Inwestowanie jest mylącym przedsięwzięciem dla wielu osób, tak bardzo, że cała branża wyrosła wokół, udzielając porad potrzebującym. Czasami ta rada się sprawdza, a czasem nie.
Spójrzmy na kilka przestarzałych koncepcji, które nie zawsze sprawdzają się tak dobrze dla inwestorów, pomimo zaleceń branży. W świecie inwestowania jest kilka absolutów, ale kilka mantr z Wall Street powtarzało się od dawna. Oto niektóre z najlepszych i najgorszych porad inwestycyjnych, jakie prawdopodobnie słyszałeś.
Rada do ponownego rozpatrzenia
1. Dywersyfikacja: Dywersyfikacja od dawna jest uważana za sposób na ochronę twojego portfela. Zgodnie z teorią niektóre inwestycje tracą na wartości, a inne zyskują. Na przykład inwestowanie na rynkach wschodzących i w akcje o małej kapitalizacji zamiast po prostu niebieskie żetony jest reklamowane jako sposób na ochronę twojego portfela. Globalna recesja może zastąpić tę teorię.
2. Kupuj termin i inwestuj resztę: całe polisy ubezpieczeniowe na życie są sprawdzane od dziesięcioleci. Krytycy powołują się na niską stopę zwrotu, którą zapewniają, i podkreślają, w jaki sposób inwestowanie na giełdzie może zapewnić znacznie większe zyski. Chociaż prawdą jest, że polisy na całe życie płacą niskie stopy procentowe, każda dodatnia stopa zwrotu przewyższa ujemne 40% dostarczone przez ostatni bessy.
3. Rynki pieniężne są tak bezpieczne jak gotówka: konta rynku pieniężnego są sprzedawane jako „bezpieczne” tak długo, że 401 (k) planów często wymienia je jako „gotówkę”. Są jednak tak bezpieczne, jak instytucja, która je utrzymuje, a banki przestają działać, zwłaszcza banki regionalne. Twoje aktywa mogą zostać powiązane, podczas gdy organy regulacyjne uporządkują fundusze.
4. Nie spłacaj kredytu hipotecznego: logika mówi, że inwestycja pieniędzy przyniesie większy zwrot niż spłata kredytu hipotecznego. Kiedy rynki niedźwiedzi uderzą, ta logika wychodzi poza okno. Jasne, wartości nieruchomości również mogą spaść, ale nawet na słabnącym rynku nieruchomości bank nie wyklucza opłaconego domu.
5. Nieruchomość jest bezpieczną inwestycją: pomysł, że Twój dom zawsze będzie zyskiwał na wartości, wydawał się bezpieczną przesłanką. Wiele lat ciężkich spadków cen obaliło ten mit.
6. Trzymanie wielu zapasów zapewnia dywersyfikację: ten od dawna klejnot nie wytrzymuje, gdy globalna recesja popycha prawie wszystkie rynki akcji. Tak, są wyjątki, ponieważ na kilku rynkach zawsze udaje się utrzymać pozytywne nastawienie, ale niewielu inwestorom udaje się wcześniej wybrać właściwe rynki.
7. Renty o stałym oprocentowaniu są złą inwestycją: Renty o stałym oprocentowaniu zostały ostro skrytykowane ze względu na wysokie opłaty i skomplikowane zasady. Żaden z tych czynników nie przeszkadzał inwestorom rentowym, którzy cieszą się dodatnimi zwrotami nawet na najgorszych rynkach finansowych.
Czy to naprawdę zła rada?
Czy wszystkie te zwykłe porady są po prostu złe? Być może nie w tamtym momencie, ale żaden z nich nie działa zbyt dobrze dla inwestorów oczekujących przejścia na emeryturę, gdy dojdzie do poważnego bessy i globalna gospodarka rozpadnie się na wszystkich frontach. Pamiętaj, że każdy pomysł jest dobry, dopóki nie zadziała.
Rada, która nigdy nie wychodzi z mody
Jak zepsuty zegar, każda rada jest dobra przynajmniej raz na jakiś czas. Jeśli szukasz ponadczasowych klejnotów, takich jak mała czarna sukienka, która nigdy nie wychodzi z mody, rozważ te…
1. Miej plan: stare klisze są prawdziwe. Nikt nie planuje porażki, ale wielu nie planuje. Posiadanie kompleksowego planu finansowego, zrozumienie swoich celów i proaktywne zarządzanie inwestycjami nigdy nie jest złym pomysłem.
2. Mieć poduszkę gotówkową: Fundusz ratunkowy jest zawsze klasykiem. Podobnie jak polisa ubezpieczeniowa, masz nadzieję, że nigdy nie będziesz musiał z niej korzystać, ale jeśli tak, to jest dostępna wtedy, gdy jej potrzebujesz.
3. Żyj poniżej swoich środków: jeśli nauczysz się wydawać mniej niż zarabiasz, znacznie łatwiej będzie Ci przetrwać, jeśli Twoje zarobki spadną. Utrata pracy nigdy nie jest przyjemnością, ale utrata domu i samochodu również znacznie pogorszyła sytuację.
4. Nic nie jest wolne od ryzyka: nawet fundusze rynku pieniężnego mogą być problematyczne. Nie wkładaj pieniędzy w inwestycję, nawet jeśli jest ona sprzedawana przez twojego najlepszego przyjaciela, z myślą, że nie ma możliwości, abyś stracił pieniądze. Przyjaciele Berniego Madoffa nauczyli się tej lekcji na własnej skórze.
5. Nic nie powstaje wiecznie: od S&P 500 po ceny nieruchomości, ten mały truizm sprawdził się w kółko. Jeśli kiedykolwiek był bezpieczny zakład, to jest to.
6. Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, to znaczy: Nadzieja i chciwość powodują, że inwestorzy pokładają wiarę w najdziwniejszych rzeczach. Zachowaj zdrowy rozsądek przed przekazaniem pieniędzy.
7. Przeczytaj informacje: może to być najmniej ekscytująca koncepcja, ale pamiętaj te zwroty z każdego wydanego prospektu funduszu wspólnego inwestowania: „Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki; ten produkt nie jest ubezpieczony przez Federal Deposit Insurance Corporation; ten produkt nie stanowi depozytu ani innego zobowiązania ani gwarancji banku. ” I na koniec: „Ten produkt podlega ryzyku inwestycyjnemu, w tym możliwej stracie zainwestowanej kwoty głównej”.
Dolna linia
Nie wszystkie porady są dobre, ale nie są też złe. Dowiedz się jak najwięcej i sam podejmij decyzję. Na koniec dowiesz się, jakie porady najlepiej pasują do Ciebie i Twojego stylu inwestowania.
