Spis treści
- Oferta produktów Schwab
- Wybór inwestycji
- Profesjonalna porada
- Minimum konta i inwestycji
- Opłaty prowizyjne
- Wskaźniki wydatków Schwab
- Reputacja Charlesa Schwaba
- Bezpieczeństwo
- Dolna linia
Charles Schwab & Co., założony w 1971 roku z siedzibą w San Francisco, ma 12, 2 miliona aktywnych rachunków maklerskich o łącznej wartości ponad 3, 85 biliona USD na dzień 31 października 2019 roku. Jeśli myślisz o przeniesieniu aktywów emerytalnych do Schwab, oto, co musisz wiedzieć.
Oferta produktów Schwab
Aby uzyskać oszczędności emerytalne, Schwab oferuje tradycyjne IRA, Roth IRA i rollover IRA. Dla właścicieli małych firm Schwab ma indywidualne 401 (k), SEP IRA, PROSTE IRA, 401 (k) firmy oraz osobiste plany określonych świadczeń. Schwab pomoże Ci przenieść IRA od innego dostawcy lub przenieść 401 (k) od byłego pracodawcy.
W przypadku dochodów emerytalnych Schwab oferuje renty zmienne, renty roczne i renty stałe. Kreator portfeli funduszy wzajemnych Schwab zapewnia sugerowane portfele funduszy inwestycyjnych z różnymi alokacjami aktywów dla różnych poziomów tolerancji ryzyka.
Wybór inwestycji
Klienci Schwab mogą inwestować w fundusze wspólnego inwestowania, fundusze typu ETF, akcje, obligacje, certyfikaty depozytowe (CD), kontrakty futures i opcje. Schwab oferuje 50 funduszy inwestycyjnych, sześć funduszy ETF o indeksie podstawowym i 15 własnych funduszy ETF o indeksie rynkowym, a także dostęp do tysięcy funduszy inwestycyjnych bez obciążeń, bez opłat transakcyjnych i około 200 funduszy ETF innych firm bez prowizji. Schwab Target Funds to fundusze wspólnego inwestowania zbudowane na podstawie przewidywanego wieku emerytalnego, zaprojektowane w celu wyeliminowania zgadywania przy tworzeniu portfela. Cztery portfolio MarketTrack firmy Schwab składają się z funduszy indeksowych dostosowanych do różnych poziomów tolerancji ryzyka. Trzy miesięczne fundusze dochodowe Schwab oferują miesięczny dochód oraz potencjał długoterminowego wzrostu.
Profesjonalna porada
Schwab oferuje całodobową obsługę klienta dla wszystkich klientów bez względu na to, ile inwestują, w tym pomoc w formalnościach i przekazaniu aktywów w celu otwarcia konta. Jeśli masz co najmniej 25 000 USD aktywów w firmie Schwab, masz prawo do bezpłatnego przeglądu portfela osobistego, który obejmuje omówienie twoich krótko- i długoterminowych celów, ocenę dopasowania bieżących inwestycji do tych celów oraz uzyskanie rekomendacji inwestycyjnych.
Schwab oferuje dziewięć poziomów usług zarządzania portfelem dla inwestorów, którzy oczekują stałego, dostosowanego doradztwa i / lub zarządzania portfelem. Podstawowym produktem jest Schwab Intelligent Portfolios, w pełni zautomatyzowana usługa doradcza, która buduje, monitoruje i ponownie balansuje portfel ETF przy minimalnej inwestycji 5000 USD. Na najwyższym poziomie znajdują się usługi prywatnego klienta firmy Schwab oraz usługa sieci doradczej Advisor, zarówno dla klientów o wartości co najmniej 500 000 $ w domu maklerskim. Spersonalizowane usługi inwestycyjne Schwab są świadczone przez zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, co oznacza, że otrzymywane porady muszą leżeć w Twoim najlepszym interesie, a nie doradców.
Minimum konta i inwestycji
Fundusze indeksowe Schwab, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze na datę docelową, fundusze z miesięcznymi dochodami i portfele MarketTrack mają minimum inwestycyjne 100 USD, jeśli ustanowisz automatyczną inwestycję miesięczną. W przeciwnym razie będziesz potrzebować 1000 USD na konto maklerskie. SEP IRA, SIMPLE IRA i poszczególne 401 (k) nie wymagają minimalnego depozytu. Jeśli potrzebujesz wyższego poziomu usług związanych ze spersonalizowanymi poradami inwestycyjnymi, minimalna kwota konta wynosi od 25 000 do 500 000 USD.
Prowizje i opłaty
Nie ma opłat za otwarcie lub utrzymanie Schwab IRA, a transakcje giełdowe online są bezpłatne, z wyjątkiem transakcji zawieranych przez brokera i przez telefon. Transakcje telefoniczne wspierane przez brokera mają dodatkowo opłatę za usługę w wysokości 25 USD oprócz zwykłych prowizji. Obligacje są wolne od prowizji za nowe emisje amerykańskich papierów skarbowych. Płyty CD, obligacje korporacyjne, obligacje komunalne i papiery wartościowe agencji rządowych nic nie kosztują za transakcję. Fundusze ETF firmy OneSource firmy Schwab są bezpłatne i nie pobierają prowizji.
