DEFINICJA Planu płatności najem
Plan spłat wieczystych jest sposobem na otrzymywanie odwrotnych wpływów hipotecznych, w których pożyczkobiorca otrzymuje równe miesięczne raty, dopóki mieszka w domu jako główna rezydencja. Plan spłat długoterminowych ma regulowaną stopę procentową. Odsetki naliczane są od miesięcznych płatności w momencie ich otrzymania przez pożyczkobiorcę. Odsetki naliczane są także od wszelkich finansowanych kosztów zamknięcia, w tym składki z góry na ubezpieczenie kredytu hipotecznego i bieżące miesięczne składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wszystkie te koszty łącznie - miesięczne płatności najmu, odsetki, koszty zamknięcia i składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego - składają się na to, co pożyczkobiorca jest winien, gdy odwrócona hipoteka staje się wymagalna i wymagalna.
ŁAMANIE PŁATNOŚCI
Plan spłat długoterminowych ma niższą początkową stopę procentową niż jednorazowy plan ryczałtu, który jest jedyną opcją o stałej stopie procentowej. Całkowity koszt oprocentowania planu najmu może z czasem ulec zmniejszeniu, ponieważ właściciel domu pożycza pieniądze stopniowo przy niższej początkowej stopie procentowej. Może to jednak kosztować więcej niż plan pojedynczej wypłaty, w zależności od tego, jak długo pożyczkobiorca pozostaje w domu i jak zmienia się dostosowywana stopa w czasie.
Kwota odsetek należnych w dłuższej perspektywie zwykle nie stanowi poważnego problemu dla kredytobiorców, którzy wybierają plan spłat długoterminowych. Większość kredytobiorców korzystających z planu spłat długoterminowych robi to, aby mogli się starzeć w miejscu i planują pozostać w swoich domach do końca życia. Płatności długoterminowe zapewniają stabilność i przewidywalność, dzięki czemu właściciel domu nie musi się martwić, że zabraknie pieniędzy. Ten plan płatności nie jest dobry dla kogoś, kto ma duży wydatek, który musi zapłacić wszystkie naraz lub spodziewa się, że taki wydatek w przyszłości. Ryczałt, linia kredytu lub plan płatności, który łączy płatności z tytułu najmu z linią kredytu, mogą być lepszymi opcjami w tym scenariuszu.
Miesięczne płatności pożyczkobiorcy w ramach planu najmu są obliczane tak, jakby pożyczkobiorca przeżył 100 lat. Jeśli pożyczkobiorca ma krótszą oczekiwaną długość życia, plan płatności terminowych, który zapewnia stałe miesięczne płatności przez określoną liczbę lat, może pozwolić właścicielowi domu aby otrzymywać wyższe miesięczne płatności. Jeśli pożyczkobiorca przeżyje więcej niż 100 lat, będzie on nadal otrzymywał dożywotnie płatności w ramach planu spłat wieczystych.
Jeśli na odwróconej hipotece znajdują się dwaj kredytobiorcy, kredytobiorca, który przeżyje, będzie nadal otrzymywał dożywotnie płatności zgodnie z planem najmu, nawet po śmierci pierwszego kredytobiorcy. Jednakże, jeśli tylko jeden z dwóch właścicieli domów jest kredytobiorcą odwróconej hipoteki, a pożyczkobiorca umiera pierwszy, pozostały właściciel domu nie otrzyma żadnych dalszych płatności, ponieważ nie był on kredytobiorcą. Ten scenariusz stworzył problemy dla niektórych gospodarstw domowych, w których starszy małżonek zaciągnął kredyt hipoteczny odwrotny tylko na swoje nazwisko.
