Najlepszy podatek

Nikt nie lubi płacić podatków, ale jest to niezbędna część życia w kraju, który zapewnia swoim obywatelom wiele korzyści. Ale tylko dlatego, że płacisz podatki, nie oznacza, że ​​nie możesz skorzystać z dostępnych legalnych sposobów na utrzymanie niskich podatków. Inwestorzy mogą korzystać z wolnych od podatku funduszy dochodu w celu zwiększenia zamożności i zminimalizowania podatków.

Co to jest zwolniony z podatku fundusz dochodu?

Podzielmy definicję na dwie części; wolne od podatku i dochodów. Fundusz dochodowy to fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz typu ETF, który wypłaca dywidendy akcjonariuszom. Inwestorzy wykorzystują tego rodzaju inwestycje do tworzenia strumienia dochodów z inwestycji. Fundusz zwolniony z podatku to inwestycja z dywidendami, które nie są opodatkowane. Tego rodzaju wolne od podatku fundusze dochodu są zwykle nazywane gminnymi funduszami obligacji.

Jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym, rozsądnym wyborem inwestycyjnym może być wolny od podatku fundusz dochodowy, który zawiera wolne od podatku obligacje komunalne z twojego stanu. Ale zanim wpadniesz na pomysł inwestowania w wolny od podatku fundusz dochodowy, zastanów się nad własnym przedziałem podatkowym.

Rentowność ekwiwalentu podatkowego

Musisz ustalić, czy skorzystasz z inwestycji w wolny od podatku fundusz dochodowy. Zacznij od rozważenia krańcowej stawki podatkowej. Następnie porównaj stopę zwrotu z porównywalnych wolnych od podatku i podlegających opodatkowaniu funduszy dochodu. Na koniec obliczyć, która inwestycja może dać wyższy zwrot po opodatkowaniu.

Na przykład Simon mieszka w Kalifornii i jest objęty krańcowym krańcowym podatkiem w wysokości 25%. Jego krajowa grupa podatkowa wynosi 4, 5%. Jego całkowity stan plus federalna stawka podatku wynosi 29, 50%. Ma dostęp do Franklin California Tax-Free Income Fund klasy A (FKTFX) i może go kupić bez opłat transakcyjnych za pośrednictwem swojego rachunku maklerskiego Fidelity Investments. Wydajność w ciągu 30 dni lub stopa zwrotu wynosi 2, 39%. Simon wie, że może uzyskać zwolnienie z podatku za około 2, 39%.

Simon może uzyskać podlegającą opodatkowaniu stopę zwrotu z papierów wartościowych i papierów wartościowych (SEC) w wysokości 4, 88%, jeśli zainwestuje w Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Index Admiral Shares (VLTCX). Ale która inwestycja oferuje najlepszy zwrot po opodatkowaniu? Biorąc pod uwagę przedział podatkowy 29, 50% Simona, zobaczmy, czy lepiej jest inwestować w 2, 39% wolny od podatku fundusz dochodu czy 4, 88% dochód podlegający opodatkowaniu. Pamiętaj, że żaden zwrot z funduszy nie jest gwarantowany i prawdopodobnie będą się zmieniać.

Wolna od podatku deklaracja Simona w wysokości 2, 39% odpowiada dochodzie do opodatkowania w wysokości 3, 337%. Wszelkie zwroty podlegające opodatkowaniu powyżej 3, 337% są lepsze niż wolne od podatku zwroty 2, 39%. Ponieważ może on uzyskać zwrot w wysokości 4, 88%, będzie mu lepiej w funduszu podlegającym opodatkowaniu. W tym kalkulatorze dochodu o ekwiwalencie podatku można porównać podatki i dochody podlegające opodatkowaniu.

Najlepsze wolne od podatku fundusze dochodu

Fundusze wolne od podatku dochodowego od obligacji komunalnych oferują soczyste dochody. Nierzadko dochodzi do ich zwrotów do najlepszych porównywalnych funduszy podlegających opodatkowaniu. Wybierz fundusz wyemitowany z obligacji z twojego stanu, aby zwiększyć oszczędności podatkowe. Pamiętaj tylko, że plony mogą ulec zmianie i nie są gwarantowane. Poniższe dane dotyczące wydajności pochodzą z 27 października 2019 r.

Najlepsze wolne od podatku fundusze dochodu
Fundusze obligacji wysokodochodowych Muni	Wydajność (1 rok)	Współczynnik kosztów
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9, 22%	1, 03%
Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX)	8, 59%	1, 12%
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11, 26%	1, 04%
Muni National Intermediate-Term Bond Funds
State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX)	6, 53%	0, 16%
Wells Fargo CoreBuilder Akcje serii M (WFCMX)	8, 08%	nie dotyczy
Vanguard Fd (VWITX) ze zwolnieniem podatkowym dla średniookresowych	6, 94%	0, 17%
Muni National Long-Term Bond Funds
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX)	8, 04%	0, 17%
Vanguard długoterminowy zwolniony z podatku fundusz (VWLTX)	8, 0%	0, 17%
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX)	7, 01%	0, 88%
Narodowe krótkoterminowe fundusze obligacji Muni
Grupa Kapitałowa Core Municipal Fund (CCMPX)	5, 15%	0, 34%
Krótkoterminowy fundusz komunalny grupy kapitałowej (CSTMX)	3, 66%	0, 30%
Vanguard Limited Term zwolniony z podatku fundusz (VMLTX)	4, 09%	0, 17%
Muni Jednostopniowe fundusze obligacji średnioterminowych
Fundusz zwolnień podatkowych z Północnej Arizony (NOAZX)	7, 18%	0, 47%
Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6, 2%	0, 65%
Dupree Alabama Free-Tax Income Series Fd (DUALX)	6, 65%	0, 70%
Długoterminowe fundusze obligacji Muni
T. Rowe Price Maryland Bond-Free Bond Fd (MDXBX)	6, 18%	0, 48%
Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX)	7, 19%	0, 48%
T. Rowe Virginia Fundusz zwolnień z podatków (PRVAX)	5, 85%	0, 51%
Jednodniowe krótkoterminowe fundusze obligacji Muni
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7, 69%	0, 98%
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8, 49%	1, 03%
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4, 22%	0, 35%