Możesz kupować i sprzedawać fundusze inwestycyjne OneSource firmy Schwab bez płacenia prowizji. Schwab pobiera 49, 95 USD opłaty za krótkoterminowe wykupienie środków OneSource przechowywanych przez 90 dni lub krócej. Środki na opłaty transakcyjne dla funduszy spoza systemu Schwab kosztują 76 USD i nie sprzedają. Inteligentne portfele Schwab nie mają żadnych opłat doradczych, prowizji ani opłat za obsługę konta.
Wskaźniki wydatków Schwab
Wskaźniki kosztów funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF różnią się w zależności od funduszu. Fundusze indeksowe Schwab mają wskaźniki kosztów w zakresie od 0, 09% do 0, 29%, a wskaźnik kosztów każdego funduszu jest poniżej średniej branżowej dla tej kategorii funduszy. Fundusze inwestycyjne OneSource firmy Schwab, które nie mają obciążeń ani opłat transakcyjnych, mają wskaźniki kosztów od 0, 09% dla funduszu indeksowego Schwab S&P 500 do 1, 06% dla federalnej dywidendy o wartości strategicznej A, która inwestuje w akcje o wysokim wzroście dywidendy lub dywidendy potencjał. Fundusze powiernicze Schwab's Select List, które są funduszami bez obciążenia, bez opłat transakcyjnych, przeznaczonymi do generowania dochodu, mają wskaźniki kosztów w zakresie od 0, 69% do 1, 32%. Portfele MarketTrack mają wskaźniki kosztów 0, 62% do 0, 66%, podczas gdy miesięczne fundusze dochodowe mają wskaźniki kosztów 0, 47% do 0, 66%.
Fundusze docelowe Schwab mają współczynniki kosztów 0, 48% do 0, 82%, przy czym wskaźnik kosztów rośnie wraz z datą przejścia na emeryturę. Każdy z tych funduszy jest nieco tańszy niż średnia kategorii. Spersonalizowane zarządzanie portfelem i usługi doradcze mają różne poziomy wydatków. Na przykład klienci z co najmniej 100 000 USD w Schwab, którzy korzystają z usługi zarządzania inwestycjami Charlesa Schwab, płacą 1, 35% zarządzanych aktywów; opłata maleje wraz z wyższymi poziomami aktywów.
Reputacja Charlesa Schwaba
Samokierujące badanie satysfakcji inwestorów JD Power w 2015 r., W którym wzięło udział ponad 3700 inwestorów, którzy podejmują decyzje inwestycyjne bez pomocy osobistego doradcy finansowego, przyznało Charlesowi Schwabowi wysokie noty. Pośrednictwo otrzymało pięć na pięć za ogólną satysfakcję, interakcję klienta z firmą, użyteczność i łatwość dostępu do informacji o koncie, opłaty handlowe i opłaty oraz zasoby informacyjne (badania, analizy i narzędzia). Zdobył cztery na pięć za swoje oferty produktowe. Charles Schwab zajął pierwsze miejsce w tej ankiecie, tuż przed Vanguard i Fidelity Investments.
Bezpieczeństwo
Papiery wartościowe konta maklerskiego (akcje, obligacje, skarbowe papiery wartościowe, płyty CD, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze rynku pieniężnego i niektóre inne inwestycje) w Schwab są objęte przez Securities Investor Protection Corporation (SIPC), organizację non-profit, która pokryje straty do 500 000 USD w papierach wartościowych, w tym do 250 000 USD w gotówce, jeśli firma zbankrutuje, a aktywa znikną. Schwab ma również dodatkowe 600 milionów USD w ramach dodatkowego ubezpieczenia, z limitem na klienta wynoszącym 150 milionów USD na papiery wartościowe i 1, 15 miliona USD na gotówkę. Wszelkie niezainwestowane środki pieniężne na twoim rachunku maklerskim na koniec dnia są automatycznie przenoszone do banku Charlesa Schwab, gdzie będą zarabiać odsetki i będą ubezpieczone w FDIC.
Ponadto, ponieważ wszelkie posiadane przez ciebie fundusze wspólnego inwestowania są w posiadaniu powiernika będącego osobą trzecią, ani Schwab, ani jego wierzyciele nie mogą przejąć ich na własność, jeśli broker będzie mieć problemy finansowe. Schwab jest członkiem Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA).
Jeśli Twoje konto traci pieniądze z powodu spadku rynku lub podejmujesz złe decyzje inwestycyjne, nie masz szczęścia. Nie ma na to ubezpieczenia, bez względu na to, który dom maklerski przechowuje twoje pieniądze.
Dolna linia
Charles Schwab ma dobrą reputację w zakresie usług emerytalnych, a inwestorzy, którzy dopiero zaczynają, szczególnie docenią możliwość rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę za jedyne 100 USD miesięcznie. Dzięki usługom dla wszystkich, od początkujących po osoby posiadające pół miliona lub więcej aktywów, większość osób planujących przejście na emeryturę znajdzie to, czego potrzebują w tym domu maklerskim.
