. Trzy główne biura kredytowe w Stanach Zjednoczonych to Equifax, Experian i TransUnion, choć istnieje wiele mniejszych firm świadczących podobne usługi.
Głównym celem biur kredytowych jest zapewnienie wierzycielom informacji potrzebnych do podejmowania decyzji kredytowych. Typowi klienci biura kredytowego to banki, kredytodawcy hipoteczni, firmy wydające karty kredytowe i inne firmy finansujące. Biura kredytowe nie są odpowiedzialne za podejmowanie decyzji, czy dana osoba powinna otrzymać kredyt; zbierają i syntetyzują informacje o zdolności kredytowej danej osoby i przekazują te informacje instytucjom pożyczającym. Konsumenci mogą być również klientami biur kredytowych i otrzymują tę samą usługę - informacje o własnej historii kredytowej.
Wyniki kredytowe
Biura kredytowe pozyskują informacje od dostawców danych, którymi mogą być wierzyciele, dłużnicy, agencje windykacyjne, sprzedawcy lub biura z rejestrami publicznymi (np. Akta sądowe są publicznie dostępne). Najczęściej informacje te są rozpowszechniane z trzech największych biur kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion. Większość biur kredytowych koncentruje się na rachunkach kredytowych, jednak niektóre mają również dostęp do bardziej wyczerpujących informacji, w tym historii płatności rachunków za telefon komórkowy, rachunków za media i innych. Biura kredytowe przechowują wszystkie te informacje w kompleksowym raporcie kredytowym.
Biura kredytowe stosują szereg metod obliczania zdolności kredytowej osób fizycznych na podstawie ich historii kredytowej. Oceny FICO są najbardziej powszechne w Stanach Zjednoczonych. Dzięki ponad 25 różnym wersjom wyników FICO, biura kredytowe dysponują szeregiem metodologii obliczania zdolności kredytowej kredytobiorcy. Biura kredytowe zazwyczaj oferują zakres metod oceny zdolności kredytowej, które obliczają dla emitenta kredytu, umożliwiając im wybór rodzaju oceny kredytowej, która najlepiej odpowiada ich zapytaniom.
Oceny kredytowe i raporty kredytowe z biur kredytowych dostarczają kredytodawcom informacje, które pomagają im ustalić zatwierdzenie kredytu i odpowiednie stopy procentowe dla kredytobiorców. Osoba o wyższej zdolności kredytowej będzie prawdopodobnie miała niższe oprocentowanie pożyczki.
Rozporządzenie Biura Kredytowego
W Stanach Zjednoczonych biura kredytowe są również nazywane agencjami raportowania konsumentów (CRA). Chociaż biura kredytowe w rzeczywistości nie podejmują decyzji kredytowych, są bardzo silnymi instytucjami finansowymi, a informacje zawarte w ich indywidualnych raportach mogą mieć znaczący wpływ na przyszłość finansową danej osoby. Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej, uchwalona w 1970 r., Reguluje biura kredytowe oraz ich wykorzystanie i interpretację danych konsumenckich i ma przede wszystkim na celu ochronę konsumentów przed celowymi lub niedbałymi informacjami zawartymi w ich sprawozdaniach dotyczących oceny zdolności kredytowej.
