Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje efektywne podatkowo
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Zarówno inteligentne portfele Charlesa Schwab, jak i podstawowe portfele E * TRADE są lepszymi niż przeciętnie robotami-doradcami w zakresie zarządzania portfelem i ceny. Podczas gdy inteligentne portfele Schwab mogą spodobać się początkującym inwestorom ze względu na strukturę zerowej opłaty, podstawowe portfele E * TRADE oferują nieco większą elastyczność. Obaj doradcy robo najprawdopodobniej najbardziej spodobają się wcześniej istniejącym klientom ich spółek zarządzających, ale skupimy się na kluczowych różnicach między tymi dwiema usługami, aby zawęzić wybór, który z nich najlepiej będzie zarządzać twoim portfelem.
Ważny
25 listopada 2019 r. Charles Schwab ogłosił wykup pośrednictwa internetowego TD Ameritrade. Sama transakcja ma zostać sfinalizowana w drugiej połowie 2020 r., A tymczasem obie firmy będą działać autonomicznie. Schwab spodziewa się, że fuzja jego platform i usług nastąpi w ciągu trzech lat od zakończenia transakcji.
- Minimalne konto: 5000 USD
- Opłaty: 0 USD, podstawowe fundusze ETF średnio 0, 08% do 0, 15% opłat za zarządzanie
- Idealny dla osób poszukujących łatwej w obsłudze usługi bez opłat za zarządzanie Świetny dla osób, które chcą się uczyć podczas podróży z dostępem do oferty edukacyjnej Schwab i szerokiej biblioteki zasobów inwestycyjnych Zapewnia klasy aktywów, które wykraczają daleko poza akcje i obligacje oraz do nieruchomości fundusze inwestycyjne, obligacje korporacyjne o wysokiej stopie zwrotu i metale szlachetne dla osób poszukujących większej różnorodności
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
- Idealny dla inwestorów, którzy chcą w łatwy sposób uzyskać gotówkę na rynku Łatwo dla tych, którzy są klientami standardowej platformy E * TRADE, aby założyć konto Core Portfolios Świetny dla inwestorów z ograniczonymi środkami na rozpoczęcie Gdy jeden zarządzany majątek wzrośnie do 25 000 USD lub więcej, możesz wybrać konto z dodatkowym kontaktem doradcy
Ustalanie celów
Schwab Intelligent Portfolios nie ma znaczących ofert, jeśli chodzi o planowanie celów, chociaż istnieje narzędzie, które pomaga w planowaniu wydatków uczelni. Jeśli chodzi o śledzenie inwestycji i testy warunków skrajnych, inteligentne portfele Schwab działają lepiej. Możesz uruchamiać scenariusze, w których dostosowujesz miesięczne oszczędności lub datę wycofania, aby zobaczyć, jak wpłynie to na twoje konta, a także istnieją narzędzia do badania wpływu potencjalnego załamania rynku. W przypadku klientów Premium usługi planowania celów są znacznie ulepszone. Tacy klienci nie tylko otrzymują ulepszone usługi za pośrednictwem samej platformy, ale mają również dostęp do planistów finansowych w celu uzyskania pomocy.
Jeśli chodzi o planowanie celów, podstawowe portfolio E * TRADE oferuje również stosunkowo niewiele w porównaniu z innymi doradcami robo. Aktywa klientów są przechowywane w jednej puli, a usługa nie pozwala na oddzielne pule pieniędzy skoordynowane na różne cele. Jeśli chcesz wyjść z głównej platformy, możesz uzyskać dostęp do szerszych narzędzi planowania celów E * TRADE, w tym programów do śledzenia emerytur i innych. Klienci z głównych portfeli, którzy dokonają aktualizacji do konta Blend Portfolios lub dedykowanego portfela (przy minimalnym saldzie odpowiednio 25 000 USD lub 150 000 USD), mają znacznie większy dostęp do planowania celów, a także pomocy doradców finansowych.
Ani inteligentne portfele Schwab, ani podstawowe portfele E * TRADE nie oferują najwyższej jakości usług planowania i śledzenia celów, przynajmniej nie w porównaniu z pełnym zakresem doradców-robotów. Jednak w tej kategorii inteligentne portfolio Schwab ma przewagę dzięki lepszemu pakietowi narzędzi do śledzenia.
Planowanie emerytury
Zarówno inteligentne portfele Schwab, jak i podstawowe portfele E * Trade pozwalają klientom otwierać standardowe, podlegające opodatkowaniu rachunki emerytalne, a także IRA. Jak wspomniano, inteligentne portfele Schwab oferują lepsze narzędzia do testów warunków skrajnych, które można wykorzystać w portfelu emerytalnym. Chociaż zarówno Schwab, jak i E * TRADE dysponują zasobami edukacyjnymi związanymi z planowaniem emerytury na swoich stronach internetowych, centrum edukacyjne E * TRADE jest dokładniejsze i łatwiejsze w nawigacji.
