Tysiąclecia są dziećmi swoich czasów. Urodzeni w latach 1982–2002, dorastali podczas kryzysu finansowego w 2008 r. I następnej poważnej recesji. Gdy weszli w dorosłość, mieli trudności ze znalezieniem godnej pracy. Są ostrożni wobec dużych banków, które przyczyniły się do trudnego świata, do którego wkroczyli, ale bardziej ufają technologii niż ich starsi.
Teraz wkraczają aplikacje fintech, aby dać tysiącletnim sposobom bankowanie i oszczędzanie, omijając oddział banku narożnego. Chime i Simple, obie aplikacje bankowe z ubezpieczeniem FDIC przeznaczone wyłącznie do urządzeń mobilnych, pozwalają użytkownikom oszczędzać pieniądze i zarządzać nimi oraz wyznaczać cele finansowe za pomocą smartfona.
Duże banki również mają obecnie aplikacje mobilne i pozornie bezdenną studnię pieniędzy na ich promocję. Aplikacje mobilne obnoszą się ze swoją łatwością użycia, niskimi opłatami i statusem braku nazwy, aby odróżnić się od tradycyjnych banków.
Wpływ aplikacji bankowych może wykraczać znacznie poza ich podstawowe funkcje. Aby przetrwać, aplikacje muszą współpracować z dużymi konwencjonalnymi bankami. Ta współzależność jest znacząca, a relacje między aplikacjami finansowymi a dużymi bankami wciąż się zmieniają. Ponieważ jednak aplikacje zyskują popularność wśród zaawansowanych użytkowników, doradcy finansowi z banków mogą ponieść stratę młodszych klientów.
Oto, czego użytkownicy mogą się spodziewać po tych nowych platformach. (W celu zapoznania się z nimi przeczytaj: Dlaczego wartości minimalne konta Robo-Advisor spadają ).
Chime Banks na niskie opłaty
Chime z siedzibą w San Francisco stawia na pierwszym planie bezpieczeństwo, ale przyciąga nowych użytkowników dzięki zasadom niskich opłat. Depozyty są ubezpieczone przez Bankcorp od FDIC do kwoty 250 000 USD. Polityka Visa Zero Liability chroni wizę debetową Chime.
Konto Chime obejmuje kartę debetową, wydatki i konta oszczędnościowe. Korzyści konkurują z, aw niektórych przypadkach przewyższają zalety zwykłego banku i tradycyjnej karty debetowej. Obejmują one:
- Zwrot pieniędzy za wydatki i płatność rachunków Brak opłat Elektroniczna płatność rachunków za pomocą Chime Checkbook
Funkcja automatycznego oszczędzania Chime zaokrągla każdy zakup do najbliższego dolara i przenosi nadwyżkę gotówki na konto oszczędnościowe. Jako bonus Chime dodaje dodatkowe 10% cotygodniowych zaokrągleń do twojego konta oszczędnościowego. To darmowe pieniądze w połączeniu z automatycznym oszczędzaniem.
Proste skupienie na celach
Uruchomiona w 2012 r. Prosta aplikacja promuje podejście zorientowane na cele, umożliwiając ustalanie celów oszczędnościowych dla małych przedmiotów, takich jak nowy tablet lub dużych celów, takich jak zaliczka na poczet domu. Simple jest powiązany z Compass i The Bancorp Bank. Podobnie jak w przypadku rachunków Chime, depozyty są objęte ubezpieczeniem FDIC.
Bezpieczna w wydawaniu funkcja Simple ma na celu utrzymanie Cię na bieżąco i w ramach budżetu. Bierze saldo konta i odejmuje kwotę wprowadzoną dla celów i zaplanowanych wydatków na następne 30 dni. (W celu zapoznania się z treścią zobacz: Co jeśli Tech Giants uruchomi Robo-Advisors? )
Co z ludzkimi doradcami?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One i HSBC to tylko niektóre z głównych banków, które oferują doradcom finansowym dla swoich klientów. Małe banki regionalne i kasy oszczędnościowo-prawne świadczą również usługi doradztwa finansowego. Co się dzieje, gdy mniej osób widzi potrzebę postawienia stopy w banku oddziału?
Wpływ ten może odbijać się echem w całej branży, co ma negatywne konsekwencje dla sprzedaży dodatkowej i ostatecznie generowania przychodów.
Strata dla tradycyjnych banków może wzrosnąć wraz ze wzrostem możliwości bankowości aplikacji. Dodaj zmiany regulacyjne nowej reguły powierniczej, stawiając niektórych bankowych doradców finansowych przeciwko robotom-doradcom i aplikacjom, a duże banki czekają na wyzwania. Ulepszeni technologicznie doradcy cyfrowi robo mogą odnieść korzyści, gdy klienci podejmują inwestycje online i mobilne oprócz bankowości telefonicznej.
Dolna linia
Technologia konsumencka odcisnęła piętno na wielu firmach. Bankowość jest szczególnie dotknięta nowymi technologiami. Gdy aplikacje bankowe rosną, a konsumenci stają się bardziej komfortowi w przeprowadzaniu poufnych transakcji za pośrednictwem urządzeń mobilnych, konsumenci mogą na tym skorzystać. Ale zwykłe banki i doradcy finansowi będą musieli się dostosować, aby przetrwać. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Jak technologia tworzy wartość dla doradców. )
