Co to jest stopa bankowa?
Stopa bankowa to stopa procentowa, według której krajowy bank centralny pożycza pieniądze bankom krajowym, często w formie bardzo krótkoterminowych pożyczek. Zarządzanie stopą bankową to metoda, dzięki której banki centralne wpływają na działalność gospodarczą. Niższe stopy bankowe mogą pomóc w rozwoju gospodarki poprzez obniżenie kosztów funduszy dla pożyczkobiorców, a wyższe stopy bankowe pomagają panować w gospodarce, gdy inflacja jest wyższa niż pożądana.
Stopa banku
Jak działają stawki bankowe
Stopa bankowa w Stanach Zjednoczonych jest często określana jako stopa funduszy federalnych lub stopa dyskontowa. W Stanach Zjednoczonych Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej ustala stopę dyskontową oraz wymogi dotyczące rezerw obowiązujące banki.
Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) kupuje lub sprzedaje skarbowe papiery wartościowe w celu uregulowania podaży pieniądza. Łącznie stopa funduszy federalnych, wartość obligacji skarbowych i rezerwy obowiązkowe mają ogromny wpływ na gospodarkę. Zarządzanie podażą pieniądza w ten sposób nazywane jest polityką pieniężną
Uwagi szczególne: Stopa dyskontowa vs. Stawka za noc
Stopa dyskontowa lub stopa bankowa jest czasami mylona ze stopą nocną. Podczas gdy stopa bankowa odnosi się do stawki, jaką bank centralny pobiera od banków za pożyczanie środków, stopa nocna odnosi się do stawki, jaką banki naliczają sobie nawzajem, gdy pożyczają środki między sobą. Banki pożyczają od siebie pieniądze na pokrycie braków w swoich rezerwach.
Stopa bankowa jest ważna, ponieważ banki komercyjne wykorzystują ją jako podstawę do tego, co ostatecznie obciążą klientów za pożyczki.
Banki muszą mieć pod ręką pewien procent swoich depozytów. Jeśli nie mają wystarczającej ilości gotówki na koniec dnia, aby zaspokoić swoje rezerwy obowiązkowe, pożyczają ją od innego banku według stawki overnight. Jeśli stopa dyskontowa spadnie poniżej stopy overnight, banki zazwyczaj zwracają się do banku centralnego, a nie do siebie nawzajem, o pożyczanie środków. W rezultacie stopa dyskontowa może zwiększyć lub obniżyć stopę overnight.
Ponieważ stopa bankowa ma tak silny wpływ na stawkę jednodniową, wpływa również na stopy kredytowe konsumentów. Banki naliczają swoim najlepszym, najbardziej wiarygodnym klientom stawkę bardzo zbliżoną do stawki jednodniowej, a ich pozostałym klientom stawkę nieco wyższą.
Na przykład, jeśli stopa bankowa wynosi 0, 75%, banki prawdopodobnie obciążą stosunkowo niskie stopy procentowe swoich klientów. Natomiast jeśli stopa dyskontowa wynosi 12% lub podobnie wysoką stopę, banki będą obciążać kredytobiorców stosunkowo wyższymi stopami procentowymi.