Rodzaje kont
Portfele inteligentne Schwab i portfele podstawowe E * TRADE są równo dopasowane, jeśli chodzi o najpopularniejsze typy kont. Poza standardowymi ofertami podlegającymi opodatkowaniu i emeryturami, podstawowe portfele E * TRADE oferują konta o jednolitym upominku dla nieletnich (UGMA) i rachunki o jednolitym przeniesieniu do nieletnich (UTMA), czego nie robi Schwab Intelligent Portfolios. Z drugiej strony, inteligentne portfolio Schwab oferuje plan motywacyjnych oszczędności dla pracowników (SIMPLE) IRA, a E * TRADE nie. O ile nie szukasz konkretnie jednego z tych trzech elementów, nie ma wyraźnego zwycięzcy pod względem rodzajów kont.
Rodzaje rachunków Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Rachunki zaufania Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA Roverover IRASEP IRASIMPLE IRA
Typy kont E * TRADE:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA Roverover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funkcje i dostępność
Portfele inteligentne Schwab i portfele podstawowe E * TRADE różnią się dwiema istotnymi cechami. Podstawowe portfele E * TRADE oferują więcej opcji dostosowywania pod względem tego, co trafi do twojego portfolio w porównaniu do Schwab. Ze swojej strony inteligentne portfele Schwab oferują ściąganie strat podatkowych, gdy twoje konto osiągnie 50 000 $, podczas gdy portfele podstawowe E * TRADE w ogóle nie oferują ściągania strat podatkowych. Oczywiście, jeśli chodzi o wybór oparty na funkcjach, naprawdę ważne są tylko te, których zamierzasz używać.
Inteligentne portfolio Schwab:
- Łatwa w użyciu platforma: platformy stacjonarne i mobilne Schwab są atrakcyjne i przyjazne dla użytkownika. Codzienne monitorowanie: W przeciwieństwie do wielu konkurentów, Schwab codziennie monitoruje portfolio użytkowników pod kątem znoszenia. Wysoka wydajność w ostatnim czasie: Inteligentny portfel Schwab przewyższył 19 innych portfeli doradców robo w trzecim kwartale 2019 r. Ściąganie strat podatkowych : Ściąganie strat podatkowych jest dostępne, chociaż tylko dla kont o wartości co najmniej 50 000 USD.
Główne portfolio E * TRADE:
- Niektóre dostosowania portfela: klienci portfeli podstawowych mają możliwość włączenia inteligentnych funduszy ETF w wersji beta i funduszy odpowiedzialnych społecznie do swoich portfeli. Łatwe śledzenie: przydatny cyfrowy pulpit nawigacyjny pomaga w monitorowaniu alokacji i wydajności. Materiały edukacyjne: Klienci mają dostęp do imponującej oferty edukacyjnej E * TRADE.
Opłaty
0, 0% opłaty za zarządzanie Schwab Intelligent Portfolios przyciągnie młodszych inwestorów, chociaż stosunkowo wysokie minimum 5000 USD może okazać się barierą dla niektórych. Podobnie jak w przypadku niektórych innych doradców o zerowej opłacie, klienci Schwab muszą płacić za niektóre opłaty związane z funduszami ETF. Są one jednak minimalne w porównaniu z wieloma opłatami za zarządzanie robo-doradcą. Chociaż to nie jest celem tego porównania, Schwab Intelligent Portfolios Premium ponosi wstępną opłatę planistyczną w wysokości 300 USD i opłatę doradczą w wysokości 30 USD miesięcznie w zamian za nieograniczony dostęp do certyfikowanego planisty finansowego.
Podstawowe portfele E * TRADE oferują bardziej standardową opłatę za zarządzanie w wysokości 0, 30%, która jest zgodna z lub bardzo nieznacznie wyższa niż w przypadku wielu innych doradców robo. W połączeniu z niską minimalną inwestycją podstawowe portfele E * TRADE mogą zainteresować wielu młodszych inwestorów, którzy mogą nie mieć kapitału, aby skorzystać z oferty zerowej opłaty Schwab.
Minimalny depozyt
Podobnie jak opłaty, minimalna wpłata za te dwie usługi jest kluczową różnicą. Portfele podstawowe E * TRADE wymagają jedynie 500 USD, aby rozpocząć, lub, innymi słowy, dziesięć razy mniej niż potrzebujesz do korzystania z inteligentnych portfeli Schwab.
