Co to jest nadwyżka reasekuracji katastroficznej?
Reasekuracja nadwyżek od katastrof chroni ubezpieczycieli od katastrof przed katastrofą finansową w przypadku klęski żywiołowej na dużą skalę.
Zrozumienie katastroficznej nadwyżki reasekuracji
Reasekuracja nadwyżek w przypadku katastrof chroni firmy ubezpieczeniowe przed ryzykiem finansowym związanym z katastrofami na dużą skalę. Wielkość i nieprzewidywalność katastrof zmuszają ubezpieczycieli do podjęcia ogromnego ryzyka. Chociaż zdarzają się katastroficzne zdarzenia, zdarzają się one rzadko, ale zazwyczaj obejmują duże obszary geograficzne i powodują duże szkody. Kiedy ubezpieczyciel napotyka dużą liczbę roszczeń naraz, straty mogą potencjalnie spowodować ograniczenie nowej działalności lub odmowę odnowienia istniejących polis, ograniczając jego zdolność do odzyskania.
Firmy ubezpieczeniowe korzystają z reasekuracji, aby przenieść część swojego ryzyka na stronę trzecią w zamian za część składek otrzymywanych przez ubezpieczyciela. Polisy reasekuracyjne występują w wielu formach. Reasekuracja nadwyżki strat ustanawia limit kwoty, którą ubezpieczyciel zapłaci w następstwie katastrofy, nieco podobny do odliczenia w zwykłej polisie ubezpieczeniowej. Pod warunkiem, że nie dojdzie do katastrof, które spowodowałyby, że ubezpieczyciel przekroczyłby limit w czasie trwania umowy, reasekurator po prostu wpłaca składki.
W zakresie, w jakim reasekuracja stanowi zabezpieczenie finansowe przed potencjalnymi stratami ubezpieczyciela, jego obecność pozwala ubezpieczycielom na ubezpieczenie większej liczby polis, dzięki czemu zakres ubezpieczenia jest szerszy i bardziej dostępny.
Przykład „Reasekuracji nadwyżki katastroficznej”
Firmy, które kupują polisy reasekuracyjne, przekazują swoje składki reasekuratorowi. W przypadku reasekuracji nadwyżki na wypadek katastrof ubezpieczyciel wymienia składki na pokrycie części odsetek roszczeń powyżej określonego progu. Na przykład firma ubezpieczeniowa może ustalić próg 1 miliona dolarów na wypadek klęski żywiołowej, takiej jak huragan lub trzęsienie ziemi. Załóżmy, że katastrofa spowodowała roszczenia w wysokości 2 milionów dolarów. Umowa reasekuracyjna obejmująca wszystkie roszczenia przekraczające próg wypłaci 1 milion USD. Umowa reasekuracyjna na 50 procent roszczeń powyżej progu zapłaciłaby 1, 5 miliona dolarów. Chociaż reasekuracja może pokryć odsetek roszczeń powyżej progu, nie stanowi proporcjonalnego pokrycia, co wymaga od reasekuratorów zapłaty odsetka roszczeń w zamian za część przypisanych im składek. Wracając do naszego przykładu, katastrofa, która spowodowała roszczenie o wartości 800 000 $, nic nie kosztowałaby reasekuratora.
Należy zauważyć, że w przeciwieństwie do innych rodzajów reasekuracji, polisy reasekuracyjne na wypadek katastrofy mogą nie mieć sztywnego limitu kwoty, którą firma reasekuracyjna musi wypłacić z tytułu nadwyżek, i dlatego może oferować reasekuracji większe ryzyko pogorszenia niż inne rodzaje umów.
