Planowanie finansowe i zarządzanie majątkiem stanowią podzbiory doradztwa finansowego. Doradca finansowy zapewnia klientom porady finansowe w zamian za rekompensatę. Definicja porady finansowej jest jednak bardzo szeroka. Rodzaj udzielonych porad, wraz z oferowanymi produktami i rodzajami obsługiwanych klientów, określają, czy jesteś uważany za planistę finansowego czy zarządcę majątku.
Planiści finansowi przede wszystkim pomagają w planowaniu stylu życia. Obejmuje to budżetowanie, planowanie przepływów pieniężnych i oszczędzanie na studia i emeryturę. Chociaż lista klientów planisty finansowego może obejmować całą gamę dochodów, większość z nich należy do klasy średniej i ma silną potrzebę, aby pieniądze sięgały tak daleko, jak to możliwe.
Natomiast zarządcy majątków świadczą usługi potrzebne przede wszystkim osobom o wysokiej wartości netto (HNWI) i jednostkom o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI), takie jak planowanie zysków kapitałowych, planowanie majątku i zarządzanie ryzykiem.
Prostym sposobem na rozróżnienie między planistą finansowym a zarządcą majątku jest to, że zarządzający majątkiem zarządza dosłownym bogactwem, podczas gdy finansista zarządza finansami codziennych klientów, którzy starają się iść naprzód.
Obie kariery przyciągają zdolnych młodych specjalistów od finansów z najlepszych szkół wyższych i uniwersytetów, a każda kariera ma zalety i wady. Na przykład, zadania związane z planowaniem finansowym są bardziej obfite, ale zadania związane z zarządzaniem majątkiem zwykle płacą więcej. Firmy zajmujące się planowaniem finansowym częściej ryzykują niedawnym absolwentem bez doświadczenia, ale firmy zarządzające majątkiem oferują zwykle lepsze godziny pracy i mniej stresu.
Edukacja
Najbardziej udani planiści finansowi i zarządcy majątku mają co najmniej tytuł licencjata, a jeden uzyskany ze szkoły o najwyższym rankingu, takiej jak University of Chicago lub jednej z Ivy Leagues, zapewnia przewagę nad konkurencją. Poza tym poszczególne firmy w każdej branży ustalają wymogi edukacyjne dotyczące potencjalnych pracowników, a nie stanowe lub federalne rady licencyjne. Wielu menedżerów majątkowych to licencjonowani prawnicy lub certyfikowani księgowi publiczni (CPA), chociaż nie są to również wymagania dotyczące zawodu. Mniejsza liczba planistów finansowych ma takie oznaczenia, ale nigdy nie bolą.
Początkujący planiści finansowi będą chcieli uzyskać certyfikat Certified Financial Planner (CFP). Wymaga to zdania kompleksowego egzaminu obejmującego specjalizacje w zakresie planowania finansowego, takie jak nieruchomości, zarządzanie portfelem i planowanie podatkowe. Oznaczenie WPRyb jest ogromnym atutem twojego CV, a jeśli zaczynasz biznes dla siebie, klienci uwielbiają go widzieć.
Menedżerowie ds. Bogactwa mogą również dążyć do kilku wyznaczników, aby wzbogacić swoje CV i przekazać klientom zaufanie i wiedzę. Być może najbardziej prestiżowym jest Chartered Wealth Manager (CWM). Przed wypróbowaniem tego oznaczenia musisz mieć trzy lata weryfikowalnego doświadczenia w branży.
Wymagane umiejętności
Chociaż możesz rozważyć zostać planistą finansowym lub menedżerem ds. Majątku ze względu na swoje umiejętności matematyczne lub talent do rynków, twoje możliwości sprzedaży są znacznie ważniejsze dla Twojego sukcesu. Jako debiutant, wątpliwe jest, aby Twój pracodawca polecił Ci klientów do pracy - szczególnie tych o wysokich wartościach netto, dzięki którym ludzie są bogaci w tych zawodach. Tak więc twoim pierwszym zleceniem jako planisty finansowego lub zarządcy majątku jest wybicie chodnika i zbudowanie księgi biznesu.
Oprócz możliwości sprzedaży musisz kochać rynki i cieszyć się nimi przez całą dobę, bez względu na to, którą ścieżkę kariery wybierzesz. Finanse są bardziej dynamiczne niż kiedykolwiek, a klienci wymagają od planistów finansowych i menedżerów majątku, którzy są energiczni i wyprzedzają konkurencję.
Począwszy od wynagrodzenia
Wynagrodzenie jest nieco mylące, biorąc pod uwagę, że większość dochodów z każdej kariery pochodzi z prowizji. Firmy zazwyczaj oferują niewielkie pensje podstawowe, które pomogą ci w pierwszych miesiącach budowania księgi biznesu. W zamian będziesz musiał osiągnąć cele sprzedażowe. Jeśli nie możesz tego zrobić, pracodawca prawdopodobnie nie zapłaci ci za długie utrzymanie miejsca.
Według Glassdoor średni roczny dochód dla zarządców majątku na 2018 r. Wynosi około 94 000 USD. Dla planistów finansowych średnia wynosi 57 000 USD. Jednak ogromna gama danych obejmuje te średnie i w zależności od wydajności Twoje dochody mogą być znacznie wyższe lub znacznie niższe.
Perspektywy pracy
Zgodnie z danymi Bureau of Labor Statistics wzrost miejsc pracy w sektorze doradztwa finansowego, według których klasyfikowane jest planowanie finansowe i zarządzanie majątkiem, wzrośnie o 14% między 2016 a 2026 r., Co podwoi perspektywę wzrostu o 7% we wszystkich zawodach. Podkategoria planowania finansowego ma tendencję do ścisłego śledzenia wraz z trendem doradztwa finansowego jako całości. Z kolei zarządzanie majątkiem cieszy się gwałtownym wzrostem, gdy gospodarka przeżywa boom, ale zaciąga więcej niż doradztwo finansowe jako całość w okresach załamania gospodarczego.
Równowaga praca / życie
Możesz spodziewać się długich godzin pracy jako planista finansowy lub zarządca majątku. Zwłaszcza młodzi planiści finansowi spędzają dużo czasu na pozyskiwaniu klientów we wczesnych latach kariery. Aspekt sprzedaży samej pracy może przekraczać 40 godzin tygodniowo. Ponadto nadal musisz obsługiwać klientów i śledzić rynek. Menedżerowie ds. Bogactwa muszą również poświęcać czas na budowanie księgi biznesu. Ponieważ zarządzają tak dużą ilością pieniędzy na jednego klienta, potrzeba mniejszej liczby klientów, aby odnieść sukces. Menedżer majątku ma średnio lepszą równowagę między pracą a życiem prywatnym niż planista finansowy.
Który wybrać
Obie kariery wymagają tego samego zestawu umiejętności: Musisz być w stanie sprzedawać, musisz kochać rynki, a to pomaga być dobrym w liczbach. Jeśli masz silny naturalny rynek HNWI, możesz skłaniać się ku zarządzaniu majątkiem, ponieważ będziesz miał przewagę, z której korzysta niewielu młodych profesjonalistów, a zarządzanie majątkiem zapewnia najlepszą okazję do jego wykorzystania i szybkiego osiągnięcia sukcesu. Jeśli twój naturalny rynek nie jest tak solidny, planowanie finansowe jest znacznie łatwiejsze do włamania. Jeśli przetrwasz trudne początkowe lata i zbudujesz solidną księgę biznesu, możesz cieszyć się udaną karierą.
