Co to jest pożyczka na samochód?
Pożyczka na samochód jest rodzajem pożyczki krótkoterminowej, w której pożyczkobiorca zastawia swój samochód jako zabezpieczenie. Są one również znane jako pożyczki auto tytuł.
Aby uzyskać pożyczkę z tytułu tytułu samochodu, pożyczkobiorca musi posiadać swój samochód za darmo i bez opłat. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca przejmuje własność samochodu i może go sprzedać w celu odzyskania swojej inwestycji.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyty samochodowe są krótkoterminowymi zabezpieczonymi pożyczkami, które wykorzystują samochód pożyczkobiorcy jako zabezpieczenie. Są one powiązane z pożyczkami subprime, ponieważ często wiążą się z wysokimi stopami procentowymi i pożyczkobiorcami o złych ratingach kredytowych. Czasami wymagane są dodatkowe kroki w celu zmniejszenia pożyczkodawcy ryzyko, takie jak zainstalowanie w samochodzie urządzeń śledzących GPS, aby pomóc w potencjalnym przejęciu.
Zrozumienie pożyczek tytułów samochodów
Kredyty samochodowe są ogólnie postrzegane jako przykład pożyczek subprime. Wynika to z faktu, że użytkownikami tych pożyczek są często pożyczkobiorcy o niskim dochodzie i stosunkowo słabej wiarygodności kredytowej. Ponieważ uważa się, że wiążą się z wysokim ryzykiem niewypłacalności, pożyczkobiorcy często nie są w stanie zabezpieczyć bardziej tradycyjnych form finansowania, takich jak osobista linia kredytowa (LOC). W związku z tym kredyty z tytułu tytułu samochodu generalnie mają wysokie stopy procentowe.
Krytycy kredytów samochodowych twierdzą, że są one formą drapieżnych pożyczek, w których pożyczkodawcy starają się wykorzystać desperację pożyczkobiorców i ich brak jasnych alternatyw. Z drugiej strony obrońcy tej praktyki twierdzą, że pożyczkodawcy tytułu samochodowego są uprawnieni do wyższych stóp procentowych i zabezpieczeń ze względu na wyższe niż przeciętne ryzyko niewypłacalności związane z pożyczkami subprime.
Jedną ze szczególnych kontrowersyjnych praktyk związanych z pożyczkami z tytułu tytułu samochodu oraz ogólnie z pożyczkami krótkoterminowymi jest stosowanie niezanalizowanych stóp procentowych. Na przykład, jeśli pożyczkodawca reklamuje pożyczkę 30-dniową z oprocentowaniem 10%, bez określania, czy stopa oprocentowania jest annualizowana, pożyczkobiorca może zostać oszukany, aby zaakceptować niezwykle kosztowną pożyczkę. W niektórych przypadkach błędy te mogą spowodować, że pożyczkobiorca przypadkowo straci tytuł do samochodu z powodu niedoszacowania kosztów odsetek w budżecie na spłatę pożyczki.
Dodatkowe opłaty
Pożyczki z tytułu tytułu samochodu często wiążą się z dodatkowymi opłatami, które mogą znacznie zwiększyć koszt pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie dokonać płatności, może przenieść pożyczkę na nowo przedłużony okres spłaty. W tych okolicznościach nowa pożyczka prawdopodobnie pociągałaby za sobą dodatkowe opłaty, a także wyższą stopę procentową. Jeżeli kredytobiorca nadal nie jest w stanie spłacić długu, pożyczkodawca może odzyskać jego samochód i sprzedać go.
Pożyczki na samochody są generalnie udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty, od kilkuset do kilku tysięcy dolarów. Dokładne saldo oblicza się na podstawie wartości rynkowej samochodu stanowiącego zabezpieczenie, przy czym kwota pożyczki często wynosi od 25% do 50% wartości samochodu.
Wnioski o pożyczkę tytułu samochodu można składać online lub w witrynie sklepu. W obu przypadkach wnioskodawca będzie musiał przedstawić dowód posiadania samochodu, ubezpieczenie samochodu, prawo jazdy i oczywiście sam samochód. W zależności od pożyczkodawcy pożyczkobiorca może również potrzebować zainstalować w samochodzie moduł GPS, a także urządzenie, które wyłączałoby zapłon samochodu, jeśli pożyczkodawca będzie musiał przejąć pojazd.
Przykład pożyczki z tytułu tytułu samochodu w świecie rzeczywistym
Mary niedawno straciła pracę, a ona stara się znaleźć środki na opłacenie nadchodzącego czynszu. Jako rozwiązanie krótkoterminowe decyduje się pożyczyć pieniądze za pomocą pożyczki na samochód, której aktualna wartość rynkowa wynosi 2500 USD. Pożyczkodawca zgadza się udzielić jej pożyczki na tytuł samochodu na kwotę 1.250 USD.
Podczas procesu składania wniosku Mary musiała przedstawić dowód posiadania tytułu samochodu oraz dodatkową dokumentację. Stopa procentowa była reklamowana jako 20% na okres jednego miesiąca pożyczki, ale Mary popełniła błąd, zakładając, że stopa procentowa była już roczna. Rzeczywista roczna stopa procentowa wynosiła w rzeczywistości 240% - znacznie więcej niż Mary świadomie zaakceptowałaby.
Do końca miesięcznego okresu Mary musiała spłacić 1 500 USD, czyli znacznie więcej, niż oczekiwała około 1 270 USD. Biorąc pod uwagę jej rozpaczliwą sytuację finansową, Mary nie była w stanie znaleźć dodatkowych 230 USD i dlatego musiała stracić tytuł swojego samochodu.