Co to są czarne pieniądze?
Czarne pieniądze to pieniądze zarobione w wyniku jakiejkolwiek nielegalnej działalności kontrolowanej przez przepisy krajowe. Wpływy z czarnych pieniędzy są zwykle otrzymywane w gotówce z podziemnej działalności gospodarczej i jako takie nie są opodatkowane. Odbiorcy czarnych pieniędzy muszą je ukryć, wydać je tylko w podziemnej gospodarce lub spróbować nadać im pozory legalności poprzez pranie pieniędzy.
Jak działa Black Money
W najprostszej formie czarne pieniądze to pieniądze, od których podatek nie jest płacony rządowi. Sklep, który przyjmuje gotówkę za swoje towary i nie wydaje pokwitowań swoim klientom, będzie dokonywał transakcji czarnymi pieniędzmi, ponieważ nie zapłaciłby podatku od nierozliczonej sprzedaży. Co więcej, nabywca nieruchomości, który kupuje ziemię o wartości 200 000 USD, z której 50 000 USD jest odnotowywane w książkach, a 150 000 USD jest wypłacane sprzedającemu pod stołem, dokona transakcji czarnymi pieniędzmi o wartości 150 000 USD. Sprzedawcy w obu przykładach zarabiali pieniądze z legalnych źródeł, ale unikali podatków.
Czarne pieniądze to pieniądze, od których podatek nie jest płacony rządowi; zwykle odbywa się to w nielegalny sposób.
Najczęstszym źródłem czarnych pieniędzy są nielegalne środki na czarnym rynku lub w podziemnej gospodarce, takie jak handel narkotykami; handel bronią; terroryzm; prostytucja; sprzedaż podrobionych lub skradzionych towarów, takich jak karty kredytowe; lub sprzedaż pirackich wersji przedmiotów chronionych prawem autorskim, takich jak oprogramowanie i nagrania muzyczne.
Część dochodu kraju związana z jego czarną gospodarką wpływa na wzrost gospodarczy kraju. Szara strefa stanowi wyciek finansowy, ponieważ rząd nie otrzymuje dochodów podatkowych z nieudokumentowanych dochodów, co powoduje utratę dochodów. Ponadto, ponieważ fundusze te rzadko wchodzą do systemu bankowego, gospodarki są duszone, ponieważ pieniądze pozostają ukryte, które w przeciwnym razie mogłyby zostać wykorzystane przez banki do stymulowania gospodarki poprzez finansowanie właścicieli małych przedsiębiorstw i przedsiębiorców.
Co więcej, czarne pieniądze powodują niedocenianie kondycji finansowej narodu. Ponieważ oszacowanie ilości czarnych pieniędzy w jakiejkolwiek gospodarce jest prawie niemożliwe, nie zgłoszonych zarobków nie można uwzględnić w produkcie narodowym brutto (PNB) ani produkcie krajowym brutto (PKB). Dlatego szacunki kraju dotyczące oszczędności, konsumpcji i innych zmiennych makroekonomicznych byłyby mylące, a nieścisłości negatywnie wpływałyby na planowanie i kształtowanie polityki.
Przykłady prania czarnych pieniędzy
Większość posiadaczy czarnych pieniędzy próbuje zamienić je na legalne, znane również jako białe. Zazwyczaj odbywa się to poprzez pranie pieniędzy, które można podjąć na wiele sposobów. Rozważ konsumenta, który płaci podatek od towarów detalicznych, ale tak naprawdę nie kupuje towaru. Jeżeli konsument otrzyma dowód sprzedaży i otrzyma zwrot ceny towaru, zwrot ten uznaje się za czarne pieniądze. Sprzedawca przeciwdziała temu efektowi, sprzedając towar innemu klientowi, który kupuje przedmiot, ale nie otrzymuje potwierdzenia zakupu.
Pranie pieniędzy można również popełniać przy użyciu systemu transakcji hawala. System hawala to nieformalna i tania metoda przesyłania pieniędzy z jednego regionu do drugiego bez faktycznego przepływu pieniędzy i bez użycia banków. Działa na kodach i kontaktach i nie wymaga żadnych formalności ani ujawnienia. Jeśli podmiot prający pieniądze w USA zdecyduje się wysłać 20 000 USD za pośrednictwem hawali do odbiorcy w Indiach, uzgodniony kurs wymiany zostanie ustalony na znacznie wyższym kursie niż kurs oficjalny.
Raje podatkowe, takie jak Szwajcaria, oferują anonimowość osobom prającym pieniądze ze względu na luźne zasady dotyczące środków zdeponowanych w ich krajach. Inne rynki zbytu dla czarnych pieniędzy obejmują nieruchomości, biżuterię, nieformalne i pieniężne gospodarki, inwestycje w kruszce i wiele innych.
