Co to jest bankowa umowa inwestycyjna (BIC)
Bankowa umowa inwestycyjna (BIC) to papier wartościowy lub portfel papierów wartościowych, które oferują gwarantowaną stopę zwrotu. Bank oferuje taką umowę na z góry określony okres, zwykle od jednego do 10 lat. Kontrakty te zazwyczaj zapewniają niższe stopy procentowe, ale przy niższym poziomie ryzyka, co czyni je odpowiednimi dla inwestorów, którzy chcą zachować bogactwo, a nie powiększać go.
Zrozumienie umowy inwestycyjnej banku (BIC)
Bankowe umowy inwestycyjne są podobne do gwarantowanych certyfikatów inwestycyjnych (GIC) wydawanych przez firmy ubezpieczeniowe. Chociaż kontrakty te zazwyczaj obejmują papiery wartościowe niskiego ryzyka, są one bardzo niepłynne. Inwestorzy, którzy kupują te kontrakty, są na ogół zobowiązani do pozostawienia pieniędzy, w które inwestują, na czas trwania umowy.
Jedną z zalet BIC jest to, że w przeciwieństwie do certyfikatów depozytowych (CD), umowy o inwestycje bankowe często pozwalają na kolejne inwestycje przyrostowe, przy czym te depozyty mają tę samą gwarantowaną stopę procentową.
Jak działają umowy inwestycyjne z bankami
W zamian za klienta banku, który wyraża zgodę na przechowywanie depozytów przez ustalony z góry okres, bank z kolei gwarantuje określoną stopę zwrotu. Płatności odsetek zgodnie z definicją zawartą w umowie oraz zwrot zainwestowanego kapitału następuje w momencie wygaśnięcia umowy.
Chociaż certyfikaty depozytowe (CD) oferują podobne gwarancje i profil niskiego ryzyka, różnią się od BIC, ponieważ BIC często pozwalają na bieżące depozyty. Płyta CD wymaga jednej ryczałtowej inwestycji, aby uzyskać określoną stopę zwrotu. BIC zazwyczaj zawiera jednak „okno depozytowe” trwające kilka miesięcy. W tym oknie można dokonywać kolejnych depozytów i otrzymywać tę samą gwarantowaną stawkę. Mogą istnieć limity całkowitej zainwestowanej kwoty.
Podobnie jak w przypadku większości rodzajów depozytów bankowych, gwarantowana stopa zwrotu jest wyższa w przypadku bardziej znaczących depozytów i przez dłuższy czas. Na przykład można oczekiwać, że zainwestowane 100 000 USD przez dziesięć lat będzie wyższe niż 20 000 USD zainwestowane przez pięć lat.
Kod BIC byłby ogólnie uważany za inwestycję typu „kup i przytrzymaj”, ponieważ nie istnieje rynek wtórny dla takich umów. Wydają one więcej niż konta oszczędnościowe i płyty CD, ponieważ nie są to depozyty ubezpieczone przez FDIC. Generują też generalnie więcej niż obligacje i obligacje skarbowe, ponieważ rząd USA ich nie wspiera.
Często BIC pozwalają na wcześniejsze wycofanie w określonych warunkach przed wygaśnięciem umowy. Może to obejmować niepełnosprawność deponenta lub trudności finansowe. Jednak wcześniejsze rozwiązanie takich umów często wymaga uiszczenia opłat w celu zrekompensowania bankowi usług administracyjnych i ryzyka stopy procentowej, na jakie może być narażony bank przy zatwierdzaniu wcześniejszego wycofania.