- Inteligentne portfele Schwab: 5000 USD * Główne portfele TRADE: 500 USD
Portfele
Podczas zakładania konta w Schwab Intelligent Portfolios pojawia się szereg pytań dotyczących kwoty inwestycji początkowej i tolerancji ryzyka. Po wypełnieniu tych pytań zobaczysz możliwą alokację zasobów, chociaż dokładne ETF nie są dostępne i nie jest dozwolone dostosowywanie. Portfele składają się z funduszy ETF, z których większość jest zarządzana przez Schwab. Warto ponownie zauważyć, że Schwab jest jednym z niewielu doradców robo oferujących klientom dostęp do towarowych funduszy ETF. Konta Schwab są automatycznie równoważone na podstawie dryfu, który jest codziennie monitorowany. Ponadto inteligentne portfele Schwab posiadają około 8–10% aktywów w gotówce, co jest jednym ze sposobów, w jaki firma zarabia na tych rachunkach bez opłaty za zarządzanie.
Portfele podstawowe E * TRADE również pytają o tolerancję ryzyka, aby przypisać Cię do jednego z pięciu poziomów, chociaż robi to w podejściu wielopłaszczyznowym, co pomaga zapewnić, że nie będziesz mylony z terminologią. Po wypełnieniu pytań E * TRADE oferuje rekomendację przydziału portfela. Na tym etapie nadal możesz wprowadzać korekty, w tym decydować się na inteligentną wersję beta i społecznie odpowiedzialne fundusze. Ukończone portfele składają się z funduszy ETF zarządzanych przez iShares, Vanguard i JPMorgan i są budowane zgodnie z założeniami teorii nowoczesnego portfela (MPT). Konta E * TRADE są ponownie równoważone co pół roku i mają docelowy przydział środków pieniężnych w wysokości 4%, co jest wyższe niż w przypadku większości innych kont robo-doradców (chociaż nie w porównaniu do Schwab).
Inwestycje efektywne podatkowo
Odzyskiwanie strat podatkowych to proces, w ramach którego inwestycje z niezrealizowanymi stratami są sprzedawane na kredyt w celu pokrycia zrealizowanych zysków w portfelu. Odzyskiwanie strat podatkowych nie jest dostępne dla klientów E * TRADE i jest dostępne tylko dla klientów Schwab z zainwestowanymi aktywami o wartości co najmniej 50 000 USD. Klienci Schwab siedzący na tym poziomie aktywów nadal muszą zdecydować się na odzyskanie strat podatkowych, zanim zostaną aktywowane.
Bezpieczeństwo
Zarówno inteligentne portfele Schwab, jak i podstawowe portfele E * TRADE wykorzystują zaawansowaną technologię szyfrowania w celu ochrony bezpieczeństwa klienta. Klienci mogą logować się na swoje konta za pomocą aplikacji mobilnej usługi za pomocą odcisku palca lub identyfikatora twarzy. Rachunki obu firm są ubezpieczone przez SIPC do kwoty 500 000 USD, z dodatkowym ubezpieczeniem do łącznego limitu 600 000 000 USD.
Obsługa klienta
Zarówno podstawowe portfele E * TRADE, jak i inteligentne portfele Schwab mają dobrą obsługę klienta, ale Schwab ma przewagę.
Klienci Schwab mogą skontaktować się z obsługą klienta za pośrednictwem czatu online lub telefonu o każdej porze dnia. Jak wspomniano, klienci Premium mają również nieograniczony dostęp do konsultacji jeden na jeden z certyfikowanymi planistami finansowymi.
Klienci E * TRADE mogą skontaktować się z obsługą klienta o każdej porze dnia za pośrednictwem czatu online za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej, a w dni powszednie telefonicznie również od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego. Zanotowano kilka minut oczekiwania telefonu.
Obie firmy oferują internetowe często zadawane pytania, ale żadna z nich nie zawiera wyczerpującej listy pytań i tematów.
Nasze ujęcie
Portfele inteligentne Schwab i portfele podstawowe E * TRADE są bardzo równomiernie dopasowane. W większości kategorii rankingowych znajdowały się w odległości kilku punktów od siebie. Jeśli jesteś już klientem Schwab lub E * TRADE, to odpowiedni doradca robo może być najlepszym wyborem ze względu na prostotę. Kiedy jednak w naszych rankingach istniała jakaś luka o znaczeniu, często przyniosło to korzyść Schwabowi.
Jedną z największych różnic dla inwestorów dokonujących wyboru między tymi dwoma jest podejście do robo-doradztwa. E * TRADE oferuje portfel niezastrzeżonych funduszy ETF w połączeniu z odrobiną dostosowania, rozsądną opłatą za zarządzanie i niskim minimum na początek. W przeciwieństwie do tego, Schwab Intelligent Portfolios oferuje ci ucieczkę od opłat za zarządzanie, ale ogranicza cię głównie do zastrzeżonych funduszy ETF firmy Schwab. Nie oznacza to, że ETF Schwab są złym wyborem, ponieważ mają niskie opłaty i całkiem dobrze sobie radzą. Mówiąc najprościej, agresywne podejście do opłat Schwab pozwoli Ci zaoszczędzić więcej na dłuższą metę, czyniąc go lepszym wyborem dla inwestorów, którzy mogą obniżyć minimalny depozyt.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
