Co to jest bank pierwszej wpłaty (BOFD)?
Bank pierwszego depozytu (BOFD) to bank, w którym osoba fizyczna najpierw wpłaca czek na swoje konto. Jeżeli wystawca czeku również banki w tej samej instytucji finansowej, rozliczenie czeku jest znane jako pozycja „na zamówienie”. Gdyby czek został wystawiony z innej instytucji, bank otrzymujący czek zaklasyfikowałby tę transakcję jako pozycję „tranzytową”.
Kluczowe dania na wynos
- Bank pierwszego depozytu (BOFD) to termin oznaczający banki, w których klienci po raz pierwszy wpłacają czeki na swoje konta. Jeśli klient zdeponuje czek w tym samym banku, w którym wystawca prowadzi działalność, działanie to nazywa się „na zamówienie”. Gdy klient składa czek w instytucji innej niż ta, z której korzysta wystawca czeku, czek musi być rozliczane przez prywatną izbę rozliczeniową lub inny podmiot zewnętrzny.
Zrozumienie banków pierwszego depozytu (BOFD)
Kiedy deponent pobiera czek z tej samej instytucji, która wystawiła czek, transakcja ta nazywana jest „gotową do użycia” pozycją, w której deponent może natychmiast zrealizować czek lub zdeponować go na dowolnym rachunku, który posiada w danym banku. Ponadto przedmioty w usłudze mogą przejawiać się w formie elektronicznych poleceń zapłaty lub przelewów.
Aby zilustrować znaczenie BOFD, wystarczy wziąć pod uwagę wypłatę. Załóżmy, że dana osoba wpłaca swoją wypłatę do swojego banku detalicznego o nazwie Bank A i że jego pracodawca również dokonuje transakcji z Bankiem A. W tym scenariuszu pieniądze zasadniczo przenoszą się z jednego konta na drugie, wszystkie w ramach tego samego dach, co zapewnia szybszy proces czyszczenia.
Przeciwnie, jeśli pracownik prowadzi działalność w banku A, ale jego pracodawca działa za pośrednictwem banku B, w związku z tym czek musi zostać rozliczony przez prywatną izbę rozliczeniową lub inną instytucję zewnętrzną. To niezmiennie opóźnia proces kasowania czeku, dlatego osoba musi dłużej czekać, aby uzyskać dostęp lub usunąć depozyt z ciężko zarobionej gotówki.
Oczywiście, aby pierwszy scenariusz zadziałał, konto pracodawcy, zwane „kontem ciągnienia”, musi zawierać wystarczające saldo na pokrycie wypłaty dla pracownika. Ogólnie rzecz biorąc, z naszych usług korzystają banki, które zazwyczaj zarabiają na tych transakcjach zarówno od strony nabywającej, jak i emitenta.
W rzadziej używanym kontekście bank pierwszego depozytu (BOFD) sygnalizuje również instytucji, do której czek zostałby zwrócony, gdyby czek nie został zapłacony.
BOFD i System Rezerwy Federalnej
System Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych został ustanowiony w wyniku paniki finansowej z 1907 r. W tym czasie w historii USA wiele banków nie rozliczało czeków wystawionych w innych bankach. Brak niezawodnego kredytu zahamował wzrost w wielu sektorach, chociaż szczególnie dotkliwie dotknął przemysł rolny.
Wszystkie te działania wywołały powszechną panikę, że problemy z płynnością w sektorze bankowym i sektorze zaufania mogą narazić amerykańskich konsumentów na gotówkę. Ta obawa przed bankructwem banków doprowadziła do zalewu banków, w których masy klientów banków jednocześnie wycofują swoje depozyty. W odpowiedzi Rezerwa Federalna opracowała bank pierwszego depozytu.
W latach 40. wprowadzenie numerów routingu na dnie czeków pomogło bankom pierwszego depozytu ułatwić rosnący wolumen transakcji. Ten dziewięciocyfrowy kod numeryczny identyfikuje banki i inne instytucje finansowe przetwarzające czeki. W szczególności pierwsze cztery cyfry dowolnego kodu routingu oznaczają Bank Rezerw Federalnych znajdujący się w dzielnicy, w której znajduje się BOFD. Następne cztery cyfry oznaczają konkretną instytucję finansową. Wreszcie ostatnia cyfra klasyfikuje czek.
